Добрый день!
Многие считают банковский депозит одним из видов инвестиций, но так ли это на самом деле?
Плюсы и минусы банковского депозита
К преимуществам можно отнести простоту и доступность: открыть вклад быстро, удобно, и для этого не требуются специальные финансовые знания.
Однако главный недостаток — низкая доходность, а точнее, её практическое отсутствие с учётом инфляции.
Почему депозит не приносит реальной прибыли?
Чтобы понять, почему невыгодно нести деньги в банк, нужно разобраться в механизмах банковской системы. Ключевые понятия здесь: «процентная ставка по депозиту», «процентная ставка по кредиту», «ключевая ставка» и «инфляция».
Роль ключевой процентной ставки
Центральный банк (ЦБ) — главный финансовый институт страны. Он устанавливает ключевую ставку, под которую выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них средства на депозиты. Это основа денежно-кредитной политики, сложный механизм, от которого зависит стабильность экономики. Для нас важно запомнить: все операции ЦБ с банками происходят по ключевой ставке.
Что такое инфляция?
Инфляция — это процесс обесценивания денег, который происходит постоянно. В кризисные периоды цены растут быстрее, особенно на товары первой необходимости, например, гречку. Если раньше на зарплату можно было купить тонну гречки, то теперь — только полтонны. Чтобы сдержать инфляцию, ЦБ может повысить ключевую ставку, что делает кредиты дороже и замедляет рост цен.
Обратите внимание: Банк опять снизил ставку по депозиту! Куда нести деньги?.
Официально ЦБ стремится удерживать инфляцию на уровне 4%, но исторически её среднее значение значительно выше.Как банки работают с процентными ставками
Банки живут за счёт разницы между ставками по кредитам и депозитам. Деньги, которые клиенты вносят на вклады, банки тут же выдают в виде кредитов под более высокий процент. Если банку срочно нужны средства, он обращается в ЦБ за кредитом по ключевой ставке. Поэтому ставка по кредиту всегда выше ключевой, а ставка по депозиту — всегда ниже. Иначе банк просто разорится.
Итоговый вывод для инвестора
Главный вопрос: получим ли мы прибыль, положив деньги на депозит? Ответ — нет. Хотя номинальная сумма вклада будет расти, реальная доходность (с учётом инфляции) окажется отрицательной. За последние 10–20 лет инфляция в среднем обгоняла ставки по депозитам, поэтому говорить о прибыли не приходится.
Однако депозит можно рассматривать как способ сохранить сбережения, особенно если альтернатива — хранение денег «в чулке». Это лучше, чем ничего, но для реального инвестирования стоит искать другие инструменты.
Спасибо за внимание!
#инвестиции для начинающих #инвестиции #банковский вклад #депозит
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Банковский депозит как вид инвестиций.