Банк России рассматривает возможность введения специальных льготных вкладов для домохозяйств с низким уровнем дохода. В отличие от кредитов, это будут депозитные продукты на сумму 200-300 тысяч рублей. Однако возникает закономерный вопрос: смогут ли люди, которые едва сводят концы с концами и часто имеют высокую долговую нагрузку, найти такие средства для размещения в банке?
Финансовый портрет россиян: есть ли деньги на сбережения?
Согласно данным аналитического департамента AMarkets, распределение доходов в России выглядит следующим образом:
- 4,9% населения получают 65-70 тыс. рублей в месяц.
- 3,7% — 75-100 тыс. рублей.
- 2,7% — свыше 100 тыс. рублей.
- Оставшиеся 88,7% россиян имеют доход ниже 65 тыс. рублей в месяц.
У подавляющего большинства (последние 88%) почти все средства уходят на текущее потребление — покупку товаров и услуг. В такой ситуации говорить о свободных сотнях тысяч рублей для сбережений довольно сложно. Возникает ряд вопросов о целесообразности и выгоде подобных вкладов для этой категории граждан, на которые пока нет однозначных ответов.
Поддержка банков и цели программы
Несмотря на сомнения, инициативу Центробанка поддержали многие крупные российские банки. Они считают, что доступ к сберегательным продуктам должен быть у всех граждан, а не только у людей со средним и высоким достатком.
Основные цели программы, по замыслу регулятора, — помочь малообеспеченным семьям создать финансовую "подушку безопасности" и накопить на крупные покупки. Это особенно актуально в условиях ускоряющейся инфляции, которая уже превысила 8% при первоначальном прогнозе в 4%.
Обратите внимание: Новая ипотека, несколько кредиток в разных банках и другие ситуации, когда стоит задуматься о рефинансировании.
Мировой опыт и российские реалии
Идея социальных вкладов не нова. На Западе для подобных целей существуют регулируемые депозитные счета (regulated-deposit accounts). Их ключевые особенности — ставки выше рыночных, которые устанавливаются государством, а не банками. Это делает их выгодным инструментом для накопления на жилье или автомобиль.
В России же главный вопрос — к чему будет привязана ставка по такому вкладу: к инфляции или к ключевой ставке ЦБ. Привязка к инфляции была бы более выгодной для вкладчиков, учитывая, что по некоторым оценкам реальная инфляция достигает 15-20%. Однако большинство экспертов сходятся во мнении, что ставка вряд ли превысит 8-8,5% годовых, так как банки не готовы предлагать более высокую доходность.
Мнение экспертов и потенциальная выгода
Финансовый аналитик Сергей Дроздов скептически оценивает потенциальную пользу таких вкладов для населения:
"Выгода будет мизерная... Эти деньги не компенсируют даже годовых расходов на проезд в метро (пять дней в неделю). У нас реальная инфляция зашкаливает за 20%, многие базовые продукты подорожали в полтора-два раза... Вместо того, чтобы развивать экономику, власти придумывают вещи, которые вообще никак не влияют на благосостояние россиян".
Кто станет основным клиентом?
Основной категорией граждан, у которой могут найтись 200-300 тысяч рублей для вклада, являются пенсионеры. Если же банки откажутся от нижнего порога входа и позволят вносить любую сумму, то продукт может стать доступнее для более широкого круга малоимущих граждан.
Кажется ли вам такая банковская инициатива перспективной? Хотите вы иметь такой вклад?
#пенсия #деньги #доход #банковский вклад #вклад для бедных
Ставьте палец вверх 👍, подписывайтесь, комментируйте 💬 и делитесь публикацией, если было полезно 📢.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: В банках появятся "вклады для бедных". Кто сможет взять "халявные" деньги.