За последние полтора десятилетия, особенно с учётом экономических последствий пандемии, проблема высокой долговой нагрузки стала актуальной для миллионов россиян. Многие оказались в ситуации, когда выполнение кредитных обязательств стало непосильной ношей. Данный материал адресован тем, кто столкнулся с невозможностью погашать займы. Мы подробно разберём последствия прекращения платежей и представим единственный легальный путь для полного освобождения от долгового бремени.
Неизбежность судебного разбирательства
Если платежи по кредиту прекращаются, банк-кредитор, как правило, через несколько месяцев предпринимает следующие шаги:
1. Обращается в суд с иском о взыскании всей суммы задолженности или подаёт заявление о выдаче судебного приказа (упрощённая процедура).
2. Продаёт долг коллекторскому агентству, которое после собственных попыток взыскания также инициирует судебный процесс.
При наличии доказанной просрочки суд почти всегда принимает сторону кредитора. Оспорить такое решение крайне сложно, если оно вынесено в соответствии с законом. Хотя ответчик имеет право подать апелляционную жалобу, что позволит выиграть время, это вряд ли изменит итоговый вердикт, если первоначальное решение было обоснованным.
Шанс на частичный пересмотр появляется, если банк допустил ошибки в расчётах: необоснованно завысил проценты, пеню или общую сумму долга. В таких ситуациях ключевую роль играет помощь квалифицированного юриста, который сможет провести финансовый анализ договора, точно определить реальный размер задолженности и грамотно представить ваши интересы в суде.
Исполнение судебного решения: этапы принудительного взыскания
После вступления решения суда в силу с должника взыскивается полная сумма долга, включая все начисленные проценты и штрафные санкции. Далее кредитор приступает к принудительному исполнению, которое может быть организовано двумя основными путями:
· Если должник официально трудоустроен, исполнительный лист может быть направлен напрямую в бухгалтерию его работодателя для удержания части заработной платы.
· В более распространённом случае исполнительный документ передаётся в службу судебных приставов (ФССП).
Приставы накладывают арест на банковские счета, и все поступающие средства (зарплата, пенсии, пособия) частично списываются в счёт погашения долга.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Если денежных средств недостаточно, взыскание обращается на имущество должника: автомобиль, технику, драгоценности, недвижимость (за исключением единственного жилья), ценные бумаги и другое. Закон защищает от изъятия только минимально необходимые для жизни вещи: предметы обихода, личные вещи, жильё, если оно единственное.Для человека без официального дохода и ценного имущества эта процедура менее ощутима, но таких случаев меньшинство. У большинства граждан есть работа, счета, автомобили или иная собственность, которая может стать объектом взыскания, делая уклонение от долга практически бесперспективным.
Особенности взыскания по залоговым кредитам
Ситуация с кредитами, обеспеченными залогом (например, ипотека или автокредит), имеет свою специфику. Многие договоры содержат условие о внесудебном порядке обращения взыскания на залог. Это означает, что при существенной просрочке банк может изъять автомобиль или иное обеспечение без обращения в суд, на основании нотариальной надписи.
Важно! Внесудебное изъятие невозможно, если размер задолженности составляет менее 5% от оценочной стоимости залога, а срок просрочки не превышает 90 дней.
Если такой пункт в договоре отсутствует, банк обращается в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога. Суд, установив факт нарушения обязательств, удовлетворяет требование кредитора. Залоговое имущество затем реализуется с торгов, а вырученные средства идут на погашение долга. Если сумма от продажи превышает размер задолженности, разница возвращается бывшему заёмщику.
Законная альтернатива: процедура банкротства физического лица
Единственным законным способом полностью освободиться от непосильных долгов, избежав описанных выше негативных последствий, является признание себя банкротом. Эта процедура, регламентированная законом, проводится как в судебном, так и во внесудебном порядке (через МФЦ при небольшом размере долга). По итогам успешного завершения банкротства все оставшиеся долги по кредитам, займам, микрозаймам списываются, а в отношении должника прекращаются все исполнительные производства.
Критически важно, что в процессе банкротства есть возможность сохранить единственное жильё, предметы обычной домашней обстановки и иное необходимое имущество. Чтобы правильно инициировать процедуру, минимизировать риски и защитить свои права, необходимо обратиться за помощью к юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц.
#кредит #просрочки по кредиту #судебный приказ #банкротство физических лиц #юридическая помощь
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Законный способ не платить кредит.