Ни для кого не секрет, что микрофинансовые организации - это самый легкий способ получить наличные средства в долг с минимальным пакетом документов, но мало кто знает, что эти деньги на момент возврата могут обернуться в сумму в несколько десятков раз больше, чем вы изначально позаимствовали у МФО.
Такую рекламу можно встретить в любом городе и на большинстве рекламных досок вашей улицы.В данной статье собрана статистика и результаты анализа крупных и известных МФО нашей страны.
Пожалуй, большинство из нас сталкивалось с теми ситуациями, когда не хватает денег на покупку бытовой техники, оплату каких-то услуг или вовсе на продукты, а до зарплаты еще неделя. В таком случае мы прибегаем к тому, что одалживаем денежные средства у своих родственников, знакомых, коллег, а у кого их нет - мы обращаемся в специализированные компании для получения денежной помощи под огромные проценты на минимальный срок (МФО).
Данные статистики за 2021 год:
- Прибыль МФО по состоянию на октябрь составляет чуть более 18 млрд. рублей;
- Распределение жалоб граждан в ЦБ среди финансовых компаний: 3 место (13,1 %);
- Общее количество клиентов, зарегистрированных в базах МФО: 39 891 406 человека (каждый 5 гражданин РФ является клиентом МФО).
- Долг граждан перед компаниями МФО на октябрь текущего года равен 162 789 801 792 рубля.
Как видите, спрос и ажиотаж на МФО в России огромный. В условиях пандемии потребность населения в микрофинансовых организациях выросла более, чем на 44%
Мы вам рубль - вы нам 5!
Заголовок точно описывает систему МФО и их работу с клиентами. В двух словах: вы берете 5000 рублей, а возвращаете через 7 дней (неделю) - 5350 рублей. Классическая ставка у большинства МФО - 1% в день, изредка встречаются даже 1,5 % в день.
Получается, что годовая процентная ставка МФО - от 365% до 547,5% в год. Просто вдумайтесь в эту цифру! Если вы возьмете 10 тысяч рублей на год, то через 365 дней вы вернете 46 тысяч 500 рублей. Проценты составят 36 тысяч 500 рублей. Стоит задуматься, а надо ли...?
Но этом малая часть того, почему опасно обращаться и не выгодно обращаться в компании МФО. Сейчас разберемся почему.
Ни для кого не секрет, что при регистрации на сайтах МФО для отправки заявки на получение денежных средств, система запрашивает у нас фото паспорта. С одной стороны этот алгоритм понятен. МФО необходимо удостовериться, что они имеют дело с человеком, который действительно нуждается в деньгах, а не мошенник, который хочет обманным путем заполучить денежные средства и пропасть из вида.
Хорошо, мы отправляем свои данные паспорта, фотографии, иной раз даже требуется прикрепить к заявке свое фото лица с развернутым паспортом для идентификации личности. Отправили, получили денежки, через определенное время вернули обратно, все рады и довольны. Спим спокойно, но недолго!
Спустя некоторое время (обычно 2-3 месяца) нам приходит сообщение на телефон подобного рода: "Здравствуйте, уважаемый(ая) Имя Отчество. Напоминаем, что вам необходимо вернуть основной долг на сумму 50 тысяч рублей до 25 ноября. С уважением, (название компании, к которой мы никогда не обращались и первый раз слышим)."
У нас начинается паника. Мы в спешке звоним в эту компанию, утверждая, что это ошибка, мы не пользовались вашими услугами и не брали никакие деньги, но, увы, по запросу нам предоставляют нашу заявку, которую подали на наши паспортные данные, где видно наше лицо с развернутым паспортом, где стоит наша электронная подпись и соглашение на ее использование. Суды, затраты адвоката и проигранное дело в 88% судебных заседаний.
Как такое произошло?
Ниже я приведу список компаний, в которые никогда и не под каким предлогом нельзя обращаться. Вы можете столкнуться с мошенничеством, огромными долгами и испорченной жизнью. А пока мы разберемся, как произошел обман с долгом и откуда такая сумма.
На просторах интернета существует "черный интернет", на котором сотрудники компаний МФО с огромным наслаждением за приличное вознаграждение продают ваши паспортные данные, ваши фото, которые вы однажды сделали для них, ваши адреса, номера телефонов и всю-всю-всю информацию, которая есть о вас. Далее мошенники подают заявки от вашего имени по вашим данным в другие МФО (порой это делается также через недобросовестных сотрудников финансовых организаций за определенный процент). Следующий этап - это получение денег на ваше имя на киви-кошелек, либо подставную банковскую карту. Итог: на вас кредит на внушительную сумму и множество судебных заседаний, если вы захотите правды и обнуления долгов, которые в 88% заканчиваются не в вашу сторону.
Черный список МФО.
- Быстроденьги - одна из самых знаменитых и первых компаний, которая вышла на рынок МФО в РФ. Компания была замечена на просторах "черного интернета" в продажах данных своих клиентов. Я не советую каких-либо сотрудничеств с данной МФО.
- До зарплаты - компания навязывает страховку в размере 550 рублей, от которой нельзя отказаться. Клиенту придется возвращать долг, помимо процентов, к дополнению с бесполезной страховкой 550 рублей. Также условия не совпадают с заявленными пользования микрокредитом, что вводит в заблуждение клиентов.
Обратите внимание: Мои персональные данные украли. Что делать?.
Я не советую каких-либо сотрудничеств с данной МФО. - Joy Money - данная компания МФО унаследовала принцип мошенничества компании первой - продажа данных клиентов на "черном интернете". Так же присутствуют странные зависания сайта при погашении долго. Случается, что клиент продолжительное время не может вернуть денежные средства компании из-за перегруженности сайта, тем самым проценты продолжают начисляться, пока клиент не найдет способ вернуть денежные средства компании.
- Деньги Сразу - известная компания на российском рынке. МФО навязывает дополнительные услуги клиентам, отказ от которых невозможен при подачи заявки на получение средств. Размер дополнительных услуг в некоторых случаях достигает 1 583 рублей. Жалобы клиентов указывают на то, что вместо 3 000 рублей они остаются должны более 4 500 рублей на второй день пользования займом без учета процентов. Обратная связь разводит руками. Не советую обращаться в данную МФО.
- PayP.S. - компания обманывает новых клиентов ложными условиями, которые в дальнейшем негативно скажутся на возврате денежных средств и внесут нервозность. МФО не была замечена на рынке "черного интернета", но и честной назвать ее нельзя. Были случаи, когда после погашения долга клиентам не приходила квитанция об оплате и компания повторно требовала погашение основного долга клиента.
- Срочно деньги - одна из менее опасных компаний среди черного списка МФО, но все же были замечены не честные условия и обращения по отношения к клиентам. Отсутствие обратной связи и доступной информации вводят в заблуждение клиентов, тем самым ставив под сомнение честность данной МФО. К тому же случалось так, что возвратный платеж по долгу зависал в системе на несколько дней и не позволял клиенту вовремя оплатить долг.
- Platiza и У Петровича - две компании, сотрудники которых мелькают на продажах данных своих клиентов. Встречаются скрытые комиссии при погашении долга клиентом 300 рублей, о которых не сказано ни слова, что может стукнуть по карману должника и вызвать лишнюю нервозность.
Белый список МФО.
Компании, которые представлены в списке ниже, выделены мной, потому что были исследованы лично не один раз и поразили своей надежностью. Если бы мне представилась возможность, то на рынке я оставил только эти компании.
- Займер (официальный сайт) - компания имеет положительную репутация в РФ. Для новых клиентов действует акция "Первый займ - бесплатно". И это действительно так. Данная компания не была замечена на просторах "черного интернета", отсутствуют скрытые подписки, проценты и страховки. Я советую данную МФО, как одну их самых надежных и востребованных.
- Ракета-деньги by Moneyman (официальный сайт) - одна из самых надежных и успешных проектов на рынке МФО. Отсутствие скрытых подписок, страховок, процентов, условий и прочего внесли МФО в белый список. Прозрачные условия расположены прямо на сайте, с которыми может ознакомиться каждый желающий. Также можно выбрать на выбор страховку, если будет желание - компания представляет такую возможность. Есть возможность бесплатно отсрочить платеж, а так же погасить долг сразу в первый день (досрочное погашение).
- Webbankir (официальный сайт) - прекрасная и надежная компания, которая имеет лицензию ЦБ РФ, отсутствие скрытых страховок и условий. Проводятся выгодные акции для клиентов, кешбэк и многое другое. Компания работает на совесть и я рекомендую ее для пользования.
- Екапуста (официальный сайт) - одна из самых известных компаний на российском рынке. Компания не замечена на "черном рынке", имеют лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Новым клиентам МФО предоставляет займ бесплатно, возврат средств осуществляется без комиссий и страховок. Я рекомендую данную МФО для пользования.
Друзья, желаю вам жить спокойно и не быть обманутыми. До скорых встреч. Ваши Финансы и правда!
#микрозаймы #финансы #обман #мошенники #банк #долг #совесть
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как мфо обманывают клиентов и продают наши данные мошенникам.