С каждым годом государственные и муниципальные заказчики все активнее привлекают к закупкам представителей малого и среднего бизнеса (МСБ). Участие в тендерах открывает новые возможности для роста, но одновременно требует значительных оборотных средств. Именно для решения этой задачи существует специальный финансовый инструмент — кредит на исполнение государственного контракта (КИК).
Кому необходим кредит на госконтракт?
Победа в тендере — это не только престиж и подтверждение надежности компании, но и серьезная ответственность. Нарушение условий контракта с государственным заказчиком грозит серьезными санкциями: от крупных штрафов и включения в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) до уголовного преследования. Чтобы избежать рисков и обеспечить бесперебойное выполнение обязательств, необходимо заранее продумать финансовый план. Кредит на исполнение контракта позволяет компании не изымать собственные оборотные средства из бизнеса, а направить их, например, на развитие или участие в новых закупках.
КИК — это целевой заем, доступный юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, выигравшим тендер в рамках законов 44-ФЗ, 223-ФЗ или 185-ФЗ. Его ключевые преимущества — возможность получить крупную сумму в сжатые сроки и гибкие условия погашения, привязанные к графику оплат по контракту.
Кредит на исполнение контракта помогает защитить бизнес от финансовых рисков и сохранить оборотные средства для других проектов.
Требования к заемщику
Банки предъявляют к получателям КИК ряд стандартных требований. Компания должна работать официально не менее года и иметь успешный опыт исполнения хотя бы одного муниципального или государственного контракта. Обязательным условием является положительная кредитная история без просрочек и отсутствие компании в реестре недобросовестных поставщиков (РНП). Кредит предоставляется только после заключения контракта с госзаказчиком, которым может выступать организация с государственным или муниципальным участием.
Как получить кредит: пошаговая инструкция
Традиционный способ — самостоятельно изучать предложения разных банков. Однако более эффективный и современный подход — использование специализированных финансовых маркетплейсов. Их преимущество в том, что одна заявка автоматически рассылается в несколько банков-партнеров, что позволяет быстро сравнить условия и выбрать наиболее выгодный вариант.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
После выбора предложения необходимо подготовить пакет документов. На маркетплейсах это часто можно сделать онлайн, загрузив сканы в защищенное облако. Для экспресс-рассмотрения иногда достаточно всего двух документов: квартальной финансовой отчетности и копии паспорта руководителя.
Для оформления кредита в цифровом формате достаточно сканов документов и квалифицированной электронной подписи.
Стандартный пакет документов включает:
- Протокол о победе в тендере и подписанный контракт.
- Бухгалтерскую отчетность компании.
- Уставные документы.
- Поручительство собственника бизнеса.
- Копии паспортов генерального директора и учредителей с долей более 25%.
После одобрения заявки потребуется открыть расчетный счет в банке-кредиторе. В некоторых случаях банк может запросить залоговое обеспечение.
Условия кредитования
Сумма кредита может достигать десятков или даже сотен миллионов рублей, что позволяет финансировать крупные контракты. Срок кредитования обычно равен сроку действия контракта плюс несколько дополнительных месяцев.
Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика. График погашения можно адаптировать под поступления от госзаказчика — это может быть стандартный ежемесячный платеж или гибкий график, привязанный к выручке. Возможность досрочного погашения уточняется в условиях конкретного банка.
Срок рассмотрения заявки в большинстве случаев не превышает одного рабочего дня, а на некоторых платформах, например, в маркетплейсе ВБЦ, предварительное решение можно получить уже в течение двух часов.
#tenchat #кредит для бизнеса #маркетплейс вбц #финансы
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредит на исполнение госконтракта: как получить доступное финансирование.