В современном мире получить кредит стало проще простого: для этого не обязательно идти в офис, достаточно иметь под рукой смартфон или компьютер. Однако такая доступность требует от заёмщика повышенной ответственности.
Ключевое правило — брать в долг ровно ту сумму, которую вы сможете вернуть точно в срок. Нарушение графика платежей мгновенно отражается на вашей кредитной истории и может привести к попаданию в чёрные списки недобросовестных клиентов. К сожалению, не все адекватно оценивают свои финансовые возможности, что впоследствии заставляет их искать способы «очистить» свою репутацию. Но реально ли удалить кредитную историю из базы данных МФО? Давайте разбираться.
Что такое кредитная история и зачем она нужна
Кредитная история — это подробное досье на заёмщика, которое содержит всю информацию о его взаимодействии с финансовыми организациями: данные о взятых и погашенных кредитах, графиках платежей, просрочках и текущих обязательствах.
Именно этот документ становится главным аргументом для банка или МФО при принятии решения о выдаче нового займа. Тщательный анализ кредитной истории позволяет кредитору оценить риски. Низкий кредитный рейтинг, сформированный из-за прошлых просрочек, резко снижает шансы не только на получение денег, но и на выгодные условия по кредиту.
Где хранится ваша финансовая репутация
Каждая микрофинансовая организация в Украине ведёт собственную внутреннюю базу данных, куда заносит информацию обо всех своих клиентах — как текущих, так и бывших.
Помимо этого, в стране действует система независимых бюро кредитных историй (БКИ). Крупные МФО и банки регулярно передают в них данные о платежной дисциплине заёмщиков. Среди наиболее известных бюро — Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ), Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) и Международное бюро кредитных историй (МБКИ).
Отдельно стоит упомянуть Единый реестр должников, который начал работу в июне 2018 года. В него попадают сведения о злостных неплательщиках, чья задолженность превышает 100 минимальных зарплат. Проверить потенциального клиента по этому реестру может любая кредитная организация, что служит дополнительным фильтром для минимизации рисков.
Можно ли удалить кредитную историю: разоблачение мифов
В интернете можно встретить множество предложений от «специалистов», которые за определённую плату обещают полностью стереть негативную информацию из баз данных МФО и БКИ. Часто они прикрываются легендой о бывшей работе в этих организациях и наличии администраторского доступа.
На практике такие обещания почти всегда оказываются мошенничеством. После получения оплаты «помощники» либо бесследно исчезают, либо не выполняют своих обязательств, так как легально удалить историю из защищённых баз данных крайне сложно, а часто — и вовсе невозможно постороннему лицу.
Законные способы улучшить свою кредитную историю
Вместо того чтобы искать сомнительные методы, стоит сосредоточиться на легальных и проверенных способах реабилитации своей финансовой репутации:
- Полное погашение долгов. Первый и самый важный шаг — закрыть все текущие просроченные задолженности.
- Формирование новой, положительной истории. После погашения долгов можно начать брать небольшие микрозаймы (например, 4-5 раз) и возвращать их строго в установленные договором сроки. Это постепенно перекроет старые негативные записи новыми, положительными.
- Автоматическое обновление. По закону, информация о погашенных кредитах хранится в БКИ в течение 10 лет, после чего архивируется и перестаёт учитываться при скоринге.
- Судебное оспаривание. Если в вашей кредитной истории есть ошибки или информация была внесена неправомерно (например, третьими лицами без вашего ведома), вы можете обратиться в суд с требованием исправить или удалить такие данные, предоставив соответствующие доказательства.
Таким образом, «стереть» кредитную историю по мановению волшебной палочки нельзя, но её можно исправить и улучшить законными методами, проявив терпение и финансовую дисциплину.