Финансовая грамотность в вопросах кредитования — это ключевой навык, который напрямую влияет на ваше благосостояние. Данный материал поможет вам разобраться в механизмах работы с долгами и покажет пути выхода из сложных ситуаций, чтобы сохранить ваши деньги и нервы.
Мы подробно рассмотрим типичные ошибки заемщиков, которые приводят к лавинообразному росту задолженности, и дадим практические рекомендации, как их избежать. Давайте начнем.
Что делать, если нечем платить по кредиту?
В современной экономической реальности все больше людей сталкиваются с невозможностью обслуживать свои кредитные обязательства. Статистика красноречива: только за первое полугодие 2021 года количество банкротств физических лиц выросло более чем на 180% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Как реагируют на это финансовые организации? Их стандартная реакция — усиление давления: бесконечные звонки, требования о немедленном погашении. Параллельно за каждый день просрочки начисляются пени и штрафы, обычно в размере 1-2% от суммы долга.
Возникает закономерный вопрос: к какой сумме это может привести за год? Простой расчет показывает пугающую цифру — переплата может составить 365% годовых и даже больше, превращая небольшой долг в неподъемную ношу.
Существует даже черный юмор на эту тему:
— Слушай, Серега, а мне сестра говорит, что меня могут посадить за долги по кредитам…
— Да никто тебя не посадит.
— Хоть ты меня обнадежил!
— Просто убьют, да и все.
Конечно, это преувеличение, но суть передана верно: проблемы будут серьезными и потребуют немедленного решения. Давайте разбираться дальше.
Когда просрочка достигает трех месяцев, банки или микрофинансовые организации (МФО), как правило, подают иск в суд. Важно понимать, что сумма иска включает не только основной долг, но и все накопленные штрафы с пенями. В результате к взысканию может быть предъявлена сумма, в разы превышающая первоначальный заем.
Интересное: Как я угодила в долговую яму. Сколько веревочке не виться....
После выигранного суда взыскание обращается на ваш доход: приставы могут арестовать зарплатную карту и ежемесячно списывать значительную часть средств в счет погашения долга.Яркий пример из нашей практики: клиент взял кредит на развитие бизнеса в размере 950 тысяч рублей. К моменту обращения к юристам он уже выплатил банку около 3 миллионов рублей, но при этом все еще оставался должен 540 тысяч из-за начисленных штрафов и пеней. Ситуация была разрешена легально и эффективно — оставшийся долг был полностью списан в рамках процедуры, предусмотренной Федеральным законом №127 (О несостоятельности).
Задумайтесь, сколько средств он мог бы сберечь, обратись за профессиональной помощью на более раннем этапе? Подобных случаев, к сожалению, множество.
Пути решения долговых проблем
Существует несколько законных способов урегулирования кредитных обязательств. Все они требуют профессионального подхода, и первый шаг — консультация с кредитным юристом.
Почему самостоятельные действия (например, рефинансирование или взятие новых займов для покрытия старых) часто ведут в тупик?
В условиях испорченной кредитной истории получить новый заем на выгодных условиях практически невозможно. Высок риск попасть в замкнутый круг: новый кредит с высоким процентом -> новые просрочки -> еще большие штрафы. Финансовые учреждения часто строят свою прибыль именно на подобных сценариях, когда переплата заемщика может в несколько раз превышать тело кредита.
В то же время стоимость услуг квалифицированного юриста варьируется в разумных пределах — от 20 до 200 тысяч рублей, причем часто возможна оплата в рассрочку. Итогом такой работы может стать полное списание не только основного долга, но и всех сопутствующих штрафов и пеней!
Вот что входит в компетенцию кредитного юриста:
- Оспаривание и списание незаконных или завышенных штрафов и пеней.
- Взыскание с банка компенсации (до 150% от суммы уплаченных вами штрафов) в случае выявления нарушений.
- Полное списание долгов через процедуру признания финансовой несостоятельности (банкротства физического лица).
- Консолидация нескольких кредитов в один с целью снижения платежной нагрузки и упрощения процесса погашения.
Если вы ищете выход из долгового кризиса, рекомендуем обратиться к проверенным специалистам. Вы можете выбрать офис для личной консультации или получить помощь онлайн. Ниже представлена подборка надежных юридических компаний и экспертов в этой области.
#плохая кредитная история #кредитный юрист #микрозайм #кредитный адвокат #+как выбраться +из долговой ямы
Интересное еще здесь: Банки.
В долгах как в "шелках"? Как не попасть в долговую яму.