Физическое лицо имеет право самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Однако этот путь сопряжён со значительными бюрократическими сложностями и требует тщательной подготовки. Первый и самый важный шаг — убедиться, что ваша ситуация соответствует критериям, установленным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Без этого основание для обращения в суд будет отсутствовать.
Кто может претендовать на статус банкрота?
Чаще всего граждане рассматривают банкротство как способ списать крупные долги по кредитам, которые стали непосильными. Законодательство предусматривает такую возможность, но лишь при соблюдении ряда условий.
Во-первых, при получении кредитов вы должны были предоставлять банкам исключительно достоверные данные о своих доходах и имуществе. На тот момент вашей финансовой состоятельности должно было хватать для обслуживания всех обязательств.
Во-вторых, ваша неплатёжеспособность должна быть вызвана уважительными причинами, которые вы можете документально подтвердить. К ним относятся: потеря работы, серьёзное заболевание, необходимость ухода за ребёнком или пожилым родственником, что делает продолжение трудовой деятельности невозможным.
Если эти условия не соблюдены, попытка объявить себя банкротом может привести к негативным последствиям. Вас не только не освободят от долгов, но и заставят нести расходы на судебные процедуры. В худшем случае, если будут выявлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, можно привлечься к уголовной ответственности по статьям 195, 196, 197 или 159.1 УК РФ.
Этап 1: Подготовка документов
Процесс начинается со сбора обширного пакета документов. Его точный перечень лучше уточнить у юриста. Одной из самых сложных задач может стать получение справок о задолженности из банков. Если у кредитной организации нет отделения в вашем городе, придётся обращаться в головной офис, который может находиться в другом регионе. При наличии нескольких кредитов эта процедура повторяется многократно.
Важно быть готовым к тому, что банк может отказать в выдаче справки. В такой ситуации необходимо требовать оформления официального письменного отказа. Альтернативный вариант — направить в банк письменный запрос по почте на адрес, указанный в кредитном договоре.
Этап 2: Поиск финансового управляющего
Без утверждённого судом финансового управляющего дело о банкротстве не сдвинется с мёртвой точки. Несмотря на то, что в России зарегистрированы тысячи таких специалистов, найти ответственного и компетентного — отдельная задача.
Юрий Ласточкин, специалист московского юридического бюро, комментирует:
«Опытные управляющие, как правило, сильно загружены и часто работают на одну-две юридические компании, которые обеспечивают их клиентами. Находя в интернете управляющих, предлагающих услуги, будьте осторожны: они могут настаивать на заключении договора с «партнёрской» юридической фирмой или просить неофициальную доплату сверх установленного законом вознаграждения в 25 000 рублей за процедуру».
Обратите внимание: Как достать Банк в Суде или как судиться с кредитором.
Этап 3: Подача заявления в суд
После того как управляющий найден, необходимо подготовить и подать заявление о признании банкротом. Алгоритм действий следующий: составление заявления, оплата госпошлины, внесение депозита на счёт арбитражного суда, рассылка копий заявления всем кредиторам и, наконец, подача полного пакета документов в суд.
Дело рассматривается по месту вашей постоянной регистрации (прописки), независимо от того, где вы фактически проживаете или где брали кредиты.
Дмитрий Донской, эксперт по банкротству, обращает внимание на важный нюанс:
«Если у вас нет официального дохода или он ниже прожиточного минимума, в заявлении необходимо прямо просить суд ввести процедуру реализации имущества на основании п. 8 ст. 213.6 закона о банкротстве. Если этого не сделать, суд автоматически назначит процедуру реструктуризации долгов, которая в вашем случае бессмысленна. Это затянет процесс на полгода и повлечёт лишние расходы».
Этап 4: Судебное разбирательство и процедура
При корректно составленном заявлении и полном пакете документов суд назначает первое заседание. Ожидание между подачей документов и датой заседания обычно занимает от одного до трёх месяцев.
Суд может утвердить одну из двух процедур: реструктуризацию долгов (составление нового графика платежей) или реализацию имущества (продажу активов должника для расчёта с кредиторами).
Анатолий Шляхтин, специалист судебного департамента, поясняет итоговый этап:
«Финансовый управляющий готовит для суда детальный отчёт о проделанной работе. На его основе, а также с учётом мнения кредиторов, суд принимает решение о списании долгов или об отказе в таком списании. Именно на этой стадии позиция кредиторов и качество работы управляющего играют решающую роль. В сложных случаях без помощи профессионального юриста не обойтись».
Последствия и жизнь после банкротства
Получение судебного решения о банкротстве — не конечная точка. У кредиторов есть 10 дней на обжалование. Даже после завершения процедуры могут сохраняться некоторые ограничения, например, на совершение крупных покупок. Кроме того, в течение определённого срока (обычно 5 лет) вы не сможете повторно инициировать банкротство.
Учитывая всю сложность, многоэтапность и риски процесса, большинство юристов сходятся во мнении: процедуру банкротства физического лица целесообразно доверять профессионалам. Это минимизирует риск ошибок, которые могут свести на нет все усилия и финансовые затраты.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как стать банкротом? Советы известных юристов и адвокатов.