Многие заёмщики, стремясь найти самые выгодные условия, подают заявки на кредит сразу в несколько банков. Однако такая тактика часто приводит к противоположному результату — вместо одобрения клиент получает отказы. Причина кроется не в капризах банков, а в автоматическом ухудшении вашей кредитной истории при каждом новом запросе.
Как банки видят вашу активность
При рассмотрении заявки любой банк в обязательном порядке запрашивает вашу кредитную историю из Бюро кредитных историй (БКИ). Этот документ обновляется в реальном времени, и кредитный комитет сразу видит все недавние обращения заёмщика в другие финансовые организации. Для банка это сигнал, который требует внимательного анализа.
Банки ценят клиентов, которые ответственно подходят к выбору кредитного продукта. Множественные заявки, поданные в короткий срок, воспринимаются не как поиск лучших условий, а как поведение, повышающее риски. В результате заёмщик неосознанно:
- Снижает свой внутренний кредитный рейтинг в глазах банка;
- Переходит в категорию «ненадёжных» или «рискованных» клиентов.
Почему банки избегают рисков
Выдача кредита — это всегда риск для банка. Увидев в истории клиента несколько одновременных запросов, аналитики могут сделать следующие выводы о его финансовом поведении:
- Клиент действует импульсивно, не планируя свои финансы;
- Возможно, он находится в сложном материальном положении и срочно нуждается в деньгах;
- Существует неумение управлять бюджетом и оценивать свои возможности;
- Есть вероятность мошеннических схем или попытки получить несколько кредитов одновременно.
Даже если такому клиенту в итоге одобрят кредит, условия, скорее всего, будут менее выгодными: меньшая сумма и повышенная процентная ставка, чтобы компенсировать возросший риск для банка.
Влияние на кредитную историю и рейтинг
Кредитная история есть у каждого совершеннолетнего гражданина России, даже если он никогда не брал кредитов.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
На основе этих данных банки рассчитывают персональный кредитный рейтинг заёмщика.Высокий рейтинг формируется у дисциплинированных клиентов, которые:
- Регулярно пользуются кредитными продуктами;
- Аккуратно вносят платежи без просрочек;
- Не злоупотребляют частым досрочным погашением, лишая банк ожидаемого дохода.
Негативно на рейтинг влияют не только просрочки и высокая долговая нагрузка, но и технические факторы:
- Частые запросы из БКИ (которые инициируются банками при рассмотрении заявки);
- Большое количество отказов или неодобренных заявок за короткий период.
Как восстановить свою репутацию заёмщика
Исправить уже внесённые в историю записи нельзя, но можно улучшить свой профиль для будущих обращений. Первые шаги:
- Немедленно прекратить массовую рассылку заявок.
- Если один из банков уже дал предварительное одобрение — взять кредит там и начать его аккуратно обслуживать, не допуская просрочек.
Если же вы получили отказы от всех банков, рекомендуется сделать паузу на 2–3 месяца, а затем действовать по продуманному плану:
- Получить свою кредитную историю бесплатно (это можно сделать раз в год).
- Изучить рынок и составить список из 2–3 наиболее подходящих банков.
- Подать заявку в приоритетный банк (№1 в списке).
- В случае отказа — по возможности выяснить его причину у сотрудника банка.
- Постараться устранить эту причину (например, подтвердить дополнительный доход).
- Только после этого обращаться в банк №2 из списка.
Системные отказы — это повод серьёзно заняться улучшением своего финансового профиля: увеличить официальный доход, снизить существующую долговую нагрузку или исправить ошибки в кредитной истории.
Исключения из правил
Описанные риски в основном касаются потребительских кредитов. В некоторых ситуациях множественные запросы являются стандартной практикой и не вызывают таких негативных последствий:
- При оформлении автокредита через дилерский центр, который сам отправляет заявку в несколько банков-партнёров, чтобы найти лучшие условия для клиента.
- При получении ипотеки через аккредитованного застройщика или агентство недвижимости, которые также работают с несколькими банками.
Важно помнить, что даже в этих случаях каждая неодобренная заявка фиксируется в БКИ и может повлиять на вашу историю в будущем.
▹Читайте также: Помощь в получении кредита - как вас могут обмануть?
▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего! Подписывайтесь в раздел — здесь много полезного. Еще больше информации про услуги банков смотрите на нашем сайте ◅
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу?.