Планируете оформить крупный кредит, но банк сомневается в достаточности вашего дохода? В такой ситуации часто предлагают привлечь созаёмщика или поручителя. Хотя оба варианта помогают повысить доверие кредитора, их правовой статус и степень ответственности кардинально различаются. Давайте детально разберём эти важные финансовые роли.
Кто такой созаёмщик?
Созаёмщик — это полноправный участник кредитного договора наравне с основным заёмщиком. Он несёт солидарную ответственность по долгу с самого первого дня. Это означает, что банк вправе требовать погашения платежей как с основного заёмщика, так и с созаёмщика в любой момент. В свою очередь, созаёмщик имеет законные права на имущество, приобретённое в кредит (например, на долю в квартире при ипотеке). Его доходы суммируются с доходами основного заёмщика, что позволяет увеличить максимально доступную сумму кредита. Все созаёмщики указываются в основном кредитном договоре.
Кто такой поручитель?
Поручитель выступает в роли гаранта, который «ручается» перед банком за своевременное и полное погашение кредита основным заёмщиком. Его обязанности активируются только в случае, если заёмщик перестаёт платить (становится неплатёжеспособным). До этого момента поручитель не обязан контролировать график платежей или вносить деньги. Важное отличие: поручитель не получает никаких прав на купленное в кредит имущество. С банком он заключает отдельный договор поручительства. Его доходы не учитываются при расчёте суммы кредита, но должны быть достаточными для покрытия возможного долга.
Сравнение ответственности
При оформлении крупных займов (например, ипотеки) банк может потребовать привлечения и созаёмщиков, и поручителей одновременно. В этом случае возникает своеобразная «цепочка ответственности»: сначала платит основной заёмщик, если он не справляется — обязанность переходит к созаёмщику, и только если и он не платит, к поручителю. Если долг не погашается добровольно, банк имеет право обратиться в суд для взыскания средств со всех ответственных лиц.
Итог
Выбор между ролью созаёмщика и поручителя — это выбор степени риска и ответственности. Созаёмщик — это почти как взять кредит на себя, поручитель — это страховка для банка на крайний случай. Подходить к этому решению нужно крайне взвешенно, понимая все правовые последствия.
Полезная информация
☝️ Спасибо, что дочитали статью. Подписывайтесь на мой блог и следите за новыми публикациями.
Еще больше полезной правовой информации в моем аккаунте Instagram: https://www.instagram.com/beliakov.legal/?igshid=1mx78ldkjdxcb
Вы также всегда можете обратиться ко мне по вопросам банкротства и оказания иных видов юридической помощи!
#Адвокат #АрбитражныйУправляющий #Юрист #ЮридическиеУслуги #ЮридическаяПомощь #Кредит #Созаёмщик #Поручитель
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Созаёмщик и поручитель: в чём различия?.