Согласно российскому законодательству, всё имущество, приобретённое супругами в период официального брака, считается совместно нажитым. Это правило в полной мере распространяется и на недвижимость, купленную с использованием ипотечного кредита, даже если оформлена она только на одного из партнёров.
Кому принадлежит ипотечное жильё после развода?
Важно понимать, что сам факт регистрации квартиры на одного супруга или наличие у него официального дохода, из которого выплачивается кредит, не дают ему исключительных прав на жильё. При расторжении брака оба супруга имеют равные права на половину этой недвижимости. Более того, общими признаются не только активы, но и долги семьи. Следовательно, обязательства по ипотечному кредиту также подлежат разделу. Изменить этот порядок может только правильно составленный брачный договор, однако и его положения в некоторых случаях можно оспорить в судебном порядке.
Возможные сценарии раздела ипотеки
После расторжения брака взаимодействие с банком-кредитором может развиваться по нескольким основным путям:
- Совместное продолжение выплат. Бывшие супруги договариваются между собой и информируют банк о разводе, после чего продолжают погашать кредит на прежних условиях до его полного закрытия.
- Раздел долга и имущества. Супруги предлагают банку разделить квартиру и кредитные обязательства пропорционально. Хотя такой вариант часто невыгоден для финансовой организации, при наличии соответствующего судебного решения банк будет вынужден его принять.
- Переоформление кредита на одного супруга. Один из бывших партнёров отказывается от своей доли в квартире в обмен на снятие с себя долговых обязательств. Ипотека переоформляется на второго супруга, который и будет в дальнейшем вносить платежи. Для этого обязательно требуется согласие банка.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
- Досрочное погашение и продажа. Супруги совместно гасят остаток кредита, после чего продают квартиру и делят вырученные средства или определяют иной порядок пользования жильём.
- Расторжение договора и реализация квартиры банком. По согласованию с кредитором ипотечный договор расторгается, а банк выставляет недвижимость на продажу для погашения задолженности.
Особенности ответственности и процедура раздела
На практике, даже если ипотека формально оформлена на одного супруга, банки крайне редко выдают крупные кредиты без согласия и подписи второго. Чаще всего супруги выступают созаёмщиками, что означает их солидарную ответственность перед банком. При этом право на половину квартиры сохраняется за каждым из них, независимо от того, кто вносил платежи.
Процедура раздела ипотечного жилья обычно включает следующие шаги:
- Заключение мирового соглашения между супругами о разделе имущества и долгов.
- Официальное расторжение брака.
- Предоставление соглашения и сопутствующих документов в банк для утверждения нового порядка выплат.
- В случае одобрения – переоформление кредитных документов (например, разделение одного договора на два или перезаключение на одного заёмщика).
- Если банк отказывается менять условия – обращение в суд для принудительного раздела.
Участие банка в этом процессе обязательно, поэтому консультацию с кредитором целесообразно провести на самых ранних этапах.
Последствия отказа от выплат
Если после развода один из супругов перестаёт вносить свою часть платежей, второй может взять эти обязательства на себя. Как правило, в такой ситуации после полного погашения кредита квартира переоформляется в собственность того, кто фактически её выплачивал. В противном случае долг будет расти, что в итоге приведёт к принудительной продаже жилья банком. Вырученные средства будут направлены на погашение кредита, штрафов и процентов, а возможный остаток будет разделён между созаёмщиками. Однако после всех выплат остатка средств может не оказаться вовсе.
Как вступить в наследство по закону? Порядок и сроки, это должен знать каждый!
Самый быстрый способ начать получать алименты на ребенка. Порядок и способ.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Делим ипотечный кредит при разводе. Кому платить за квартиру.