В контексте обсуждения предпринимательства и налогов, а также в продолжение предыдущих публикаций:
- «Налоги» под 70%: каково быть предпринимателем в России?
- Даже Владимир Путин говорит о квазиналогах
- Банки снова начнут повышать комиссии?
Рост комиссий как новая реальность
Пока Сбербанк активно рекламирует свои преимущества и экосистему, на практике он всё чаще увеличивает финансовую нагрузку на клиентов, которые зачастую вынуждены пользоваться его услугами из-за отсутствия альтернатив.
В предыдущих материалах мы уже обращали внимание на устойчивый рост доли комиссионных доходов банков (именно комиссионных, а не процентных, которые являются их основной деятельностью):
Ранее мы писали о возобновлении роста банковских комиссий и усилении давления на предпринимателей, а также о жесткой комиссионной политике ВТБ. Теперь аналогичные изменения коснулись и Альфа-Банка.
Новая политика Альфа-Банка
Похоже, Альфа-Банк дал старт новой волне повышения тарифов в банковском секторе, которую можно охарактеризовать как программу по увеличению финансовой нагрузки на малый и средний бизнес. С 1 июля банк существенно пересмотрел тарифы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Давайте проанализируем изменения:
(Если заметите опечатки — сообщите)
Чтобы понять суть изменений, нужно вспомнить историю тарифа «Просто 1%». Изначально по нему клиент платил 1% со всего входящего денежного потока (фактически с выручки), при этом платежи в другие банки и вывод средств были бесплатными. Для многих бизнесов с высокой маржинальностью, а также для предпринимателей, которые стремятся диверсифицировать риски, вывод средств в другие финансовые учреждения — стандартная практика.
В апреле 2020 года банк решил, что 1% — это недостаточно, и повысил тариф до 3% (см. средний столбец в таблице). Теперь, с 1 июля 2021 года, по тарифу, который иронично продолжает называться «Просто 1%», банк будет взимать не только 3% с входящих средств, но и до 4% с исходящих переводов.
Эффект квази-налога
В результате, получив, например, 3,5 млн рублей на счет и переведя их в другой банк (для крупной покупки, инвестиций или оплаты кредита), предприниматель должен будет заплатить банку комиссию, которая в сумме может достигать 7%. Это создает дополнительную финансовую нагрузку, сравнимую с налоговой.
Фактически банк берет на себя роль квази-налогового органа, взимая с клиентов значительные комиссии. Это явление, которое даже Президент РФ Владимир Путин обозначает термином «квазиналоги».
Тарифы, действовавшие с 1 апреля 2020 года, можно посмотреть по внешней ссылке (pdf), а новые тарифы с 1 июля 2021 года — по этой ссылке (pdf). Рекомендуется самостоятельно изучить изменения не только клиентам Альфа-Банка, но и всем предпринимателям для сравнения условий. Вероятно, в ближайшее время другие банки также пересмотрят свою тарифную политику, возможно, не так резко, как Альфа-Банк, но тенденция очевидна.
Качество обслуживания и личный опыт
Конечно, некоторые могут найти в новых тарифах выгодные для себя условия по сравнению с текущим банком. Однако, основываясь на личном опыте, могу сказать, что качество обслуживания в Альфа-Банке неуклонно снижается. Это касается как розничных клиентов, так и юридических лиц. Количество ошибок и несоответствий растет, а уровень компетенции сотрудников, к сожалению, падает.
В качестве примера приведу свой опыт общения с премиальным менеджером. На ряд заданных вопросов (часть — на этапе подключения к услуге, часть — по текущим операциям) были получены неверные или вводящие в заблуждение ответы, что в итоге привело к финансовым потерям. После этого доверие к банку было серьезно подорвано.
Лично для меня это стало последней каплей. С июля я прекращаю сотрудничество с Альфа-Банком в статусе премиального клиента.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
Молчание клиентов и будущее банковской системы
Удивляет пассивность клиентов, которые молча принимают такие изменения. Добавление 6-7% к их расходам в виде банковских комиссий должно вызывать реакцию — обращения в ФАС, публичное обсуждение в соцсетях и СМИ. Однако этого не происходит.
Банк должен чувствовать обратную связь от своих клиентов. Без этого качество услуг будет продолжать ухудшаться, что в конечном итоге может привести к печальной участи, которая постигла многие крупные российские банки до 2014-2016 годов. Уже сейчас, по различным оценкам, государство прямо или косвенно контролирует 83-86% активов финансового сектора, и мы рискуем остаться вовсе без полноценной частной банковской системы.
Тревожный сигнал для рынка
Семикратный рост комиссий за 15 месяцев на фоне относительно стабильной ситуации в банковском секторе выглядит нездоровым сигналом. Это не похоже на нормальное развитие бизнеса, скорее, на отчаянную попытку нарастить доходы. Для инвесторов и аналитиков это должно стать поводом для более пристального внимания к Альфа-Банку.
P.S. С одной стороны, государству может быть выгодно повышение банковских комиссий, так как это формально помогает в борьбе с отмыванием денег и снижает потенциальные затраты на поддержку банков в кризис. С другой стороны, такой драконовский рост тарифов, как у Альфа-Банка, может подтолкнуть бизнес к выбору: платить 6-15% налогов государству плюс 7% банку или только 7% банку, уходя в тень. Если государство не хочет массового ухода предпринимателей в неформальный сектор, оно должно реагировать на подобные действия банков, начиная с антимонопольной службы.
P.P.S. Коллеги, делитесь этой информацией в социальных сетях, на форумах и в профессиональных чатах. Банки должны получать обратную связь от клиентов, иначе их аппетиты будут расти бесконтрольно. В современной экономике данные и внимание людей стали новым ценным ресурсом.
... продолжение / оригинал записи Вы можете прочитать на нашем новом сайте по ссылке https://ecworld.fund/kvazi-nalog-alfa-banka-rost-tarifov-v-7-raz/
_
Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта ECWORLD.FUND по ссылке .
Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld , чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу сайта кнопку JOIN .
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Квази-налог Альфа-Банка: рост комиссий в 7 раз.