Многие воспринимают кредит как абсолютное зло, но это не всегда справедливо. При разумном подходе заемные средства становятся эффективным инструментом для достижения финансовых целей. Ключ — в грамотном управлении деньгами. В бизнесе, например, накопления часто проигрывают оборотному капиталу: деньги должны работать и приносить прибыль, которая может покрыть проценты по кредиту. Давайте разберемся с основными заблуждениями, которые мешают людям пользоваться этим финансовым инструментом с умом.
Миф №1. Лучше вообще не связываться с кредитами
Часто отсутствие кредитной истории считается признаком финансовой состоятельности. Однако в современных реалиях крупные покупки, такие как жилье или автомобиль, для большинства людей невозможны без привлечения заемных средств. Более того, полное отсутствие кредитов («нулевая» кредитная история) может вызвать у банка недоверие, так как нет данных о вашей платежной дисциплине. Это усложняет получение крупного займа в будущем.
Даже ответственное использование кредитной карты в рамках льготного периода (без уплаты процентов) помогает сформировать положительный кредитный рейтинг, что открывает доступ к более выгодным финансовым продуктам.
Миф №2. За досрочное погашение начисляют штрафы
С 2011 года закон гарантирует заемщику право досрочно погасить кредит (полностью или частично) без каких-либо комиссий и штрафов. Это прямое законодательное право. К сожалению, некоторые недобросовестные организации все еще пытаются взимать незаконные платежи. В таком случае можно сослаться на статью 809 ГК РФ и потребовать отмены этих условий в письменном заявлении.
Закон обязывает заемщика заранее уведомить кредитора о своем намерении: за 30 дней для банков и за 10 дней для микрофинансовых организаций. На практике многие надежные банки упрощают эту процедуру, позволяя вносить досрочные платежи через личный кабинет без лишних формальностей. Главное — внимательно изучить общие условия договора перед подписанием.
Миф №3. Автокредит невозможно получить без навязанных услуг
Действительно, в автосалоне вам могут активно предлагать дополнительные услуги: страховки, абонементы на ТО и т.д. Важно понимать: приобретать эти опции вы не обязаны. Исключением часто является полис КАСКО, который напрямую влияет на процентную ставку по кредиту. Для банка это способ снизить риски, так как страховка гарантирует компенсацию в случае угона или серьезной аварии. Таким образом, КАСКО — это скорее условие для получения более выгодной ставки, а не абсолютно обязательный продукт.
Обратите внимание: Какой должна быть выгодная дебетовая карта: 5 главных качеств.
Миф №4. Кредит — это всегда невыгодно и дорого
Стоимость кредита зависит от его типа, срока и вашей финансовой дисциплины. Если неграмотно пользоваться кредитной картой с высокой процентной ставкой, долг может вырасти. Однако взять, к примеру, потребительский кредит на 200 000 рублей на год под 12% годовых — это переплата всего около 13 230 рублей. При досрочном погашении сумма переплаты сократится еще больше. Ключевой момент — сравнивать предложения и выбирать оптимальные условия.
Миф №5. Наличие текущего кредита блокирует получение нового
Действующий кредит, безусловно, привлечет внимание андеррайтера* — специалиста, оценивающего вашу платежеспособность. Но это не означает автоматического отказа. Банк анализирует общую картину: ваш совокупный доход, кредитную историю, сроки и суммы текущих платежей. Главный критерий — чтобы ваши ежемесячные обязательства по всем кредитам не превышали определенный процент от дохода (обычно 40-60%). Если нагрузка в пределах нормы и история положительная, шансы на одобрение высоки. Отказ при чрезмерной нагрузке — это, по сути, защита заемщика от непосильных долгов.
*Андеррайтер – это специалист, который оценивает платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.
Миф №6. За неуплату кредита можно сесть в тюрьму
Это одно из самых больших заблуждений. Кредитные отношения регулируются гражданским, а не уголовным правом. За долги по кредитам не лишают свободы. В крайнем случае, через суд банк может взыскать долг за счет имущества заемщика (например, наложить арест и продать что-то из собственности). Однако судебные разбирательства — длительный процесс, и банки заинтересованы в мирном урегулировании. При возникновении финансовых трудностей лучшая стратегия — сразу обратиться в банк. Часто можно договориться о реструктуризации долга или кредитных каникулах, которые помогут пережить сложный период.
Если вы вдруг пропустили, обязательно почитайте предыдущие материалы на моем сайте:
- 8 ошибок держателей кредитных карт
- Все о банковской ячейке
- 7 роковых ошибок с банковскими картами
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: 6 главных мифов про кредиты.