Как взять деньги в долг при плохой кредитной истории

- как получить заем на карту при испорченной КИ или с низким кредитным рейтингом;

- что может послужить причиной для отказа в выдаче займа;

- каким образом можно исправить ситуацию и все-таки добиться одобрения от МФО.

Ответы на все эти вопросы вы получите, дочитав материал до конца…

Что такое кредитная история, какие факторы на нее влияют?

Кредитная история – это документ, в котором содержится информация обо всех кредитах и займах конкретного человека, а также выплатах по кредитам и займам, долгах и просрочках. Хранится КИ в бюро кредитных историй и начинает формироваться с момента первого получения денег в долг, не зависимо, брали ли вы ссуду в банке или в МФО России.

При рассмотрении заявок на микрозайм либо кредит банки, МФО, МФК и МКК просматривают кредитную историю и кредитный рейтинг заемщика. Банки выдают кредиты на более строгих основаниях, поэтому для них хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг заемщика играют большую роль.

Микрофинансовые организации часто не учитывают КИ при принятии решения либо придают ей не такое важное значение. Поэтому взять микрозайм на карту с плохой кредитной историей гораздо проще в МФО, нежели в банке (в банках вероятность отказа составляет около 90%).

На кредитную историю оказывают влияние следующие факторы:

· соблюдение сроков возвращения кредита или займа;

· наличие просрочек по займам;

· долги за услуги связи, квартплату, задолженность по алиментам;

· поручительство по займам для других лиц;

· судебные разбирательства в целях возврата кредита, привлечение коллекторов;

· рефинансирование по займам.

В самой кредитной истории при проверке можно посмотреть текущие и погашенные займы, количество заявок на займ и запросов о проверке КИ. Проверить свою кредитную историю может и сам заемщик. Для этого ему надо обратиться в одно из 13 бюро КИ, которые действуют на территории России и входят в официальный госреестр БКИ. Нужно понимать, что у каждого бюро свои критерии оценки кредитных историй и своя система начисления баллов.

Доступ к кредитной истории заемщика предоставляется только по его личному согласию. Обычно при заполнении заявки на займ в МФО или на кредит в банке есть пункт, который говорит о разрешении заемщика на доступ к его КИ.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это показатель того, насколько ответственным и добропорядочным заемщиком вы являетесь. На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

- наличие просрочек по займам или кредитам за последние полгода;

- количество активных займов у заемщика;

- ежемесячная сумма платежей по всем займам;

- сколько кредитов было успешно и без просрочек выплачено ранее;

- общая сумма выплаченных кредитов;

- наличие депозитных и банковских счетов;

- средний доход заемщика при условии наличия данной информации.

Высокий кредитный рейтинг заметно упрощает процедуру получения микрозайма и уменьшает вероятность отказа даже при отсутствии информации о доходах заемщика.

Что может испортить кредитную историю?

Чаще всего плохая кредитная история формируется по следующим причинам:

- у заемщика было несколько просрочек от 5 до 35 дней;

- на данный момент есть текущая просрочка;

- на заемщика подали в суд или у него уже есть судимость;

- заемщик не погасил маленький остаток по кредиту, так как забыл о нем;

- в отношении заемщика начата процедура банкротства;

- заемщик набрал кредитов на большую сумму, которая не соответствует его доходам;

- за заемщиком числится факт длительной просрочки (более месяца);

- заемщик уличен в мошенническом займе.

Получится ли взять срочный микрозайм на карту с плохой кредитной историей?

Если вам надо оформить срочно микрозайм на карту с плохой кредитной историей, то придется тщательно подбирать МФО. Несмотря на рекламу и обещания, при плохой кредитной истории в мгновенном микрозайме вам могут отказать. В таком случае лучше воспользоваться специальной услугой улучшения КИ, которая заключается в серии микрозаймов на небольшой срок и маленькую сумму.

Многие МФО предлагают услугу исправления КИ и активно содействуют в данном вопросе, в отличие от банков, которые не хотят связываться с проблемными клиентами. Есть только один недостаток: вы должны быть готовы взять серию микрозаймов и успешно их погасить в установленный срок, при этом процентные ставки по таким займам могут быть завышенными из-за риска невозврата кредита.

Условно говоря, МФО вам доверяют и помогают исправить КИ, а в обмен на подобную лояльность вы выплачиваете займ по высокой процентной ставке.

В каких случаях можно получить отказ по микрозайму с плохой кредитной историей?

Мгновенноподтверждение заявки в таких случаях не приходит – придется подождать решения МФО и набраться терпения.

Обратите внимание: Деньги под ПТС.

В микрозайме с плохой историей и просрочками обычно отказывают в следующих случаях:

· на момент подачи заявки на микрозайм еще есть просрочки по платежам;

· доход заемщика крайне мал, или он не может подтвердить его справкой;

· заемщик указал в заявке неверные, заведомо ложные данные;

· заемщик ранее был уличен в факте финансового мошенничества;

· возраст заемщика либо слишком мал (от 18 до 21 года), либо, наоборот, слишком велик (от 70 лет);

· заемщик однажды не возвращал займ в течение 30-60 дней;

· заемщик постоянно берет новые кредиты или оформляет рефинансирование;

· заемщик часто пользуется услугой пролонгации;

· кредитный рейтинг заемщика ниже 560 баллов;

· заемщик находится в «черном списке» данного МФО.

Если вы получили отказ по микрозайму с плохой кредитной историей, то можно попробовать обратиться в другие МФО России или воспользоваться программой исправления КИ, о которой писалось выше.

Кстати, новые микрофинансовые организации и мелкие игроки рынка иногда выдают микрозаймы с плохой кредитной историей даже тем, кому отказали другие МФО. Так они нарабатывают клиентскую базу и пытаются выдержать конкуренцию.

Как увеличить шансы на получение микрозайма на карту с плохой кредитной историей?

Вам срочно нужен микрозайм без проверок и отказа с плохой кредитной историей? Тогда приложите максимум усилий, чтобы получить одобрение по заявке, а именно:

1. Подайте заявку на займ сразу в несколько МФО, как крупных, так и мелких, недавно зарегистрированных.

2. Выбирайте МФО, предлагающие лояльные условия выдачи займов без отказа и проверок.

3. Предоставьте справку о доходах с постоянного места работы, а также выписку с банковского счета или документ о наличии у вас депозита в банке.

4. Найдите поручителя по вашему микрозайму с хорошей кредитной историей и высоким кредитным рейтингом.

5. Предоставьте свое имущество в залог по займу.

6. Прикрепите к заявке на займ дополнительные документы (СНИЛС, пенсионное или студенческое удостоверение, ИНН и т.п.).

7. Привлеките созаемщика с хорошей КИ.

8. Просите небольшую сумму займа (5-10 тысяч рублей) и на небольшой срок (1-2 недели).

9. Возьмите несколько микрозаймов на небольшой срок и малую сумму и вовремя их отдайте.

10. Увеличьте свой кредитный рейтинг с помощью серии успешных микрозаймов, взятых в течение последнего полугода.

А лучше всего – прямо сейчас воспользуйтесь нашим сервисом подбора МФО, которые без проблем выдают микрозаймы с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями кредитования и подайте заявку!

Оригинал статьи читайте здесь.

Подписывайтесь на наш канал, чтобы быть в курсе всех нюансов кредитования и займов в России!

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Как взять деньги в долг при плохой кредитной истории.

• Один из вариантов претензии.
• Как я научился брать кредиты при помощи кредитной истории