Кредитная карта — один из самых востребованных кредитных продуктов. Она есть в портфеле практически каждого банка. С одной стороны, это хорошо, а с другой — сильно усложняет выбор. Поэтому я решила выполнить сравнение.
Я возьму продукты двух банков, которые пользуются наибольшим спросом, и разберу, какая кредитная карта лучше: Тинькофф или Альфа Банка. Сначала я рассмотрю каждую карту отдельно, а затем сделаю сравнение и подведу итоги.
Источник фотографии: pixabay.comКредитная карта Platinum от Тинькофф Банка
Я расскажу, как оформить кредитную карту Платинум, какие условия, а также преимущества и недостатки она имеет.
Как оформить
Тинькофф — это банк, который обслуживает клиентов только по интернету. То есть, для подачи заявки и подписания договора не нужно посещать офис. Сначала следует оформить онлайн заявку на кредитную карту, а затем — получить пластик и договор по почте или воспользоваться курьерской доставкой.
Скриншот сделан на сайте: tinkoff.ruТребования Тинькофф Банка к будущим заемщикам минимальны, а именно:
✅ гражданство РФ;
✅ возраст — от 18 до 69 лет;
✅ регистрация — постоянная или временная.
📌 Важно! Официальное трудоустройство, как и хорошая кредитная история — необязательны.
Чтобы оформить кредитку, следует на сайте банка заполнить анкету указав:
✔ желаемый кредитный лимит;
✔ цель получения карты;
✔ фамилию, имя и отчество;
✔ номер мобильного телефона;
✔ адрес электронной почты.
Кроме этого, нужно сообщить кредитору информацию о трудоустройстве, ежемесячном доходе и семейном положении. Потребуется прикрепить к анкете фотографию паспорта.
🔥 Полезно знать: справка о доходах, поручитель или залог не нужны.
Через несколько минут после подачи онлайн-заявки поступает SMS-сообщение с ответом Тинькофф Банка.
Тарифы
Кредитная карта Тинькофф наделена льготным периодом. Его продолжительность зависит от цели использования лимита. Если покупать товары в рассрочку, то льготный период — до 365 дней. При рефинансировании он составляет 120 дней. В остальных случаях льготный период длится до 55 дней.
Стоимость обслуживания карты Тинькофф – 590 рублей в год. Присутствует кешбэк, достигающий 30%.
Другие условия:
💎 кредитный лимит — от 5 тыс. до 1 млн рублей;
💎 процентная ставка — при использовании карты для покупок — 12–29,9% годовых, при переводах и обналичивании денег — 30–49,9% годовых.
💎 комиссия за снятие наличных в банкомате — 2,9% + 290 рублей;
💎 минимальный ежемесячный платеж — до 8% от суммы долга;
💎 пеня за просрочку планового платежа — 20% годовых;
💎 стоимость дополнительных услуг — 59 рублей за SMS-информирование, 0,89% от суммы долга за страхование.
❗ Обратите внимание: от страхования и SMS-информирования можно отказаться, сократив переплату.
Преимущества и недостатки
Я считаю, что банк Тинькофф предлагает высокую процентную ставку. Особенно это заметно при обналичивании кредитного лимита. Зато у финансового учреждения минимальные требования к заемщикам, а процесс оформления — максимально упрощен.
Скриншот сделан на сайте: tinkoff.ruПреимущества кредитной карты Платинум:
✅ моментальное решение по онлайн-заявке;
✅ курьерская доставка по указанному адресу;
✅ кешбэк до 30%;
✅ пополнение карты и снятие наличных возможно в любом банкомате;
✅ плата за обслуживание списывается в случае использования карты.
Я считаю, что главным плюсом является возможность получить кредитную карту только по паспорту. Справка 2-НДФЛ не нужна. Значит, шанс на одобрение есть у неофициально трудоустроенных граждан.
Кредитная карта 100 дней без % от Альфа-Банка
По некоторым параметрам предложение Альфа-Банка лучше, чем Тинькофф. Однако требования к будущим заемщикам более жесткие.
Как оформить
Получить кредитную карту в банковской организации могут люди, которые имеют:
📍 российское гражданство;
📍 возраст от 18 лет;
📍 официальное трудоустройство;
📍 постоянную регистрацию на территории страны;
📍 доход — свыше 9 тыс. рублей для жителей Москвы и области, свыше 5 тыс. рублей для жителей других регионов.
Скриншот сделан на сайте: alfabank.ru❎ Важно! У претендента с плохой или чистой кредитной историей практически нет шансов на одобрение.
Сумму до 100 тыс. рублей Альфа-Банк может предоставить только по паспорту, а свыше 200 тыс.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
рублей — при подтверждении платежеспособности.Процесс оформления кредитной карты 100 дней без % начинается с подачи онлайн-заявки. Потребуется указать:
✔ фамилию, имя и отчество;
✔ номер мобильного телефона;
✔ адрес электронной почты;
✔ желаемую платежную систему – Visa или MasterCard.
Дальше следует ввести другую информацию, а также загрузить скан-копии документов.
Через 2–3 минуты после подачи заявки придет SMS-сообщение с ответом. Забрать карту можно в отделении или воспользоваться услугой доставки.
Скриншот сделан на сайте: alfabank.ruТарифы
У Альфа-Банка есть три кредитные карты 100 дней без %. Между собой они отличаются лимитом и стоимостью годового обслуживания. По остальным критериям они идентичны.
Я рассмотрю тарифы стандартной кредитной карты:
💎 льготный период — 100 дней;
💎 кредитный лимит — от 10 до 500 тыс. рублей;
💎 процентная ставка — от 11,99 до 39,99% годовых;
💎 комиссия за обналичивание лимита — отсутствует, если снимать до 50 тыс. рублей в месяц;
💎 минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы долга;
💎 дополнительные услуги — 59 рублей в месяц за SMS-информирование, страхование.
Кредитный лимит у карты Gold увеличен до 700 тыс. рублей, а Platinum — до 1 млн рублей. Годовое обслуживание стоит 2 990 и 5 490 рублей, соответственно.
🚀 Полезно знать: ко всем картам подключен кешбэк — до 30%. Однако часть денег возвращается только от тех покупок, которые были сделаны в партнерских магазинах.
Преимущества и недостатки
Судя по отзывам, которые пишут подписчики, основной недостаток Альфа-Банка — это жесткие требования к будущим заемщикам. Финансовое учреждение предпочитает сотрудничать только с надежными клиентами.
Скриншот сделан на сайте: alfabank.ru❌ Альфа-Банк может отказать даже на этапе подписания кредитного договора, если при проверке документов обнаружит какие-то несоответствия.
Теперь я перейду к преимуществам. У кредитной карты 100 дней без % они следующие:
✅ быстрое решение по онлайн-заявке;
✅ возможность получить карту только по паспорту;
✅ длительный льготный период;
✅ комиссия за снятие наличных отсутствует;
✅ кешбэк — до 30%.
Важным преимуществом я считаю возможность забрать пластик в офисе, а не ждать доставки. А также к плюсам отнесу низкую процентную ставку.
Где выгоднее условия
Сложно однозначно сказать, какая кредитка лучше: Альфа или Тинькофф. Ведь у каждой из них свои преимущества. Например, карту Платинум легче получить, а вот у карты Альфы ниже процентная ставка и есть возможность обналичить лимит без процентов.
Источник фотографии: pixabay.comЕсть особенности, характерные для обеих кредиток:
📌 возможность оформить дистанционно;
📌 наличие мобильного приложения;
📌 одинаковая стоимость обслуживания и SMS-информирования;
📌 кешбэк;
📌 возможность подключить услугу рефинансирования;
📌 различные способы снятия наличных и погашения долга.
Учитывая процентную ставку, комиссию за снятие наличных и продолжительность льготного периода, можно сказать, что карта Альфа-Банка более выгодная.
Но у Тинькофф Банка тоже есть очевидное преимущество — лояльность. Благодаря этому, вероятность одобрения запроса выше, чем у многих конкурентов. К слову, этим и объясняется высокая процентная ставка. С ее помощью Тинькофф компенсирует риск неуплаты долга
❗ Друзья, я подведу краткие итоги:
При сравнении двух кредитных карт я советую учитывать не только основные условия, вроде процентной ставки и кредитного лимита, но и второстепенные:
✔ акции;
✔ размер кешбэка;
✔ длительность льготного периода;
✔ возможность снять наличные без процентов.
Претендентам я советую обратить внимание на требования кредиторов. Не соответствуя им, можно и вовсе остаться без кредитной карты.
Итак, возвращаясь к кредиткам Тинькофф и Альфа, я не могут дать точного ответа, какой продукт выгоднее и что лучше выбрать. Кому-то подойдет первый вариант, а кому-то – второй. Я лишь посоветую ориентироваться на цель оформления и собственные возможности. Благодаря этому, вы сделаете правильный выбор!
👍 Друзья, если публикация была вам полезной, ставьте лайк 🌝
💸 Подписывайтесь в раздел ПроКредитки и до встречи в следующей публикации 👀
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Разбираюсь, какая кредитная карта лучше: Тинькофф Банка или Альфа-Банка.