Кредиты стали частью финансовой жизни многих россиян, предоставляя возможность решить срочные денежные вопросы. Однако жизнь непредсказуема: потеря работы, болезнь или другие форс-мажоры могут резко ухудшить финансовое положение, и выплачивать заём становится нечем. В такой ситуации важно понимать, какие шаги предпринимают кредиторы и как законно защитить свои интересы.
Первые этапы взаимодействия с банком
Если платёж просрочен, первыми связываются сотрудники колл-центра. Их задача — напомнить о долге и убедить клиента погасить его. Все разговоры записываются, и в дальнейшем эти записи могут быть использованы в суде. Важно знать: представители банка не имеют права грубить, угрожать или вести себя неподобающе. Завершите беседу, пообещав разобраться с ситуацией.
Далее банк направляет письма по адресу, указанному в договоре. В них часто содержатся ссылки на уголовные статьи, но если вы хотя бы раз вносили платёж по кредиту, эти нормы к вам неприменимы. Уголовная ответственность не наступает и в случае ухудшения материального положения.
Следующий шаг — визит представителя банка. Помните: жилище в России неприкосновенно, поэтому вы вправе не пускать его в дом.
Передача долга коллекторам и судебные разбирательства
Если банк не добивается результата, он может продать долг коллекторскому агентству. Коллекторы часто действуют более агрессивно: звонят родственникам, работодателю, распространяют информацию о долге. Такие действия нарушают ваши конституционные права. Если вас ещё не признали злостным неплательщиком через суд, это можно расценивать как клевету. Обращение в прокуратуру поможет привлечь коллекторов к ответственности.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Когда дело доходит до суда, судебные приставы получают право описывать имущество для погашения долга. На ранних стадиях стоит позаботиться о том, чтобы ценное имущество (техника, документы) временно хранилось у родственников, а недвижимость была переоформлена. После решения суда взыскание будет обращено на доходы (зарплату, пособия), но не на имущество, если оно юридически не принадлежит вам.
Обжалование судебного решения и действия приставов
Иногда суд выносит заочное решение (судебный приказ), о котором должник узнаёт неожиданно. Однако его можно обжаловать в течение 10 дней с момента получения копии. Если вы не расписывались в получении, срок отсчитывается с момента, когда вы фактически узнали о приказе. Подав заявление в мировой суд о несогласии, вы добьётесь отмены решения и полноценного судебного процесса с вашим участием. Часто банки не хотят затягивать разбирательства и идут на уступки.
Если приставы уже начали работу, но ценности вывезены, можно смело приглашать их для осмотра. Для крупных вещей, которые нельзя переместить, оформите договор временного хранения с другом или родственником.
Исполнительное производство и мирные решения
Принудительное взыскание запускается, если: 1) решение суда не обжаловано в срок; 2) в течение 30 дней после решения долг не погашен. Тогда дело передаётся судебным приставам, которые ищут доходы и имущество должника для продажи с аукциона.
Чтобы избежать крайних мер, можно обратиться к приставам с просьбой о рассрочке платежа (ст. 434 ГПК РФ). Пока ходатайство рассматривается, у вас будет время на поиск решения.
Ещё один вариант — заключить мировое соглашение с кредитором (ст. 39 ГПК РФ), определив новый график платежей. Если суд утвердит соглашение, исполнительное производство не начнётся.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как не платить кредит. Что за это будет?.