Бедными не рождаются, а становятся. Низкая зарплата, долги по ипотеке и потребительским кредитам. Хотя бывает и наоборот.
Считается, что корень зла — это кредитные карты, которые загоняют людей в долги и приводят к бедности. Вы так же думаете? Попробуем разобраться.
Что такое кредитная карта?
Для начала ответим на вопрос: «А что такое кредитная карта, и как она сделает вас бедным?» По сути, это кусок пластика с определенной суммой и льготным периодом, который позволяет пользоваться деньгами и не платить проценты.
Банки предлагают разные льготные периоды — например, 30, 40 или 50 дней. Вернули деньги вовремя, и платить проценты вас никто не заставляет. Просто возвращаете ту сумму, которую потратили.
Все понятно и логично, но почему многие залезают в долги и отдают в два-три раза больше денег, чем взяли?
Ошибка, которую совершают практически все
Как только вы сняли деньги в банкомате или перевели на другую карту, с первого дня начинают капать проценты. При переводе денег с карты на карту комиссия в Альфа-Банке, ВТБ и Сбербанке составляет 1−2%.
На наличные льготный период не распространяется, а многие клиенты часто забывают об этом. В итоге приходится переплачивать, причем в два раза больше, чем по потребительскому кредиту.
Как кредиты сломали мою жизнь — читайте также статью на нашем сайте.
Кредитные карты — ставки по процентам
Никто не скрывает, что процентная ставка по кредитным картам выше, чем по потребительским займам. И банки уверяют, что процент выплачивается с той суммы, которую потратил клиент. А что делать, если не уложились в льготный период? Придется выплачивать проценты на ту сумму, которую сняли. В итоге кредитная карта превращается в обычный потребительский кредит, но с более высокими процентами. Допустим, потратили 35 тыс. руб., а придется возвращать 60 тыс.
Льготный период такой привлекательный?
Реклама по тв и в интернете призывает нас идти в банк и оформлять кредитные карты. Это практично и выгодно, — так утверждают менеджеры. Часто слышим, что льготный период до 60 или даже до 90 дней. Услышав такие пламенные речи, мы идем в банк и оформляем кредитную карту, а когда подписываем договор, случайно узнаем, что действие льготного периода всего 30 дней.
Менеджер банка выкрутится и скажет, что заявленные 60 дней льготный периода в рекламе — это была временная акция. А сейчас акция закончилась и льготный период составляет месяц.
И помните, что даже 50 или 55 дней льготного периода привязаны к выписке и месяцам, а не к моменту первой покупки. Все будет понятно на примере.
Пример
Банк Тинькофф предлагает клиентам оформить кредитную карту со льготным периодом 55 дней. Марина оформила карту в январе и тратит деньги. В конце месяца она получает выписку о том, что в течение 25 дней требуется выплатить долг, но по факту есть 23 дня, т. к. требуется время на зачисление денег.
А если Марина купит дорогое платье в конце января? Она ведь думает, что у нее будет целых 55 дней, чтобы рассчитаться с банком.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
А в рекламе никто не делает на этом акцент и многие клиенты из-за этого «незнания» попадают в долговые ямы.Не уложились в льготный период на два-три дня, процент переплаты будет минимальный. Просрочили оплату на один−два месяца? Придется выплачивать проценты, а основная сумма долга будет сокращаться незначительно.
7 ненужных вещей, на которые трудно перестать тратить — что это?
Как срабатывает эффект «легких денег»?
Мы ценим только то, что достается трудом и работой. Например, по итогам месяца получили премию в 30 тыс. руб. Зачем тратить деньги на ерунду, ведь мы их честно заработали? Скорее всего, потратим их осознанно.
А что с кредитными деньгами, которые достались в течение двух минут? Большое значение играет фактор времени. Кредитные деньги «упали с неба», поэтому вы совершаете импульсивные покупки, а о премии знали заранее и спланировали траты.
Это психология, которая срабатывает на 100% и банки об этом знают.
В итоге мы покупаем ненужные вещи и постепенно загоняем себя в «долговую яму». А когда начинаем выплачивать колоссальные проценты и считать, то просто хватаемся за голову и думаем, как рассчитаться с долгом.
Попали в неприятную ситуацию и вынуждены платить высокий % ? Сочувствуем, но можно исправить ситуацию - снизить платеж по кредиту почти в 3 раза, подробнее на бесплатной консультации.
Дорогое обслуживание и бесполезный кэшбэк
Дебетовые карты, которые дают нормальный кэшбэк, единицы. А что говорить про кредитки. Вы и так получили деньги в безвозмездное использование и можете их тратить на что угодно.
А вы еще требуете кэшбэк? Хорошо! Сегодня и только для вас 1% кэшбэка на любые покупки в онлайн-магазинах. Радуйтесь и не благодарите!
А теперь, посчитаем и все поймем. Годовое обслуживание обойдется 1000−3500 руб. плюс смс-уведомления — это еще 600−700 руб. Получается, что на одно обслуживание кредитной карты будет уходить 2−4 тыс. руб. А если добавить сюда проценты и прибавить основную ставку? В итоге даже с кэшбэком остаемся в минусе.
Нужно ли отказываться от кредитной карты?
Делать это необязательно. Подходите к трате денег на карте правильно. Не совершайте необдуманных покупок и держите в голове льготный период, чтобы для вас он не стал «сюрпризом».
А лучше — обратиться к профессионалу за помощью, чтобы исправить ситуацию в вашу пользу.
Мы подберем условия и выберем банк с привлекательным льготным периодом, с учетом ваших пожеланий и возможностей.
Срочно нужны деньги? Оформите потребительский кредит или рефинансируйте старый долг, с душащим процентом через МБК.
Переходите на наш сайт по ссылке и получите исчерпывающую бесплатную консультацию!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как кредитные карты приводят к финансовому краху.