Микрофинансовые организации (МФО) активно рекламируют свои услуги, но их влияние на кредитную историю (КИ) заёмщика часто оказывается негативным, вопреки обещаниям. Давайте разберёмся, как это работает и какие существуют более безопасные финансовые инструменты.
Почему обращение в МФО вредит репутации заёмщика
Многие люди, видя агрессивную рекламу, верят, что регулярное погашение микрозаймов без просрочек улучшит их кредитный профиль. Однако это распространённое заблуждение. Банки и крупные кредитные учреждения смотрят на частые обращения в МФО как на сигнал о финансовой нестабильности заёмщика.
Например, клиент может исправно платить по нескольким микрозаймам, полагая, что это демонстрирует его надёжность. Но для банков это становится «стоп-фактором» — признаком, что человек живёт в долг и не умеет грамотно планировать бюджет, что ведёт к отказу в выдаче крупных кредитов или ипотеки.
Ловушка высоких процентов и долговой спирали
Главная опасность МФО кроется в экстремально высоких процентных ставках, которые могут достигать 365% годовых и более. Расчёт на то, что получится быстро вернуть деньги и избежать переплаты, часто не срабатывает. Непредвиденные расходы, задержка зарплаты или простая человеческая ошибка могут привести к просрочке, после которой выбраться из долговой ямы становится невероятно сложно.
Особенно тревожно, что из-за финансовой безграмотности и стыда люди, особенно мужчины, часто скрывают такие проблемы от своих партнёров. Правда всплывает лишь при совместной попытке взять ипотеку, когда отказ банка из-за испорченной КИ одного из супругов ставит под удар общие планы.
Обратите внимание: Как банки проверяют кредитную историю.
Альтернативы МФО: где взять деньги с пользой для кредитной истории
Если срочно нужны деньги, существуют более выгодные и безопасные варианты, чем микрозаймы.
1. Кредитные карты с льготным периодом
Банки предлагают кредитные карты с грейс-периодом (обычно от 50 до 100 дней), в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Это отличный инструмент для решения краткосрочных финансовых задач. Кроме того, ответственное использование такой карты (своевременное погашение, активные покупки) действительно положительно влияет на кредитную историю, повышая шансы на получение крупных займов в будущем. Дополнительный бонус — кешбэк и бонусные программы.
2. Официальные потребительские кредиты
Процентные ставки по банковским потребительским кредитам, даже беззалоговым, как правило, значительно ниже, чем в МФО. Получение и своевременное погашение такого кредита — более здоровый сигнал для кредитной истории.
Стратегии выхода из долговой ямы
Если человек уже оказался в ловушке микрозаймов, выбраться самостоятельно бывает сложно. Рассмотрите следующие пути:
• Рефинансирование через банк. Можно попробовать взять в банке кредит под более низкий процент, чтобы единым платежом закрыть все мелкие и дорогие займы в МФО.
• Залоговый кредит. Если есть имущество (квартира, отвечающая требованиям банка, или автомобиль не старше 10 лет), его можно оставить в залог для получения крупной суммы на погашение долгов.
• Помощь близких. Заём у родственников или друзей, находящихся в устойчивом финансовом положении, позволит закрыть долги перед МФО и выплачивать сумму без грабительских процентов.
Главное — действовать открыто и искать системное решение, а не брать новые займы для покрытия старых.
Надеюсь, эта информация была для вас полезной. Буду рад вашим вопросам и обратной связи :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как МФО влияет на вашу кредитную историю!.