Подробный гид по кредитному рейтингу: что это, зачем он нужен и как проще всего улучшить этот показатель

Содействие в подборе финансовых услуг и организаций.

Представьте такой сценарий: вы решили приобрести новую машину, потому что ремонтировать и постоянно доводить до ума старую стало уже невыгодно. Или устали платить за съемную квартиру и хотите взять ипотеку. Так или иначе, необходимой суммы для покупки у вас нет, а единственная возможность ее получить – пойти в банк.

Подробный гид по кредитному рейтингу: что это, зачем он нужен и как проще всего улучшить этот показатель

Однако там ждет неприятный сюрприз: все организации, в которые вы обращаетесь, отказывают в кредите по непонятным причинам. А когда просите объяснить, в чем дело, дают максимально расплывчатый ответ.

Подробный гид по кредитному рейтингу: что это, зачем он нужен и как проще всего улучшить этот показатель

Вероятно, вы, ваши друзья или родственники сталкивались с таким странным поведением банковских клерков. И дело здесь не в каком-то всемирном тайном заговоре банкиров. В большинстве случаев проблема в низком кредитном рейтинге.

Что это такое, как бесплатно рассчитать рейтинг с помощью Сравни.ру и есть ли возможность просто его поднять – читайте далее и все узнаете!

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это числовой индикатор, в основе которого лежит информация из вашей кредитной истории. Часто его еще называют скоринговым баллом. Он рассчитывается автоматически без участия людей. Именно по нему банки и другие финансовые организации решают, стоит ли выдавать вам кредит или ипотеку.

Подробный гид по кредитному рейтингу: что это, зачем он нужен и как проще всего улучшить этот показатель

Все просто: выше рейтинг → выше шансы получить выгодный кредит. При этом стоит помнить, что даже с высоким рейтингом есть небольшой шанс отказа. То есть он не дает 100% гарантии получения займа.

Как формируется кредитный рейтинг?

За составление рейтинга отвечает Бюро кредитных историй – организация, специализирующаяся на формировании, обработки и хранении отчетов о кредитах. БКИ, используя данные банков, микрофинансовых организаций, федеральной службы судебных приставов, компаний ЖКХ и телекоммуникационных компаний формирует скоринговый балл.

Бюро кредитных историй учитывает множество показателей. К ключевым относятся:

  • отсутствие задержек в погашении кредитов;
  • продолжительность кредитной истории;
  • сумма и количество активных кредитов;
  • сумма и длительность просрочек;
  • наличие кредитов, проданных коллекторам;
  • наличие решений судов по любым задолженностям и алиментам.

Информацию о скоринговом балле можно получить в одном из сервисов по анализу кредитного рейтинга. Например, в Сравни.ру. В нем, помимо данных от БКИ, также используются отчеты Объединенного кредитного бюро и американского бюро кредитной истории Equifax.

Как-то это все сложно. Можно ли обойтись без рейтингов?

В современном мире уже вряд ли. На самом деле кредитный рейтинг – это отличное изобретение, которое значительно упрощает жизнь. Благодаря тому, что его считает робот, а не человек, вы получаете свой результат максимально быстро.

Подробный гид по кредитному рейтингу: что это, зачем он нужен и как проще всего улучшить этот показатель

Банк может в считанные минуты собрать всю информацию и принять решение. Без рейтинга и его автоматического подсчета выдача даже самых простых потребительских займов могла бы затянуться на годы.

Получается, кредитный рейтинг – это, прежде всего, информация для банков?

Это не совсем так. Знание своего кредитного рейтинга может помочь вам улучшить собственное «финансовое здоровье».

Обратите внимание: Зачем банки просят рекомендательные письма при открытии р/счета.

Возможно, сами того не замечая, вы постоянно берете кредиты на не особо нужные вещи и регулярно пропускаете платежи.

Низкий кредитный рейтинг очень красноречиво говорит о том, что стоит пересмотреть потребительские привычки и серьезнее относиться к своему финансовому состоянию.

Кроме того, есть еще несколько причин, почему вам стоит знать и заботиться о состоянии кредитного рейтинга. Так, высокий скоринговый бал позволяет:

  • максимально быстро взять кредит. Заем может потребоваться здесь и сейчас, а с низким баллом поиск подходящей организации и предложения может затянуться.
  • пользоваться более широким выбором банков. Вы сможете оформить кредит именно в том банке, который вам удобен.
  • брать более выгодные кредиты с низкой ставкой. Благодаря этому вы не будете слишком переплачивать.
  • не отдавать в залог имущество для одобрения кредита.

Как мне узнать свой кредитный рейтинг?

Проще всего это сделать на сайте финансового маркетплейса Сравни.ру. Услуга полностью бесплатная. Все, что вам нужно сделать, это:

  1. Перейти в раздел «Кредитный рейтинг».
  2. Ввести номер телефона.
  3. Заполнить данные о себе.
  4. Кликнуть «Узнать бесплатно».

После этого вы увидите своей кредитный рейтинг и рекомендации по нему.

В целом всю шкалу можно разделить на 3 категории:

  • плохой рейтинг (от 1 до 500 баллов). Вероятность того, что вам дадут кредит в банке довольно низкая, но получить заем в микрофинансовой организации можно (но лучше не надо этого делать. Объяснение – ниже).
  • средний рейтинг (от 501 до 700 баллов). У вас неплохие шансы получить кредит в большинстве банков.
  • высокий рейтинг (от 701 до 1000 баллов). Вы получите кредит практически в любом банке на выгодных условиях.

Обратите внимание, что если у вас есть непогашенная задолженность перед банком, сервис не рассчитает рейтинг, а покажет в каком кредитном бюро у вас просрочка.

Сравни.ру выдает мне низкий кредитный рейтинг. Что делать?

Это значит, что в вашей кредитной истории нашлось несколько темных пятен. В этом нет ничего страшного, это ни в коем случае не означает, что больше вы не сможете брать кредиты.

Подробный гид по кредитному рейтингу: что это, зачем он нужен и как проще всего улучшить этот показатель

Есть несколько рекомендаций, которые помогут прокачать ваш рейтинг:

  • не допускайте просрочек по кредитам и долгов по другим обязательствам;
  • не берите микрозаймы;
  • сумма всех ежемесячных платежей по кредитам не должна превышать 50% от вашей зарплаты;
  • откройте кредитную карту или небольшой кредит и вовремя погасите его.

В нашем сервисе вы можете получить полный отчет с персональными рекомендациями, который поможет повысить рейтинг.

Если вы следовали всем нашим советам, через некоторое время ваш скоринговый бал начнёт улучшаться. Чтобы отслеживать изменение своего рейтинга, оформите подписку в нашем сервисе кредитного рейтинга. Есть разные опции.

Благодаря ей вы:

  • всегда будете знать точное состояние вашего рейтинга;
  • узнаете о возможных просрочках как можно раньше;
  • будете уверены, что никто не взял кредит на ваше имя. С помощью подписки вы практически сразу узнаете о действиях мошенников.

Стоит также отметить, что банки относятся с подозрением не только к клиентам с низкими баллами, но и к тем, у кого совсем нет рейтинга. Это, как правило, молодые люди, которые никогда в жизни не брали кредиты. Именно поэтому «зумерам» бывает нелегко получить заем.

Всего пара минут, и вы узнаете, что о вас думают банки. Может, вы порядочный заемщик или злостный неплательщик? Переходите по ссылке, регистрируйтесь и узнайте! А после, если с рейтингом все в порядке, можете легко присмотреть себе финансовую услугу на Сравни.ру. Кредит, кредитная карта, ипотека – все на «расстоянии» одного клика или тапа!

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Подробный гид по кредитному рейтингу: что это, зачем он нужен и как проще всего улучшить этот показатель.