Последствия банкротства для самого должника
Процедура банкротства — это не просто списание долгов, а комплексный процесс с юридическими последствиями. В этой статье мы подробно разберем, что ждет самого гражданина, признанного банкротом, а затем рассмотрим, как это может отразиться на его близких.
Правовые ограничения после завершения процедуры
Согласно статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ, после официального признания банкротом или завершения реструктуризации долгов на гражданина накладывается ряд ограничений:
- Обязательство по информированию кредиторов. В течение пяти лет при попытке взять новый кредит или заем вы должны сообщать финансовой организации о своем статусе банкрота.
- Запрет на повторное банкротство. В течение следующих пяти лет вы не сможете повторно инициировать аналогичную процедуру.
- Ограничения на предпринимательскую деятельность. Три года нельзя быть учредителем или руководителем юридического лица. Заниматься индивидуальной предпринимательской деятельностью запрещено в течение пяти лет.
- Ограничения на руководящие должности в финансовом секторе. Пять лет нельзя работать в руководстве страховых и микрофинансовых компаний, а также в Пенсионном фонде. Для банков этот срок увеличен до десяти лет.
Для большинства людей, оказавшихся в долговой яме, эти ограничения — разумная плата за возможность полностью освободиться от непосильных долгов и начать жизнь с чистого листа.
Временные ограничения в ходе процедуры банкротства
На время ведения дела о банкротстве (обычно 4-6 месяцев) суд может ввести следующие меры:
- Ограничение на выезд за границу. Применяется не всегда, а в случаях, когда есть риск, что должник скроется от суда или финансового управляющего.
- Контроль над сделками с имуществом. Любые операции по купле-продаже активов требуют согласия арбитражного управляющего.
- Блокировка банковских счетов. Распоряжение всеми счетами и картами переходит к финансовому управляющему. Денежные средства выдаются должнику на текущие нужды по решению управляющего.
Судьба имущества при банкротстве
Что происходит с собственностью, кроме единственного жилья?
Все ценное имущество, не защищенное законом как единственное жилье (вторая квартира, автомобиль, дача, земельный участок), подлежит реализации на торгах. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами. Если после расчетов останутся деньги, их вернут должнику.
Часто возникают вопросы вроде: «А как же машина, на которой я работаю?». К сожалению, суд редко делает исключения. Хотя в некоторых ситуациях с помощью грамотного юриста можно минимизировать потери, полностью избежать их не удастся. Для многих возможность избавиться от долгового блока перевешивает ценность любого имущества.
Проверка сделок за три года
Финансовый управляющий обязан проверить все сделки по отчуждению имущества, совершенные за три года до подачи заявления о банкротстве. Если будут обнаружены подозрительные операции (например, продажа имущества родственнику по заниженной цене или дарение), управляющий вправе оспорить их в суде. Имущество будет возвращено в конкурсную массу и продано, а покупатель станет одним из кредиторов.
Попытки «быстро продать» активы накануне банкротства — распространенная ошибка. Законодатель предусмотрел такие схемы, и их применение без консультации с юристом может привести к негативным последствиям, включая отказ в списании долгов.
Не только минусы: положительные стороны банкротства
- Замораживание долга. С момента введения процедуры прекращается начисление пеней, штрафов и процентов. Сумма долга фиксируется.
- Прекращение давления со стороны приставов. Все исполнительные производства приостанавливаются.
- Защита от коллекторов. После признания банкротом любые звонки, визиты и угрозы со стороны коллекторских агентств становятся незаконными.
Как банкротство должника затрагивает его родственников?
Риски для супруга/супруги
Основной риск — потеря имущества, нажитого совместно в браке. Если один из супругов признается банкротом, в конкурсную массу может быть включена его доля в общем имуществе.
Пример: Супруга имеет долг в 600 000 рублей. В браке был приобретен автомобиль стоимостью 800 000 рублей, оформленный на мужа. Этот автомобиль могут изъять и продать. Вырученные средства пойдут на погашение долга жены, а оставшиеся 200 000 рублей будут возвращены мужу.
Обратите внимание: КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?.
Важный нюанс: Если супруги оформили официальный раздел имущества до начала процедуры банкротства (в том числе и при разводе), то собственность бывшего супруга защищена от взыскания.
Риски для других родственников
Проблемы могут возникнуть, если должник владеет долей в имуществе совместно с другими членами семьи (родителями, братьями, сестрами).
Пример: Должник владеет 1/2 долей в даче, вторую половину имеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника в натуре и реализовать ее с торгов.
Чтобы избежать негативных последствий для семьи, крайне важно заранее, до подачи заявления в суд, разработать стратегию с юристом. Например, специалисты компании «Делу время» проводят предварительный бесплатный анализ ситуации и сразу обозначают все возможные риски.
Основные юридические риски и как их избежать
В отчаянии некоторые должники рассматривают незаконные схемы. Важно понимать, что это может привести к уголовной ответственности.
- Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ). Умышленные действия, приведшие к невозможности платить по долгам.
- Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ). Искажение или сокрытие информации о своем финансовом положении с целью получить статус банкрота, хотя реальной несостоятельности нет.
- Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ). Сокрытие имущества, предоставление подложных документов, обман финансового управляющего.
Пример из практики
Гражданин Сидоров скрыл от арбитражного управляющего факт владения земельным участком. В ходе проверки эта информация была обнаружена, что повлекло за собой отказ в списании долгов и возможное привлечение к ответственности.
Рекомендации по минимизации рисков
Главное правило — полная прозрачность. Нельзя скрывать информацию о своем имуществе и доходах ни от юриста, ни от финансового управляющего. Также критически важно подать заявление о банкротстве первым. Это позволит вам предложить суду кандидатуру лояльного финансового управляющего. Если это сделает кредитор, он назначит своего управляющего, чья задача — максимально тщательно проверить все ваши операции на предмет нарушений.
Если вы приняли решение о банкротстве, профессиональная юридическая помощь поможет подготовить документы и выбрать управляющего. Контакты для связи: 8 (920) 223-2612 (Тимур).
Итоги
Подавляющее большинство негативных последствий банкротства можно предвидеть и смягчить еще до обращения в суд. Ключ к успеху — тщательный анализ вашей конкретной ситуации на наличие «подводных камней». Задача квалифицированного юриста — помочь вам в этом разобраться и провести процедуру от первого заявления до полного списания долгов с минимальными потерями.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников.