Многие ошибочно полагают, что единственный путь избавления от кредитных обязательств — это процедура банкротства. Однако российское законодательство предлагает гражданам и другие, менее известные, но вполне легальные варианты решения проблемы с долгами.
Существует три основных законных способа прекратить долговые обязательства перед банком:
- Банкротство физического лица. Официальная судебная процедура, в результате которой неплатежеспособный гражданин может быть освобожден от исполнения обязательств.
- Истечение срока давности по исполнительному производству. Если взыскатель (банк) в течение трех лет не предъявляет исполнительный лист к исполнению, долг может быть списан.
- Переуступка прав требования долга (цессия). Банк продает ваш долг третьему лицу, например, родственнику, который впоследствии может его простить.
Переуступка долга: практический кейс
Рассмотрим подробнее третий, менее очевидный способ — переуступку прав требования. Проиллюстрируем его на реальном примере из практики.
Клиент имел несколько небольших долгов и один существенный — около 500 000 рублей с начисленными процентами и пенями. Все долги были уже взысканы через суд, и по ним велось исполнительное производство у судебных приставов в течение года. Клиент хотел урегулировать вопрос мирно, чтобы банк продал долг его близкому родственнику всего за 10-20% от общей суммы.
Обратите внимание: Как списать ипотечный кредит и сохранить квартиру в собственности? Советы юристов по банкротству.
После анализа ситуации было подтверждено, что клиент соответствует признакам банкротства. Это стало весомым аргументом в переговорах с кредитором. Далее мы предприняли следующие шаги для подготовки к диалогу с банком:
- Составили официальное заявление в банк с предложением о переуступке долга.
- Клиент собрал пакет документов, подтверждающих его сложное финансовое положение: справку из ГИБДД об отсутствии автомобиля, выписку из ЕГРН о наличии единственного жилья, копию трудовой книжки с записью об увольнении, а также налоговую выписку за три года, свидетельствующую об отсутствии официальных доходов (фактически клиент работал неофициально).
Переговоры с банком: тактика и результат
Началась переписка с кредитной организацией. Изначально банк соглашался на уступку долга за 50% от его номинальной суммы. Клиент, следуя рекомендациям, вежливо, но твердо сообщил, что такая сумма для него недоступна. Его пригласили на личную встречу.
На встрече представители банка пытались давить, обвиняя клиента в недобросовестности. Однако клиент, подготовленный к такому сценарию, стойко придерживался позиции о полном отсутствии средств. На вопрос, откуда возьмутся 20% для выкупа долга родственником, он честно ответил, что родные готовы занять эту сумму единовременно, но не более.
Ключевым моментом стало предложение клиента: единовременный платеж в 100 000 рублей (около 20% от суммы долга) для переуступки прав требования конкретному родственнику. В итоге банк пошел на эту сделку. Долг был официально переуступлен родственнику, который, в свою очередь, простил его должнику.
Важно понимать: этот способ не является гарантированным. Банк вправе отказать. Успех зависит от умения убедить кредитора, что альтернативой является лишь ожидание прекращения исполнительного производства приставами по статье 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» из-за отсутствия имущества у должника.
Итог: три пути к финансовой свободе
Таким образом, помимо банкротства, существуют и другие законные механизмы списания долгов. Каждая ситуация уникальна и требует тщательного анализа и, зачастую, профессиональной юридической помощи.
Знаете ещё какие-нибудь способы?
Пишите в комментариях.
Все фото из открытых источников.
Подписывайтесь на мой канал.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как законно списать долги банку? Всего 3 способа.