Основные заблуждения о банкротстве физических лиц:
Заблуждение 1.
БАНКРОТОМ МОЖЕТ СТАТЬ ГРАЖДАНИН С ДОЛГАМИ НА СУММУ НЕ МЕНЕЕ 500 000 РУБЛЕЙ И ПРОСРОЧКОЙ НЕ МЕНЕЕ 3-Х МЕСЯЦЕВ.
Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:
- Должник прекратил полностью расчеты с кредиторами;
- Размер задолженности превышает стоимость имущества должника;
- Более 10% от всей суммы долгов просрочено;
- Исполнительное производство в отношении должника завершено за невозможностью взыскания.
Подробнее в статье 213.4 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей. В таких случаях Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.
Также нужно помнить, что дело о банкротстве требует определенных затрат (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»), и поэтому при небольших долгах до 100-200 тысяч рублей процедура может оказаться нецелесообразной из-за соизмеримости суммы долга с затратами на ведение дела о банкротстве физического лица.
Заблуждение 2.
ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ВСЕ СДЕЛКИ БАНКРОТА ЗА ПОСЛЕДНИЕ 3 ГОДА «ОТМЕНЯТ».
Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:
1. Совершены в течение 1 года до банкротства по цене ниже рыночной или безвозмездно;
2. Совершены в течение 3-х лет до банкротства, вторая сторона сделки – близкий родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.
Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и "по справедливости" разделен между всеми кредиторами. Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п. Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей статье «Оспаривание сделок должника при банкротстве».
Заблуждение 3.
ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА НЕЛЬЗЯ БУДЕТ ОФОРМИТЬ ИМУЩЕСТВО НА СВОЁ ИМЯ.
Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества) взамен на списание долгов, описан в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
В этом перечне нет запрета на приобретение имущества.
Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, так как теоретически (по факту маловероятно) в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае Вам придется объясняться, откуда у Вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на покупку имущества.
Заблуждение 4.
БАНКРОТУ ЗАКРОЮТ ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУ.
Реальность. Запрет на выезд за пределы РФ может быть вынесен должнику:
1. Судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, если сумма долга больше 10000 рублей. Как Вы знаете, в банкротстве физических лиц исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются. Соответственно, и запреты, вынесенные судебным приставом, снимаются;
2. На усмотрение Арбитражного суда на период процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица может быть вынесен запрет на выезд за границу. По завершении дела о банкротстве запрет на выезд снимается.
Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах...
Заблуждение 5.
НЕ НУЖНО ЗАНИМАТЬСЯ ПОИСКАМИ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО. АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВАМ НАЗНАЧИТ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО, КОТОРЫЙ БУДЕТ РАБОТАТЬ ЗА УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ 25 000 РУБЛЕЙ.
Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных "брать" дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%.
Обратите внимание: Внесудебное банкротство..
Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей, читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.
Заблуждение 6.
ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ В ТЕЧЕНИЕ 5 ЛЕТ ПОСЛЕ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БУДЕТ СЛЕДИТЬ ЗА ВАМИ.
Реальность. Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.
Заблуждение 7.
ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ЛОББИРУЕТ ТОЛЬКО ИНТЕРЕСЫ БАНКОВ. ПРОСТОМУ ЗАЕМЩИКУ ЗАКОН НИЧЕМ НЕ ПОМОЖЕТ.
Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников. Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.
Заблуждение 8.
ПРИ БАНКРОТСТВЕ ЗАБЕРУТ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ ИЛИ ПЕРЕСЕЛЯТ В КВАРТИРУ (ДОМ) МЕНЬШЕЙ ПЛОЩАДИ.
Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки. Причем единственным жильем будет являться и квартира площадью 30 м2, и шикарный особняк площадью 1000 м2, если Вы в нем зарегистрированы (прописаны).
Кредиторы видят в этом определенную несправедливость. Ведь шикарное жилье можно было бы, к примеру, обменять с доплатой на более скромное, а вырученные деньги направить на погашение долгов перед кредиторами.
Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом, который рекомендовал Госдуме доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности единственного жилья нормами площади на человека.
С конца 2016 года по настоящее время Министерство юстиции предложило несколько версий законопроектов об изъятии просторного единственного жилья за долги. Но дальше предложений (законопроектов) этот вопрос не сдвинулся. Единственное жилье так и неприкосновенно вне зависимости от площади как в процедуре банкротства физического лица, так и вне ее!
Заблуждение 9.
ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НЕ РАБОТАЕТ!
Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты - тому подтверждение. В их числе люди с самыми различными ситуациями и суммами долгов (от 400 тысяч до 40 миллионов). Их объединяет одно: в определенный момент в силу жизненных обстоятельств они не смогли в срок оплачивать свои обязательства.
Заблуждение 10.
БАНК САМ ПОДАСТ НА ВАШЕ БАНКРОТСТВО.
Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 50 тысяч рублей за одну процедуру (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся многократно. А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки. Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.
Если эти и подобные заблуждения удерживают Вас от процедуры банкротства, лучше не накручивайте себя, а узнайте у профессионалов, какие могут быть подводные камни при банкротстве. Не лишайте себя возможности "списать долги" и начать новую жизнь, свободную от кредитной кабалы.
Юристы проекта "BANKROT.ONE" г отовы бесплатно проконсультировать Вас по всем нюансам процедуры и дать профессиональную оценку вашей финансовой ситуации - обращайтесь!
ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?
Не стоит торопиться!
Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.
ПРОЙТИ НАШ ОНЛАЙН-ТЕСТ
ЗАПИСАТЬСЯ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2020 году
Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам.
Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца.
Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и так далее.
Другие объективные причины банкротства:
- размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
- Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
- Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Подходит ли Вам банкротство?.