Распространенные заблуждения о банкротстве граждан
Процедура банкротства физических лиц окружена множеством мифов и неверных представлений, которые часто мешают людям принять верное решение. Давайте разберем самые популярные из них и отделим вымысел от реальности.
Заблуждение 1: Банкротом можно стать только при долге от 500 000 рублей и просрочке от 3 месяцев
Реальность: Указанные цифры действительно фигурируют в законе, но касаются они права кредитора (банка, МФО, ФНС) инициировать процедуру банкротства против должника (ст. 213.5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности»). Сам же гражданин может подать заявление о своем банкротстве при любой сумме долгов, если он не в состоянии их обслуживать, и при этом выполняется хотя бы одно из условий неплатежеспособности:
- Полное прекращение расчетов с кредиторами;
- Стоимость имущества должника меньше общей суммы задолженности;
- Более 10% общей суммы долгов просрочено;
- Исполнительное производство в отношении должника завершено из-за невозможности взыскания (так называемая «безнадежная» задолженность).
Подробнее эти основания описаны в статьях 213.4 и 213.6 Закона о банкротстве. К сожалению, этот миф распространен даже среди некоторых судей, что может привести к необоснованным отказам в принятии заявлений при долгах менее 500 тысяч рублей. В таких случаях придется отстаивать свои права в вышестоящих инстанциях.
Важно также учитывать финансовую сторону: процедура банкротства требует затрат (госпошлина, вознаграждение финансового управляющего, публикации). Поэтому при небольших долгах (например, 100-200 тыс. рублей) расходы на банкротство могут оказаться сопоставимы с суммой долга, что делает процедуру нецелесообразной.
Заблуждение 2: При банкротстве аннулируют все сделки за последние 3 года
Реальность: Закон защищает интересы кредиторов и позволяет оспорить не все, а только те сделки, которые были совершены во вред им. Оспорить можно:
- Сделки по заниженной цене или безвозмездные, совершенные в течение года до подачи заявления о банкротстве.
- Сделки с близкими родственниками, если они были совершены в течение трех лет до банкротства, а должник на тот момент уже был неплатежеспособен.
Кроме того, могут быть оспорены сделки, создающие преимущество для одного кредитора в ущерб другим (например, досрочное погашение ипотеки за месяц до банкротства). Под «риск» попадают не только договоры купли-продажи или дарения, но и брачные договоры, связанные с разделом имущества. Не каждую сделку будут оспаривать, а только те, что действительно ущемляют права кредиторов.
Заблуждение 3: После банкротства нельзя будет оформить имущество на свое имя
Реальность: Перечень ограничений для гражданина, завершившего процедуру банкротства, приведен в статье 213.30 Закона. В нем нет запрета на приобретение имущества. Единственная рекомендация — в течение полугода после завершения дела избегать крупных покупок на свое имя. Это связано с теоретической возможностью возобновления дела по вновь открывшимся обстоятельствам, и тогда придется объяснять происхождение средств на дорогое имущество.
Заблуждение 4: Банкроту закроют выезд за границу
Реальность: Запрет на выезд может быть установлен в двух случаях:
- Судебным приставом в рамках исполнительного производства (при долге свыше 10 000 руб.). В процедуре банкротства исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются, и этот запрет снимается.
- Арбитражным судом на период процедуры реализации имущества. После завершения банкротства этот запрет также снимается.
Таким образом, по окончании процедуры банкротства ограничений на выезд за рубеж не остается.
Заблуждение 5: Суд сам назначит финансового управляющего за 25 000 рублей
Реальность: На практике найти финансового управляющего, готового вести дело за фиксированное вознаграждение в 25 000 рублей, очень сложно. Исключение — случаи, когда у должника есть дорогостоящее имущество, от реализации которого управляющий получит 7%. Саморегулируемые организации (СРО) не обязаны предоставлять кандидатуру, а управляющий не обязан брать дело. Если в заявлении указать СРО «наугад», высока вероятность, что кандидатура не будет предложена, и дело прекратят. Поэтому поиск согласного управляющего — одна из ключевых задач на подготовительном этапе.
Обратите внимание: Внесудебное банкротство..
Заблуждение 6: Финуправляющий будет следить за вами 5 лет после банкротства
Реальность: Определение суда о завершении процедуры реализации имущества не только освобождает от долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. После этого у него нет никаких законных оснований вмешиваться в жизнь бывшего должника.
Заблуждение 7: Закон лоббирует только интересы банков
Реальность: Основная цель закона — помочь рядовому гражданину, попавшему в тяжелую финансовую ситуацию. Банкротство — это единственный легальный способ списать непосильные долги. Интересы банков учтены, но лишь в части борьбы с недобросовестными заемщиками и кредитными мошенниками. Массовое банкротство граждан с просроченной задолженностью в триллионы рублей в любом случае нанесет банкам значительные убытки.
Заблуждение 8: Заберут единственное жилье или переселят в меньшую квартиру
Реальность: Согласно статье 446 ГПК РФ, единственное жилье, не являющееся предметом ипотеки, не подлежит изъятию за долги. При этом неважно, квартира это площадью 30 м² или особняк в 1000 м², если вы в нем зарегистрированы. Кредиторы считают это несправедливым, и неоднократно поднимался вопрос об ограничении неприкосновенности жилья нормами площади. Однако на сегодняшний день законопроекты об изъятии «излишков» площади так и не были приняты. Единственное жилье остается защищенным.
Заблуждение 9: Закон о банкротстве физических лиц не работает
Реальность: Закон работает, и тысячи граждан успешно прошли через эту процедуру, списав долги от нескольких сотен тысяч до десятков миллионов рублей. Их объединяет одно: жизненные обстоятельства (потеря работы, болезнь, снижение доходов) привели к невозможности исполнять кредитные обязательства.
Заблуждение 10: Банк сам подаст на ваше банкротство
Реальность: Банкротство — затратная процедура и для кредитора. Банк пойдет на эти расходы (от 50 000 рублей и более), только если будет уверен, что они окупятся. Например, если у должника есть ценное имущество или есть подозрения в сокрытии активов через сделки. Получить такую информацию до суда банку сложно и дорого, поэтому для рядовых должников с небольшим или отсутствующим имуществом инициатива банка маловероятна.
Если эти мифы удерживают вас от рассмотрения банкротства, лучше проконсультироваться со специалистами, чтобы оценить все риски и возможности. Не лишайте себя шанса освободиться от долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Юристы проекта «BANKROT.ONE» готовы бесплатно проконсультировать Вас по всем нюансам процедуры и дать профессиональную оценку вашей финансовой ситуации - обращайтесь!
Как понять, подходит ли вам процедура банкротства?
ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?
Не стоит торопиться с решением! Хотя закон обязывает гражданина инициировать банкротство при долгах свыше 500 000 рублей, эта процедура подходит не всем и не всегда дает ожидаемый результат. Прежде чем подавать заявление, важно трезво оценить свои перспективы.
Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут получить предварительную оценку целесообразности банкротства в вашем случае.
ПРОЙТИ НАШ ОНЛАЙН-ТЕСТ
ЗАПИСАТЬСЯ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Ключевые признаки банкротства в 2024 году
Сумма долга и срок просрочки — не главные критерии. Гораздо важнее наличие объективных, долгосрочных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности расплатиться с долгами:
- Потеря основного источника дохода (высокооплачиваемой работы);
- Резкое и длительное снижение доходов (например, из-за инвалидности);
- Безуспешные поиски работы, соответствующей квалификации и уровню прежнего дохода.
Другие объективные признаки, указывающие на необходимость рассмотреть банкротство:
- Ваш ежемесячный доход стал меньше, чем общая сумма обязательных платежей по всем долгам.
- Дохода хватает только на оплату кредитов, но не остается средств на жизнь (продукты, коммуналку, транспорт).
- Финансовые трудности носят не временный характер (не отпуск или краткосрочная болезнь), а являются устойчивой ситуацией.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Подходит ли Вам банкротство?.