Умение правильно рассчитать будущий платёж по кредиту — ключевой навык для грамотного планирования личного бюджета. Это позволяет избежать неприятных сюрпризов и точно оценить свои финансовые возможности. Для таких расчётов настоятельно рекомендуется использовать специальные онлайн-калькуляторы, так как ручные вычисления по сложным формулам часто приводят к ошибкам. Особенно важно при расчёте ипотечного платежа сразу включать в него суммы на страхование и сопутствующие налоги, поскольку эти условия являются обязательными для большинства банков.
Чтобы лучше понять суть кредитных обязательств, полезно разобраться, как сами кредитные специалисты оценивают регулярные платежи, которые заёмщик должен вносить для поддержания хорошей кредитной истории.
В современной финансовой практике наибольшей популярностью пользуются ипотечные, потребительские и автомобильные кредиты. Именно по этим программам люди чаще всего обращаются в банки.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
Реальность такова, что мы живём в мире, где крупные покупки редко обходятся без привлечения заёмных средств. Разница лишь в масштабах: кто-то берёт кредит на новый смартфон, а кто-то — на строительство загородного дома.Главный вопрос, который волнует каждого потенциального заёмщика: что именно формирует итоговую сумму переплаты? Давайте подробно разберём, какие платежи включаются в расчёт полной стоимости кредита (ПСК).
Платежи, связанные с исполнением и заключением кредитного договора
Эта группа включает все основные выплаты, напрямую оговоренные в соглашении с банком:
- Погашение основного долга (тела кредита).
- Выплата процентов за пользование заёмными средствами.
- Различные сборы за рассмотрение заявки и оформление договора.
- Комиссия за выдачу кредитных средств.
- Плата за операционное обслуживание счёта.
- Комиссия за выпуск и ежегодное обслуживание кредитной карты, если она используется.
Платежи в пользу третьих лиц, предусмотренные договором
Часто условия кредита обязывают заёмщика оплачивать услуги сторонних организаций. В этом случае для расчёта ПСК используются тарифы этих конкретных исполнителей. К таким платежам обычно относятся:
- Взносы страховым компаниям: за страхование жизни и здоровья заёмщика, залогового имущества (квартиры, автомобиля), а также ответственности.
- Оплата услуг оценочных компаний для определения рыночной стоимости залога.
- Услуги нотариальных контор для заверения документов.
Важная информация для заёмщика: что законно, а что нет
Перед подписанием договора критически важно знать свои права. Согласно постановлению Высшего Арбитражного Суда РФ, банки не имеют права взимать плату за открытие и ведение ссудного счёта — это незаконно. Также противозаконными считаются условия, навязывающие обязательное страхование (кроме страхования залога в ипотеке), запрещающие досрочное погашение или устанавливающие комиссию за саму выдачу кредита.
Главный совет для любого, кто планирует взять кредит, особенно на крупную сумму: не торопитесь. Внимательно изучите предложения нескольких банков, используйте кредитные калькуляторы для сравнения итоговой переплаты и только после тщательного анализа делайте осознанный выбор в пользу наиболее выгодной и прозрачной программы.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Платежи входящие в расчет полной стоимости кредита..