С каждым годом все больше людей делает ставку на лизинг, а не кредит. Потому что это просто, быстро и безопасно.
Лизинг — универсальный финансовый инструмент, который применяют во многих сферах деятельности. Сегодня с его помощью можно легко приобрести автомобиль, строительную технику и недвижимость. Он выступает в качестве удобной альтернативы традиционным кредитам, и при взвешенном подходе помогает оперативно решить задачу с минимальными потерями. Особая роль в развитии такой услуги отводится лизинговым компаниям, в качестве которых выступают банки и небанковские организации: предприятия с собственными или привлеченными средствами.
Содержание статьи:
- Что такое лизинг?
- Разновидности лизинга
- Объекты лизинга
- Отличие лизинга от кредита
- Как работает лизинг для физических лиц
- Лизинг для юридических лиц
- Заключение
Что такое лизинг?
Лизинг — это финансовая услуга, объединяющая в себе характерные черты аренды и кредита. Договор при таком виде сделки подписывают две стороны: лизингодатель и лизингополучатель. В качестве первого выступает лизинговая компания, которая приобретает в собственность имущество, выбранное клиентом.
Клиентами могут быть как юридические, так и физические лица. Для организаций финансирование выгодно в плане оптимизации налоговых отчислений. Частные лица пользуются лизингом по причине более мягких условий для одобрения заявки и в отсутствие возможности получения кредита.
Имущество передается лизингополучателю в платное пользование с возможностью выкупа или без нее. Договором устанавливаются ограничения в действиях с имуществом: невозможность внесения конструктивных изменений, совершения сделки купли-продажи, обмена.
Разновидности лизинга
В зависимости от сущности договора различают несколько видов лизинга:
- финансовый. Актуален в случае, когда продолжительность договора совпадает со сроком полезного использования имущества. В конце договора клиенту не нужно выплачивать остаточную стоимость, чтобы получить право собственности;
- оперативный. Применим, когда срок полезного использования объекта существенно больше продолжительности действия договора. По окончании действия договора возможно два варианта развития событий: лизингодатель передает клиенту имущество по остаточной стоимости либо нет.
Обратите внимание: Авто-Лизинг головного мозга, или как это работает?.
Во втором случае лизинговая компания может заключить сделку на новых условиях с учетом текущего состояния объекта лизинга; - возвратный. Это схема, при которой клиент лизинговой компании одновременно является продавцом объекта лизинга. Иными словами это кредит под залог с возможностью выкупа.
Возвратный лизинг часто стоит особняком. Он может быть одновременно финансовым или оперативным.
Объекты лизинга
Объектом сделки выступает любое движимое и недвижимое имущество, если обратное не предусмотрено законом. Услугу используют в отношении недвижимости, транспортных средств, промышленного оборудования. Но самую большую долю по заключенным сделкам занимает автолизинг.
Многие компании и физические лица предпочитают взять автомобиль в лизинг . Первые используют его для оптимизации налогов, а частные лица рассматривают как альтернативу кредитам с возможностью покупки любого автомобиля.
Отличие лизинга от кредита
Кредит предполагает передачу в пользование денежных средств, лизинг — имущества в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Это является принципиальным отличием двух финансовых инструментов.
Вместе с тем, лизинг имеет ряд преимуществ:
- лояльное отношение к клиенту;
- быстрое оформление;
- гибкий график платежей при сопоставимых процентах;
- больший срок действия договора.
И это далеко не полный список: для компаний и частных лиц имеется свой перечень преимуществ перед классическим кредитом.
Как работает лизинг для физических лиц
Оформление лизинговой сделки для физических лиц происходит по простой схеме:
- клиент определяется с имуществом, находит объявление о продаже и договаривается с продавцом;
- далее он оставляет заявку на сайте лизинговой компании, заполнив простую форму с размером стоимости имущества, величиной первоначального взноса и периодом кредитования;
- заявку рассматривают от пары часов до нескольких дней, после чего звонят клиенту для консультации;
- в случае одобрения заявки клиент приезжает в офис с необходимыми документами в офис лизингодателя для подписания договора
Заключение договора происходит быстро: в день одобрения заявки лизингодателем — далее можно сразу же начать использовать объект лизинга.
Лизинг для юридических лиц
Порядок предоставления услуги юридическим лицам аналогичен таковым для физлиц. Необходимо предоставить копии документов организации: устава компании и паспорта ее руководителя, свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИМНС, информацию о финансовой отчетности и др. — полный перечень определяется условиями лизинга от лизингодателя. Исходя из обилия документов, на рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.
Основные причины, почему это выгодно для юрлиц:
- на покупку не нужно тратить значительную сумму оборотных средств;
- платежи становятся частью расходов компании для снижения налоговой нагрузки;
- имущество не принадлежит компании, поэтому на него нельзя наложить арест
Большое значение имеет и то, что для приобретения имущества в лизинг не требуется залог. Достаточным гарантом возврата является сохранение права собственности за лизингодателем.
Заключение
Лизинг имеет много общего с кредитом и долговременной арендой. Есть и то, что делает его уникальным финансовым инструментом: лояльное отношение к клиентам благодаря тому, что имущество остается в собственности лизингодателя, широкий выбор объектов, которые можно приобрести или использовать в рамках лизинга, гибкий график платежей и длительные сроки действия договора.
Лизингом в Беларуси пользуются повсеместно. Это и предприятия, а в последнее время все чаще — физические лица. Все потому, что при взвешенном подходе это удобно, быстро и выгодно.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Лизинг в Беларуси.