Попали в сложную финансовую ситуацию и не можете погасить кредит? Не отчаивайтесь — у вас есть законные способы снизить нагрузку. Выходов два: добиться уменьшения штрафных санкций или инициировать расторжение кредитного договора. В этой статье мы подробно разберем оба варианта и дадим практические рекомендации, как действовать.
Как снизить штрафы и неустойки по кредиту
Если вы допускаете просрочки по платежам, но договор составлен юридически грамотно, а уважительных причин для задержек нет, можно попытаться уменьшить размер начисленных штрафов. Ключевой момент здесь — неустойка, которую банк вправе требовать согласно условиям договора. Внимательно изучите свой договор: если размер неустойки явно завышен, вы можете обратиться в суд с требованием его снижения. Основанием для этого служит статья 333 Гражданского кодекса РФ, которая позволяет суду уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Важно знать: если просрочка по кредиту превышает 60 дней в течение шести месяцев, банк получает право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с начисленными процентами. При этом он обязан уведомить вас письменно, установив срок для погашения не менее одного месяца. В такой ситуации избежать требований банка сложно, но можно и нужно оспаривать размер штрафов. Сравните предъявленные банком суммы с нормами Закона «О защите прав потребителей» — часто они оказываются завышенными.
Законные основания для расторжения кредитного договора
Расторгнуть договор с банком возможно, хотя это и непростая задача. Рассмотрим два основных сценария, когда это реально.
1. Существенное изменение жизненных обстоятельств
Если после заключения договора ваша жизненная ситуация изменилась настолько кардинально, что, предвидя эти обстоятельства, вы никогда не стали бы брать кредит, у вас появляются шансы на расторжение. Расторжение может происходить по соглашению сторон или через суд. Практика показывает, что банки редко соглашаются на расторжение по инициативе заемщика, поэтому чаще всего этот вопрос решается в судебном порядке.
Чтобы начать процедуру, необходимо направить в банк официальное заявление с убедительным обоснованием причин. В качестве причин могут выступать: тяжелая болезнь, потеря работы, резкое снижение дохода, изменение семейного положения — все, что серьезно подрывает вашу платежеспособность. Каждое такое обстоятельство должно быть подтверждено документами (справками, выписками, свидетельствами).
Заявление направляйте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Альтернативный вариант — лично передать документ в отделение банка, получив на своем экземпляре отметку о приеме с датой и подписью ответственного сотрудника. Этот документ будет служить доказательством попытки досудебного урегулирования спора, что обязательно для обращения в суд.
Обратите внимание: Комиссию с вашей карты списал банкомат не нашего банка…или нашего. Какая разница?! Вам 200 рублей что ли жалко?!.
2. Нарушение банком ваших прав как потребителя
Второе весомое основание для расторжения — нарушение банком ваших прав, защищаемых законом о защите прав потребителей. К типичным нарушениям относятся:
- Сокрытие или искажение ключевой информации о кредите: полной стоимости, графике платежей, способах погашения.
- Непредоставление сведений о дополнительных комиссиях, страховках и скрытых платежах.
- Использование в договоре сложных юридических формулировок, которые не были должным образом разъяснены клиенту.
Если банк не выполнил обязанность по информированию, вы вправе требовать расторжения договора. Начните с письменной претензии в банк. В случае отказа или игнорирования обращайтесь в суд с исковым заявлением.
Стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам постоянно меняется. То, что вчера суд признавал веским основанием, сегодня может быть оценено иначе, и наоборот. Поэтому крайне важно тщательно готовить доказательную базу и, по возможности, консультироваться с юристом.
Друзья, помните, нет безвыходных ситуаций, есть неправильный подход к ним.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Расторжение кредитного договора с банком - реальные способы.