Кредитный договор предоставляет банку право требовать полного и досрочного возврата всей суммы задолженности, включая проценты, при наступлении определенных обстоятельств. Эти условия, как правило, четко прописаны в соглашении и связаны с существенными нарушениями со стороны клиента.
Основные причины для досрочного взыскания
Банк может инициировать процедуру досрочного возврата кредита в нескольких ключевых случаях. Прежде всего, это систематические просрочки по ежемесячным платежам, которые свидетельствуют о неисполнении основных обязательств по договору. Также основанием является отказ заемщика от выполнения других условий соглашения, например, связанных с предоставлением документов или обеспечением кредита.
Особое внимание финансовые организации уделяют целевому использованию средств. Если кредит был выдан на конкретные цели (например, ремонт или обучение), а заемщик потратил деньги иначе, это является грубым нарушением. Более того, препятствование банковскому контролю за целевым расходованием средств также дает кредитору право потребовать немедленного возврата всей суммы.
Применимо ли это к ипотеке?
Да, данные правила в полной мере распространяются и на ипотечное кредитование. При длительной просрочке по ипотечному кредиту банк не только вправе потребовать досрочного погашения всей суммы долга, но и начинает начислять дополнительные проценты за неисполнение денежных обязательств, что существенно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика.
Специфика потребительских кредитов
Для нецелевых потребительских кредитов законодательство и договоры также устанавливают четкие критерии. Основанием для требования досрочного возврата обычно является просрочка платежа более чем на 60 дней в течение последних 180 дней. Если же срок действия самого кредитного договора изначально составляет менее 60 дней, то для инициации взыскания может быть достаточно просрочки уже более 10 дней.
Обратите внимание: Нашел бесплатную карту с кэшбэком на все: никаких условий и ограничений.
Отдельным серьезным нарушением считается отказ от обязательного страхования, если оно является условием договора. Невыполнение этого обязательства в течение 30 и более дней часто расценивается банком как основание для применения санкций.
Кроме требования о досрочном погашении, договор может предусматривать и другие меры, например, автоматическое увеличение процентной ставки при нарушении графика платежей.
Целевые кредиты и последствия их нецелевого использования
Для целевых кредитов (автокредиты, кредиты на образование и т.д.) нецелевое расходование средств — одно из самых очевидных нарушений. Банк, обнаружив такое, будет вынужден применить предусмотренные договором меры, начиная от штрафов и заканчивая требованием о немедленном возврате всей выданной суммы.
Заключение
Важно понимать, что меры по досрочному взысканию кредита являются для банка крайними. Финансовые организации заинтересованы в стабильном потоке платежей и обычно идут навстречу клиентам, предлагая реструктуризацию или кредитные каникулы. Однако при систематических и грубых нарушениях со стороны заемщика у банка просто не остается иного выхода для защиты своих интересов и минимизации финансовых рисков.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: В каких случаях банк может досрочно взыскать сумму кредита и проценты.