При оформлении потребительского кредита банки требуют предоставить полный пакет документов, включая оригинал паспорта. Несмотря на это, иногда в новостях появляются истории о людях, на которых якобы оформили кредит без их ведома. Это заставляет многих задуматься: действительно ли мошенники могут получить заём, имея на руках лишь копию чужого удостоверения личности?
Что на самом деле могут мошенники?
В интернете, социальных сетях и СМИ периодически встречаются сообщения о том, что к совершенно невиновным гражданам приходят коллекторы с требованиями погасить несуществующий долг. Подобные случаи формируют у людей ошибочное мнение, будто в банке можно легко получить деньги, предъявив только копию паспорта.
Такие ситуации действительно происходят, но они крайне редки. Чаще всего подобные «тенивые» кредиты оформляются в микрофинансовых организациях (МФО), где процедура проверки документов может быть менее строгой, чем в крупных банках.
Серьёзные финансовые учреждения всегда тщательно проверяют все предоставленные бумаги. Стандартный набор документов для получения кредита включает в себя оригиналы:
· гражданского паспорта;
· СНИЛС (страхового номера индивидуального лицевого счёта);
· ИНН (идентификационного номера налогоплательщика);
· свидетельства о браке или его расторжении (при необходимости).
Стоит отметить, что не все организации придерживаются столь жёстких правил. Некоторые МФО могут выдать заём даже по копии документов, без подтверждения дохода, что и создаёт почву для мошеннических действий.
Важно!
Обратите внимание: Кредитка или кредит — что выгоднее?
Согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём», финансовые организации обязаны оказывать услуги, в том числе выдавать кредиты, только после идентификации клиента по оригиналу паспорта. В противном случае документ считается недействительным для таких операций.Распространённые схемы обмана
Мошенники часто используют не просто ксерокопию, а оригинал утерянного или украденного паспорта. Существует несколько типичных схем, с помощью которых злоумышленники пытаются получить кредит на чужое имя:
· Сговор с сотрудником — это возможно только при участии недобросовестного работника банка или МФО. Специалист намеренно оформляет договор по поддельным или неполным документам, получая за это часть денег. В схему могут быть вовлечены несколько сотрудников (например, кассир или служба безопасности). Подобные действия являются уголовным преступлением.
· Злоупотребление служебным положением — иногда сотрудники финансовой организации, имея доступ к данным клиента, могут оформить на его имя дополнительные микрозаймы без его ведома, присвоив средства себе.
· Ошибка или халатность — возможна ситуация, когда мошенник предъявляет качественную подделку, а проверяющий сотрудник по невнимательности не замечает этого.
Во всех перечисленных случаях ключевую роль играет человеческий фактор — будь то корыстный умысел, халатность или ошибка сотрудника финансовой организации.
Стоит понимать, что без содействия (умышленного или случайного) со стороны работника банка или МФО оформить кредит по копии паспорта практически нереально. Найти такого сотрудника сложно, но, к сожалению, находятся те, кто готов рискнуть ради быстрой наживы.
Как защитить себя?
Чтобы минимизировать риски стать жертвой мошенников, никогда не публикуйте фотографии или сканы своих документов (паспорта, ИНН, СНИЛС) в открытом доступе, особенно в социальных сетях. Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь с заявлением в отделение МВД или в МФЦ для его оформления как утраченного и получения нового.
Если у вас есть вопросы, связанные с получением кредита или защитой своих прав, вы можете обратиться к специалистам. Например, компания «Кредит консалтинг» предлагает бесплатные консультации по этим темам.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Получится ли оформить кредит на копию паспорта.