Как официально получить кредитные каникулы?

В апреле этого года в России вышел закон (ФЗ от 3.04.2020 No106-ФЗ) о кредитных каникулах, который предоставил возможность заемщикам получить отсрочку не только по ипотечным кредитам, но и по кредитам наличными и кредитным карточкам. Как можно официально получить кредитные каникулы? Отвечаем на этот вопрос далее в статье.

Каникулы даются банковскому клиенту по его запросу, но в некоторых случаях по таким просьбам бывают отрицательные ответы. Если есть определенный обстоятельства, которые вынуждают человека взять отдых от выплат, то банк одобрит его ходатайство. Но одновременно с этим в течение периода отсрочки проценты и дальше будут начисляться.

Заемщики могут воспользоваться возможностью немного отдохнуть от выплат, снизив размер ежемесячного взноса, если из-за пандемии коронавируса они лишились части дохода.

Что собой представляют кредитные каникулы?

Это льготный период, в рамках которого заемщик платит пониженные суммы или вовсе освобождается от уплаты. При этом не применяются штрафные санкции и не оказывается негативное влияние на КИ.

Временная отсрочка не является полным или частичным списанием основного долга или %-тов. Все деньги вместе с полагающимися процентами все равно придется вернуть банку, но только позже изначально установленного срока.

Условия и сроки для обращения за отсрочкой, необходимость в которой возникла из-за COVID-19, определяет государство. Банковское учреждение не может отказать в отсрочке по требованию клиента, если выполняются все условия согласно закону - и значительное уменьшение дохода и максимальная сумма задолженности. Кредитные каникулы не то же, что и реструктуризация. Во втором случае кредитополучатель просто выражает просьбу, а кредитор имеет полное законное право по своему усмотрению отказать.

Кредитные каникулы обычно предоставляются:

• в рамках реструктуризации. Взять можно по истечении 6 месяцев безупречных выплат по графику, потребуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. В результате в течение определенного времени клиент платит только проценты или вообще освобождается от выплат.
• платно. Обычно это предусмотрено по картам рассрочки или кредитным картам. Стоимость услуги - 10-15% от суммы очередного платежа, который клиент желает пропустить.

Не все банки охотно предоставляют кредитные каникулы, но некоторые из них дают отсрочку чаще других - это Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ, Открытие, Сбербанк, Промсвязьбанк, Почта Банк и другие.

Особенности кредитных каникул

• Взять их может физическое лицо, ИП, владельцы малого и среднего бизнеса. Для всех представлены разные условия (в этой статье мы рассматриваем особенности отсрочки для физлиц).
• Отдых дается на 6 месяцев по различным видам программ: ипотека, наличными, автокредиты, кредитные карты.
• Максимальные суммы по различным видам кредитов отличаются.

Ипотека - 4,5 млн (Москва), 3 млн (МО, Санкт-Петербург, ДФО), 2 млн - по остальной части России.

Потребительский кредит наличными - 250 тыс.

Автокредит - 600 тыс.

Кредитка - 100000 рублей.

При этом важна не сумма остатка, а та, что прописана в договоре.

Обратите внимание: Как получить платежную карту МИР от Сбербанка.

• Отсрочка дается по кредиткам и займам наличными, если заработок за последний месяц упал на 30 процентов в сравнении с его средним размером в 2019 г.
• На протяжении отсрочки проценты продолжают начисляться, но их погашение производится позже. Основной долг по кредиту прост переносится. Ставка составляет 2/3 от средней по рынку.
• Отсрочка дается по каждому кредиту 1 раз, наибольшая продолжительность - 6 месяцев.
• В КИ отображается факт использования отсрочки.
• Если до льготного периода банк выставил клиенту штраф, то его также придется оплатить.

Кто получает право на кредитные каникулы?

Для получения отсрочки должны выполняться следующие пункты:

• Кредит оформлен до 03.04.2020 года.
• Заработок клиента уменьшился на 30 процентов и более по сравнению со средним в 2019 г.
• Первоначальная сумма займа не больше установленного государством лимита.
• Если человек уже пользуется ипотечными каникулами (по закону прошлого года с ограничением по сумме в 15 млн и наличием большого количества причин), то кредитные каникулы в этот же период взять не получится. Если отсрочка по ипотеке использовалась ранее, то ограничений нет. То есть, заемщик может взять сначала один вид отсрочки, а затем другой.

Банк имеет право отказать в предоставлении послаблений, если не соблюдаются установленные правительством условия.

Что делать. если заемщик не подходит под условия закона 2020 года?

Заемщики имели право подать заявление на кредитные каникулы до 30.09.20 года. Если кто-то не успел этого сделать или зарплата не снизилась, или величина кредита больше установленного лимита, то клиент может воспользоваться другими способами решения трудной финансовой ситуации и улучшения текущих условий кредитования.

Как решить вопрос с проблемным кредитом: варианты:

• Рефинансирование - перенос долга в другой банк, который предлагает более привлекательные условия, а именно более низкую ставку.
• Реструктуризация. Можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия договора, например, продлить срок со снижением размера ежемесячного платежа. В некоторых банках есть специальные программы по поддержке клиентов, которые пострадали от коронавируса или оказались в трудном финансовом положении. Нужно предоставить подтверждающие документы - и чем больше, тем лучше. Тогда банк постарается удовлетворить просьбу.
• Использование маткапитала для погашения остатка долга по ипотеке.
• Ипотечные каникулы. Отсрочка по ипотеке до 15 млн рублей. Снижение дохода не является обязательным условием, а вот рождение ребенка - серьезное основание для предоставления каникул.

Возможность предоставления кредитных каникул рассматривается в каждом банке для каждого клиента индивидуально. Причин, по которым они могут быть выданы, много - снижение зарплаты и ухудшение материального положения, утрата трудоспособности, рождение ребенка и уход в декретный отпуск, призыв в армию, заболевание коронавирусом. Если причины являются субъективными (нежелание платить, нехватка денег из-за дорогостоящей покупки, стремление накопить на отпуск и т.д.), то в отсрочке откажут.

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Как официально получить кредитные каникулы?.

• В 1981 году не смог поступить в МФТИ, а сейчас в топ-10 богатейших людей страны
• Кредит. Исповедь банкрота.