Все кредитные учреждения создают различные программы по займу денег физическим лицам. Но все эти продукты объединяет один немаловажный фактор - наличие стабильного дохода. Так как для получения выгодного кредита нужно доказать свою платежеспособность, то для этого может потребоваться справка о доходах или другие аналогичные документы.
Как взять кредит, если официально не работаешь? Давайте рассмотрим все существующие законные способы получения заемных средств при отсутствии официального заработка и существующей кредитной истории.
Если рассматривать различные предложения банков, можно обратить внимание, что лицам, которые не имеют официального трудоустройства, практически невозможно получить кредит на большие суммы с длительным временем на погашение.
Данный подход к «отсеиванию» клиентов, которые могут оказаться неплатежеспособными, является вполне логичным. Банковские учреждения ведут себя рационально, потому как от регулярных расходов и доходов зависит возможность появления платежей, которые будут просрочены.
Итак, подтвердить свои платежеспособность и состояние финансов можно с помощью следующих документов:
- Справка по образцу банка о доходах.
- Справка о доходах, выданная работодателем по форме 2 НДФЛ.
- Для индивидуального предпринимателя - налоговая декларация.
- Копия договора аренды, заключенного для получения дохода.
- Справка, полученная в Пенсионном фонде, если кредит оформляет пенсионер.
- Копия трудового договора с указанной суммой заработной платы.
Как получить кредит при неофициальном трудоустройстве?
Оформить кредит без документов, которые подтверждают ваш доход, будет очень сложно, но это возможно.
В этом вопросе, решающим фактором будет грамотный подход к программе кредитования. В целом можно выделить четыре основных методов для оформления кредитов без подтверждения официального трудоустройства.
Кредитование в микрофинансовой организации
Если возникла экстренная необходимость в небольшой сумме средств (например, до зарплаты), в таком случае можно обратиться организации с микро займом, где деньги можно получить по одному лишь документу. Для такой сделки достаточным будет указать в заявке контактные и паспортные данные.
Особенности микрозаймов:
- требования к клиентам являются минимальными;
- дистанционное обслуживания заемщиков;
- предоставление кредитов без документов, которые подтверждают платежеспособность;
- большие процентные ставки по кредиту, которые начисляются ежедневно.
Организации, занимающиеся быстрым кредитованием, ограничивают доступные клиентам суммы и сроки действия сделок. При первом обращении клиента есть большая вероятность для получения займа без процентов, но длительность данной сделки, в большинстве случаев, будет максимально ограничиваться 15 днями, лишь в некоторых МФО на погашение дают до 30 дней, к примеру, в Займере. В большинстве данных программ кредитования обычный срок для действия договора составляет не больше оного месяца.
Сегодня заемщики могут пользоваться микрозаймами очень долго совершенно бесплатно. Дело в том, что огромное число МФО предлагают первые займы новым клиентам под 0% (на срок до 30 дней). Если каждый раз обращаться в новую компанию, то переплата составит 0 рублей. Предлагаем вашему вниманию организации, в которые можно обратиться в порядке их перечисления.
Вот список МФО, выдающих мгновенные займы под 0%:
- Займер – до 35.000 рублей.
- Екапуста – до 30000 рублей.
- Е заем – до 15.000 рублей.
- МаниМэн – до 15.000 рублей.
- Веб-займ – до 30.000 рублей.
- Веббанкир – до 15.000 рублей.
- Credit7 – до 30.000 рублей.
Еще больше предложений займов под 0% можно найти в этом обзоре.
Важно! Большинство МФО используют роботизированную программу для проверки заявителей, которая анализирует анкету за несколько минут. Робот выдает ответ без проверки кредитной истории,звонков клиенту и требований предоставить дополнительные документы.
Специальные программы по кредитам
Большинство банков сотрудничают с особыми категориями заемщиков, которые официально не работают.
Среди них:
- Студенты, которые учатся на дневном обучении.
- Пенсионеры, которые уже не работают.
- Женщины в декретном отпуске.
- Лица, которые временно остались без работы.
- Работающие по найму-сезонно или временно.
В условиях отсутствия официальной работы эти категории заемщиков могут, в свою очередь, претендовать на особенные условия по кредитованию. Студенты могу без особого труда оформить с небольшими лимитами кредитные карты, а для пенсионеров финансовые учреждения могут предоставить особенные кредитные продукты, так как гарантией их платежеспособности служит получаемая ими пенсия.
Кредит для неофициально трудоустроенных граждан.
Большинство потенциальных заемщиков, имея стабильный доход, думают, что они не смогут оформить кредит, потому что у них не возможности доказать собственную платежеспособность, так как они официально не трудоустроены. Впрочем, финансовые учреждения отлично понимают для себя ситуацию на трудовом рынке и могут успешно сотрудничать с данными категориями заемщиков.
Неофициальный доход является основным для:
- фрилансеров.
- Сотрудников, которые официально не оформлены.
- Лица, которые работают на аутсорсинге.
- Люди, работающие на различных творческих профессиях.
Главной особенностью таких граждан, является неофициальный доход, и, как следствие, отсутствие отчислений в налоговую. То есть, свой основной заработок они получают "в конверте", и он напрямую зависит от количества выполненной работы. Получить официальные документы, подтверждающие доход, в таком случае невозможно. При этом в большинстве случаев такие категории потенциальных заемщиков могут иметь хоть и не стабильный, но высокий уровень доходов.
Для таких граждан финансовые учреждения могут предлагать адаптированные специальные кредиты, которые оформляются без наличия официального дохода. Самым простым способом для получения кредита является обращение в "свой банк", то есть, в тот, на карту которого человек получает заработную плату.
Финансовые учреждения могут предлагать выгодные условия кредитования и доступные сроки погашения займа. Необходимо лишь заполнить стандартные документы о собственных доходах по специальной форме банка.
При неофициальном трудоустройстве стоит рассмотреть наиболее лояльные банки, которые выдают ответ за несколько минут и требуют от заявителя только паспорт.
Наш ТОП самых лояльных банков:
- Тинькофф Банк - от 8,9% - оформить (до 2 млн).
- Хоум Кредит Банк - от 7,9% - оформить (от 10 тысяч рублей).
- Альфа-банк - от 6,5% - оформить (до 5 млн).
- Газпромбанк - от 6,9% - оформить (до 5 млн).
- Райффайзенбанк - от 7,99% - оформить (до 2 млн).
- Открытие - от 6,9% - оформить (до 5 млн).
- МТС Банк - от 6,9% - оформить (до 5 млн).
- ВТБ - от 6,4% - оформить (до 5 млн).
Обратите внимание! Все эти банки дают возможность не только оформить кредит онлайн, но и получить его с доставкой на дом. Курьер в защитной маске и перчатках привозит документы на подпись и дебетовую карту с деньгами.
Еще проще безработным получить кредитную карту, рассмотрите эти варианты:
- Тинькофф - от 0% до 12% - оформить
- Восточный - от 0% до 11,5% - оформить
- Открытие - от 0% до 29,9% - оформить
- Райффайзенбанк - от 0% до 19% - оформить
- Альфа-банк - от 0% до 11,99% - оформить
- Citibank - от 0% до 32,9% - оформить
- Почта Банк - от 0% до 22,9% - оформить
- МТС - от 0% - оформить
- ВТБ - (от 0% до 31,9%) - оформить
Также банки привозят на дом карты рассрочки, которые можно использовать для покупок в рассрочку без оплаты процентов. Эти карты гораздо доступнее, чем кредитные, так как изначально предназначены для использования в магазинах-партнерах. Лучшие из них - Халва от Совкомбанка и Свобода от Хоум Кредит банка.
Кредит под залог
В случае, когда безработному лицу нужен кредит на большую сумму, можно воспользоваться кредитом под залог автомобиля, недвижимости или другого имущества. Данная схема займа отлично срабатывает в ситуации, когда у заемщика нет официального и стабильного дохода.
Такой заем можно оформить при:
- Предоставлении собственного имущества как ликвидного залога.
- Привлечении поручителя, который платежеспособен.
У данных кредитов под залог есть один огромный недостаток – в случае появления просроченных платежей, банк может принудительно взыскать задолженность, и клиент рискует потерять свой залог - автомобиль или имущество.
Могут выдать кредит под залог нетрудоустроенным гражданам следующие банки:
- Тинькофф - кредит под залог недвижимости - оформить.
- БЖВ - Турбокредит под залог недвижимости - оформить.
- Восточный банк - кредит под залог недвижимости - оформить.
В большинстве случаев финансовые учреждения могут отказать в выдаче кредитов лицам, которые официально не работают. Однако и в такой ситуации при желании можно найти выход. Клиент может использовать специальные программами по кредитованию, воспользоваться МФО, а также предоставить информацию о собственных доходах, полученных из дополнительных источников. Самым важным в подобных ситуациях является поиск лояльного кредитора.