За последние 12 месяцев долги россиян по кредитам достигли исторического максимума. Во многом это связано с экономическим кризисом, однако более глубокие причины — склонность брать в долг и последующее неправильное отношение к выплате заемных денег.
Что толкает людей в долговую яму и мешает грамотно закрывать задолженности?
Отрицание
Те, у кого большие долги, обычно живут в отрицании.
В такой ситуации крайне важно признать, что подобное поведение делает вам приятнее только здесь и сейчас, но на деле только увеличивают долг и вытекающие из него проблемы.
Несерьезное отношение
Часто люди невнимательно изучают условия кредитов, из-за чего могут просрочить платежи, тем самым увеличивая переплату по долгу.
Желание быть должным меньшему количеству кредиторов тормозит погашение долгов
Еще одно препятствие, которое мешает первостепенно закрыть крупный долг. Люди склонны прилагать усилия и выделять свои ограниченные ресурсы на долги меньшего размера, даже если это долг с меньшей процентной ставкой. Причина в том, что многим хочется поскорее закончить выплату задолженности и посчитать это выполненной целью. Однако в итоге приходится значительно переплачивать по более крупным долгам.
Желание уменьшить количество кредиторов, погашая сперва небольшие по размеру долги, настолько велико, что люди более мотивированы выплачивать небольшие долги, несмотря на меньшую переплату по ним.
Как взять под контроль свои долги?
- Сведите все свои обязательства в одной общей таблице, укажите стоимость их обслуживания и срок закрытия;
- Далее при очень низких доходах откладывать часть доходов на экстренный резерв в размере 1-месячного бюджета
- После его формирования определите самый дорогой долг, минимальный размер платежа по нему
- Сформируйте свой ежемесячный бюджет с учетом его выплаты;
- Исключите спонтанные покупки и нерациональные расходы;
- Погасив все долги с дорогим обслуживанием, снизьте долговую нагрузку на бюджет хотя бы до 40%
- Нарастите свой экстренный резерв до минимальной 3-х месячной финансовой подушки безопасности;
- Пытайтесь увеличить свой доход;
- Все дополнительные заработки направляйте на погашение остальных долгов.
Пошаговый план работы с долговой нагрузкой вы можете составить на консультации со мной. Я помогу проанализировать ваше текущее финансовое состояние и определить оптимальную долговую нагрузку. Расскажу, какие инструменты помогут вам быстрее закрыть кредит:
- Поговорим о выгоде рефинансирования и проведем расчеты;
- Сравним с досрочным погашением, оценим плюсы и минусы;
- Объясню в каких случаях подходит реструктуризация долга.
Итогом станет ваш личный план погашения долгов и план действий после погашения кредита.