Многие сталкиваются с ситуацией, когда не удается погасить задолженность по кредитной карте в течение льготного периода. В результате долг начинает расти за счет начисляемых процентов, а ежемесячные выплаты становятся серьезной нагрузкой для бюджета.
Такая финансовая проблема требует решения. Существует три основных способа справиться с растущим долгом по кредитке, причем один из них стал доступен сравнительно недавно. Давайте детально разберем каждый вариант, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий для себя и расплатиться с долгом без лишнего стресса.
Способ трудный: закрываем долг за свой счет
Этот путь предполагает радикальное сокращение расходов и поиск дополнительных источников дохода. Придется отказаться от многих привычных трат, таких как развлечения, отпуск или небольшие ежедневные удовольствия, и найти подработку. Однако на рынке труда не так много удобных вариантов с гибким графиком, поэтому часто приходится соглашаться на физически тяжелую или низкооплачиваемую работу после основного трудового дня.
Основной риск здесь — переутомление. Работа без выходных на износ может привести к истощению, проблемам со здоровьем и снижению эффективности на основной работе. Если использовать этот способ более осторожно, выделяя на подработку лишь несколько дней в месяц, то негативные последствия можно минимизировать. Но в этом случае процесс погашения крупного долга, по которому уже начисляются проценты, сильно затянется. Таким образом, этот метод подходит скорее для небольших сумм, не требующих срочного погашения.
Способ не самый выгодный: берем потребительский кредит
Этот подход позволяет реструктуризировать долг: взять новый кредит наличными и погасить им задолженность по карте. Цель — уменьшить размер ежемесячного платежа, растянув выплаты на более длительный срок.
Например, если вы должны 100 000 рублей с ежемесячным платежом в 20 000, то, оформив потребительский кредит на год, можно снизить платеж примерно до 10 000 рублей в месяц. Недостаток очевиден: из-за процентов по новому кредиту общая переплата увеличится. Кроме того, на оформление займа требуется время, в течение которого долг по карте продолжает расти. Также нет гарантии, что банк одобрит кредит, особенно если в кредитной истории уже есть просрочки.
Этот способ имеет смысл использовать только в том случае, если сокращение ежемесячного платежа будет существенным, а рост общей суммы долга — незначительным.
Способ оптимальный: рефинансировать кредитку
Если рефинансирование обычных кредитов — известная практика, то для кредитных карт такая услуга появилась недавно. Ее суть проста и выгодна: новый банк полностью погашает ваш старый долг по карте, а вы начинаете обслуживать заем на новых, более комфортных условиях.
Рассмотрим, как работает эта услуга на примере банка «Открытие»:
- Оформление заявки. Вы заполняете анкету на сайте и выбираете одну из двух кредитных карт для рефинансирования: «120 дней» или Opencard.
- Погашение старого долга. Получив новую карту, вы используете ее средства для полного погашения задолженности в старом банке. Перевод осуществляется без комиссий. С этого момента вы больше не должны предыдущему кредитору, а ваш долг перестает увеличиваться.
- Льготный период. С картой «120 дней» вы получаете целых четыре месяца без процентов. Это время можно использовать, чтобы спокойно собрать средства для погашения без финансовой паники.
- Спокойное погашение. Вы возвращаете фиксированную сумму долга, которая больше не растет, комфортными для себя платежами.
Если вы выберете карту Opencard, то льготный период составит 55 дней, но главным ее преимуществом станет кэшбэк: до 11% за покупки в выбранных категориях или 3% за все остальные траты.
Процесс рефинансирования в «Открытии» максимально прозрачен. Допустим, ваш долг составляет 100 000 рублей. После рефинансирования вы сразу гасите его, получаете четырехмесячную передышку без процентов и избавляетесь от назойливых напоминаний от банка. За эти месяцы можно, например, отложить 50 000 рублей и частично погасить заем. Оставшуюся сумму можно выплачивать небольшими платежами в течение нескольких месяцев, уже без стресса и нарастающих процентов.
Рефинансирование кредитной карты решает проблему комплексно: не нужно надрываться на двух работах или влезать в новый долгосрочный кредит. Это современный и удобный финансовый инструмент для тех, кто хочет взять долги под контроль.
Чтобы узнать больше об условиях и оформить заявку, перейдите на сайт банка «Открытие».