Кредит в Почта банке брала не один раз, но так вышло, что о возможности возврата страховки узнала относительно недавно. Захотелось поделиться с вами своим опытом, как я вернула страховую часть после оформления кредитного продукта. Здесь не будет профессиональных терминов и понятий, расскажу лишь весь процесс и дам пару советов. Статья будет длинная, так как я постаралась максимально подробно описать все ситуации, которые происходили со мной на этом этапе.
Первый совет: не обращайтесь за возвратом страховки в банк. Смотрите договор страхования, выясняйте свою страховую компанию и обращайтесь на прямую в компанию, минуя банк (пишите, звоните или заходите на сайт). У всех компаний по-разному преподносится информация (некоторые консультируют только по телефону, а некоторые все открыто пишут на самом сайте).
Второй совет: действуйте немедленно, не откладывайте на завтра. Получили кредит и сразу занимайтесь вопросом возврата страховой премии.
Итак, теперь к самой истории о том, как же я вернула страховку. Ниже напишу план статьи, чтобы вам легче было сориентироваться.
- В каких случаях можно вернуть страховку?
- Определение страховой компании и последствий, которые могут возникнуть при отказе от страховки.
- Этапы возврата страховой премии: от звонка в страховую компанию до получения денежных средств.
1 этап - звонок в страховую компанию;
2 этап - заполнение онлайн заявления;
3 этап - сбор необходимых документов;
4 этап - советы по отправке документации в страховую компанию.
В каких случаях можно вернуть страховку?
Какие могут быть ситуации в принципе:
- отказ от страховки в момент оформления договора кредитования;
- возврат страховки в период охлаждения (в течении 14-ти дней после оформления договора страхования);
- возврат страховки по истечении периода охлаждения;
- возврат страховки при досрочном погашении.
При первом варианте вам не могут навязать оформление страховки и отказ от нее не является причиной для отказа в кредите. НО! По сути при отказе банк не называет причину, поэтому гадать можно долго в чем дело. На своем опыте я не пробовала отказываться от страхования на этом этапе, поэтому сказать наверняка не могу.
При втором варианте обратимся к определению "период охлаждения".
Период охлаждения – это промежуток времени, в течение которого Страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить уплаченные средства в полном объеме.
Самый простой вариант возврата страховки в полном объеме - это обратиться в свою страховую компанию в период охлаждения - в течении 14-ти дней после подписания договора. Дата подписания договора указано в пункте 7 договора страхования:
Убеждаетесь, что 14 дней еще не вышло и начинаете оформление возврата страховой премии.
При третьем варианте возврат страховой части кредита невозможен, если иное не указано в договоре страхования.
При четвертом варианте можно претендовать на частичный возврат денежных средств. При досрочном погашении можно настаивать на возврате страховой части за неиспользованный срок кредита.
Определение страховой компании и последствий, которые могут возникнуть при отказе от страховки
Далее читайте внимательно, чтобы уяснить все нюансы. Походу текста буду давать разъяснения и советы от себя. Прислушиваться к ним или поступать по-своему - это ваше право. Помните, что я делюсь своим опытом.
Итак, достаете все бумаги и договора, которые вам выдали в отделении при оформлении кредита, или скачиваете из приложения, если оформление было онлайн. Кстати, у меня оформление было полностью дистанционным.
Находите договор страхования и определяете свою компанию. У меня была "АльфаСтрахование Жизнь" (сайт).
Затем берем кредитный договор и выясняем, какие санкции может применить банк за отказ от страхования. Да, такие могут быть, если прописаны в договоре. Смотрим пункт 4 (если у вас другая компания, то можно также по аналогии проанализировать свой договор):
В этом пункте можно увидеть изменения процентной ставки. Но, как видно из скрина, нет информации о повышении ставки при расторжении договора страхования. Значит она не поднимется.
Далее смотрим пункт 9 (на этот пункт обратите особое внимание, даже если повышение процентной ставки не предусмотрено):
В этом пункте отображаются последствия расторжения договора страхования (например, расторжение кредитного договора со стороны Банка). Как видите, в моем случае санкции не применяются, а значит я могу начинать процедуру возврата страховки.
Этапы возврата страховой премии: от звонка в страховую компанию до получения денежных средств
1 этап - звонок в страховую компанию.
Уже на этом этапе меня всячески пытались убедить в том, что не стоит отказываться от страховки. Здесь придется проявить твердость. Вас будут пугать всевозможными последствиями, спросят номер ваших родственников, которые будут выплачивать вместо вас кредит в том случае, если вы не сможете (можете дать этот номер, и утверждать, что они в курсе, звонков не было).
В общем, если вы твердо убеждены в своих намерениях, то отвечаете, что все принимаете и все риски осознаете.
Вас спросят причину отказа от страхования (эту же причину нужно будет указать позднее в заявлении): я всегда отмечаю, что услуга была мне навязана.
И хочу рассказать об одном моменте, который ввел в ступор и даже появилась мысль все бросить. Возможно, так вышло только у меня, а может это была уловка компании.
Я звонила два раза. Была огромная очередь, на линии слушала их автоответчик минут 30 каждый раз. Первый разговор сорвался из-за того, что при дозвоне у меня начали спрашивать, почему я звоню с другого номера (не с того, что указан в договоре). Сказать, что я была в шоке - ничего не сказать.
В итоге пришлось вешать трубку и доставать договор. Как только выяснила, что номер верный, позвонила повторно. Я настояла, что звоню с номера, который указан в договоре страхования. После этого утверждения они попросили продиктовать номер телефона. Я его озвучила, и только после этого со мной продолжили разговор по теме моего обращения. У меня сложилось впечатление, что это первая уловка, чтобы я сама отступила.
Поэтому и вам советую разбираться до конца, не сдавайтесь, впереди вас будет ждать множество убеждений отказаться от задуманного. Их главная задача переубедить вас в правильности принятого решения.
Чтобы связаться с ними обратитесь по телефону горячей линии 8 800 333 8448. Линия работает ежедневно с 8.00 до 20.00 по московскому времени.
2 этап - заполнение онлайн заявления.
После долгого разговора с сотрудником страховой компании и при вашем согласии вам отправляют смс (либо письмо на почту) с ссылкой на оформление онлайн заявления на возврат страховки. Перейдя по ссылке, заполняете все данные, смотрите мультик, который должен снова вас переубедить, принимаете все риски и отправляете заявление.
А размер страховой премии для заполнения заявления можно увидеть в договоре страхования:
Это же заявление вам пришлют на почту, его нужно будет распечатать и заполнить, где необходимо. Подписать и поставить дату подписания.
И очень важный нюанс, который подведет нас к следующему этапу: датой подписания будет считаться дата, которая указана на конверте сотрудником Почта России, в котором вы и отправите все документы. Именно поэтому не задерживайте отправку, действуйте быстро и уверенно.
3 этап - сбор необходимых документов.
В самом заявлении будет указан перечень документов, которые вы должны прислать. Но я присылала больше документов, чем требовалось. Так как на момент, когда я искала информацию, она очень сильно отличалась, и я решила лучше перестраховаться. Вот документы, которые я отправила:
- Копию паспорта (главная страница и с пропиской).
- Информирование о расторжении договора страхования (первый лист из присланного заявления на почту).
- Заявление на расторжение договора страхования (оставшиеся страницы из присланного файла на почту).
- Копия Договора страхования (полис оферта) - проверьте, что все страницы прикрепили (у меня первая страница была памятка, и я чуть ее не пропустила, а она была отмечена как 1 из 7 страниц договора, поэтому внимательней).
- Копия Заявления на оформление договора страхования.
- Распоряжение Клиента на перевод (копия документа, подтверждающего уплату страховой премии).
- Банковские реквизиты для зачисления выплаты (их вы можете скачать в личном кабинете Почта банка - это карта, на которую вы получили денежные средства по этому кредиту).
4 этап - советы по отправке документации в страховую компанию.
Собрали все документы и идете на Почту России. Покупаете конверт и отправляете все в страховую компанию. Адрес куда следует отправить указан в заявлении, которое вам выслали. Так же его можно увидеть в договоре страхование:
Совет: отправляйте письмо с объявленной ценностью.
Если не знаете, как это сделать, то на почте вас проконсультируют. Я за каждый документ назначила ценность в 1 рубль и в описи указала количество страниц по каждому пункту.
Такая посылка будет немного дороже, но надежнее, потому что в этом случае производится опись вложения, а она необходима для доказательства, что вы направили именно документы для возврата страховки со всеми приложениями, а не что-то иное.
Я за отправку заплатила 218 рублей, а денежные средства в полном объеме мне вернули примерно через 2 недели.
Если я что-то упустила, можете задавать вопросы. Постараюсь на них ответить.
Надеюсь, я смогла кому-то помочь. Если вам была полезна данная статья, ставьте лайк. И я продолжу делиться опытом общения с банками и страховыми.
Чтобы не пропустить новую статью, подписывайтесь в раздел.