Реальные скрипты коллекторов: чем пугают банки должников
Здравствуйте, уважаемые читатели.
Сегодня я хочу поделиться с вами историями, которые больше похожи на страшные сказки. Это не выдумки, а реальные сценарии, которые используют сотрудники банков и микрофинансовых организаций в разговорах с должниками, у которых образовалась просрочка по платежам.
pixabay.com
Какова цель этих страшилок? Всё предельно просто: вызвать у человека панику, чтобы он, испугавшись, бросился искать деньги любыми способами. Даже если эти деньги покроют лишь штрафы и пени, для кредитора это уже выгода — ведь дополнительные платежи становятся их доходом.
Представляю вашему вниманию мой личный рейтинг самых шокирующих и абсурдных угроз от кредиторов.
Топ-лист банковских «страшилок»
1. Угроза лишения родительских прав. Знакомой матери двоих детей заявили: «У вас отберут детей, раз вы не работаете и нет денег на оплату кредитов». Это, пожалуй, самый жестокий прием. Конечно, отсутствие средств для погашения займа не является законным основанием для лишения родительских прав. Подобные случаи, если и происходят, то связаны с комплексной маргинализацией семьи, а не только с долгами.
2. Ярлык банкрота и карьера. Еще один популярный миф: «С ярлыком банкрота вы не сможете устроиться на нормальную работу!». На личном опыте могу сказать, что отсутствие этого статуса мне не помогло найти высокооплачиваемую работу в период экономических трудностей. Так что этот аргумент часто не соответствует действительности.
pixabay.com
3. Долги родителей и будущее детей. Одна из самых эмоционально давящих угроз: «Ваш ребенок никогда не сможет получить ипотеку!». Мне заявляли, что все родственники первой линии попадут в черные списки банков. На самом деле, закон о банкротстве физических лиц предусматривает последствия только для самого банкрота. Реальные ограничения включают: обновление кредитной истории в течение 10 лет, обязанность в течение 5 лет предупреждать новые кредитные организации о своем статусе при оформлении займов, а также запрет на занятие руководящих должностей в течение 3 лет. Угроза же карьере в кредитных организациях (10 лет) или МФО (5 лет) для большинства людей неактуальна.
4. Запрет на выезд за границу. «Вам нельзя будет выезжать за границу три года!» — пугают должников. На практике запрет на выезд устанавливается не всегда, и для его продления финансовому управляющему нужно каждые полгода ходатайствовать в суде. Срок запрета обычно ограничен периодом процедуры банкротства, который редко длится три года, а после завершения дела ограничение снимается автоматически.
5. Недобросовестность из-за отсутствия жалоб. Мне заявляли, что раз я не пожаловался на работодателя за невыплату зарплаты и не встал на биржу труда, то я — недобросовестный должник, и долги мне не спишут. Это спорное утверждение. В моем случае компания объективно не имела выручки, и жаловаться было не на что. Вопрос списания долгов в банкротстве — сложная тема, зависящая от многих факторов, а не только от формальных действий должника.
6. «Проживание» кредитных денег. На вопрос «Куда потратили кредит?» я честно отвечал: «На жизнь». В ответ звучало: «Значит, вы проживали кредитные деньги, поэтому недобросовестный должник». Это нелепо, особенно для нецелевых потребительских кредитов, которые по определению выдаются на личные нужды. Их можно тратить на еду, одежду, лечение или ремонт. Если заемщик изначально не имел умысла уклониться от платежей, это не основание для отказа в списании долга.
7. Фиксация отказа от оплаты. Некоторые банки в обязательном порядке заявляют: «Я фиксирую ваш отказ от оплаты». Это чистая психологическая атака. Фактически отказ происходит в момент невнесения платежа, а грозное заявление по телефону не добавляет ему юридической силы.
8. Согласие на досрочное взыскание. Вопрос: «Вы даете согласие на то, что банк потребует возврата полной суммы досрочно?» — это попытка запутать. Право банка потребовать весь долг при просрочке предусмотрено законом и договором, согласие должника здесь не требуется. При этом заключить мировое соглашение с банком можно практически на любой стадии — как до, так и после суда.
9. Звонки родственникам. Угроза «Мы будем звонить вашей маме» — это нарушение. Если вы не давали согласия на обработку данных родственников, их беспокоить не имеют права. Даже те, чьи контакты были указаны, могут отказаться от общения после первого звонка.
10. Передача дела на взыскание. Фраза «Передаем ваше дело в отдел принудительного взыскания» звучит угрожающе, но по закону принудительным взысканием занимаются только судебные приставы, а не внутренние отделы банка.
11. Передача коллекторам. Услышав, что я подал на банкротство, представитель МФО заявил: «Передаем ваше дело коллекторам по статье 1005 ГК РФ». Важно понимать: эта статья регулирует агентский договор, а не продажу долга. По сути, банк просто нанимает других «звонилок» для работы за процент.
Какие последствия банкротства реальны?
К счастью, не все кредиторы используют такие абсурдные скрипты. Адекватные организации говорят о реальных последствиях, которые действительно наступают при банкротстве физического лица:
- Контроль над финансами. Все ваши счета и карты переходят под контроль финансового управляющего. Зарплата будет поступать на специальный счет, а вы будете получать ежемесячную сумму на проживание, утвержденную судом.
- Информирование работодателя. Работодатель, скорее всего, узнает о вашем банкротстве, так как ему будут направлены документы для перечисления зарплаты на счет управляющего.
- Оспаривание сделок. Сделки с имуществом, совершенные за три года до банкротства на крупные суммы (свыше 100 тысяч рублей), могут быть оспорены. Если вы переоформляли имущество на родственников, будьте готовы к этому.
Если вы сталкивались с другими угрозами — делитесь в комментариях, обсудим.
pixabay.com
Личный опыт: начало процедуры банкротства
В завершение — хорошая новость из личного опыта. Суд принял к рассмотрению мое заявление о признании меня банкротом и назначил первое заседание. На нем решат, какую процедуру ввести — реструктуризацию долгов или реализацию имущества (я настаиваю на втором варианте, и в будущем расскажу почему).
Крайне важный момент: с финансовым управляющим нужно договориться заранее. Без его предварительного согласия подача заявления о банкротстве часто бессмысленна, так как суд назначает на дело только того управляющего, кто дал согласие. Таковы реалии процесса.
В одном из следующих материалов я подробно расскажу, как и где искать финансового управляющего, о чем с ним договариваться и на что обращать внимание.
Если информация была для вас полезной, поддержите публикацию лайком. Остались вопросы — задавайте их в комментариях, постараюсь ответить.