У каждого в жизни бала ситуация что хочется купить что-то сейчас, либо необходимы средства на срочный ремонт авто, а зарплату ждать еще пару недель. Ждать заветной даты зачастую возможности нет, а перехватить у друзей или знакомых имеет смысл если прибегаешь к этому разово. Как известно, постоянные обращения «дать взаймы», как известно, может сильно подпортить отношения с близким кругом людей.
Мировой опыт микрофинансов
Для таких целей, в 2006 году появился новый финансовый инструмент – займы до зарплаты (англ.-payday loans). Это форма облегченного банкинга, которая позволяет в считанные минуты получить небольшую сумму, чтобы закрыть кассовый разрыв в семейном бюджете. Многие скажут что МФО это «грабители», но давайте разберемся.
Займы до зарплаты придумали совсем не в России, другие страны это уже проходили и сейчас рынок микрозаймов в Европе и США очень респектабельный и нужный населению. Рынок в России стремительно приближается к европейским стандартом и то что было несколько назад уже точно грозит.
История займов до зарплаты (или же микрозаймов) в России, вполне схожа с развитием аналогичного рынка в Великобритании. Там, в 2006 году, когда они только появились, тоже начали выдавать займы под огромные проценты.
Жители Туманного Альбиона, обрадовавшись простому и быстрому способу получить небольшой кредит, начали массово пользоваться займами. Каково же было их разочарование, когда они узнали, что переплата за столь простой способ кредитования крайне завышенная. Негатив стремительно рос!
Все изменилось в 2014 году, когда Правительство Великобритании начало регулирование рынка микрофинансов, ограничив размер дневной процентной ставки до 0,8% в день, а также ограничив размер максимальной переплаты.
С тех пор, репутация займов до зарплаты начала стремительно расти и на текущий момент около 79% британцев регулярно пользуются данным инструментом кредитования, для обеспечения максимального комфорта в планировании семейного бюджета.
А что в России?
Активное развитие рынка микрофинансов началось в 2013 году (старейшей компанией в России, начавшей выдавать займы через Интернет является компания MoneyMan) и вплоть до 2019 года рынок слабо регулировался. Однако, вечно так не могло продолжаться, и правительство России начало реализовывать программу по регулированию рынка МФО. Основу всех законов, естественно, позаимствовали у более опытных коллег с Запада.
С 1 июля 2019 года максимальный процентную ставку по микрозаймам ограничили 1% в день, как и максимальную сумму переплаты, которая зависит от суммы выданного займа. Кроме того, наложены ряд других ограничений, в том числе, на деятельность коллекторских агентств, что должно сделать рынок микрофинансов максимально цивилизованным.
Цитата директора департамента микрофинансового рынка Банка России Ильи Кочеткова:
"Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку"
В течение последующих нескольких лет рынок микрофинансов в России должен стать совсем другим. Он уже другой! И весь негатив от предыдущих лет должен раствориться в пользе и удобстве быстрых онлайн-займов. Так было в Великобритании, так будет и у нас!
Но как выбрать наилучший займ? Есть нюансы
Большинство крупных микрофинансовых организаций уже давно переместили свою деятельность в Интернет, отказавшись от офисов. По сути, концепция займов до зарплаты она и подразумевает моментальный займ через Интернет без посещения офисов и бумажной волокиты.
На что обратить внимание:
- Удобнее всего сравнивать условия по микрозаймам на «витринах предложений», поскольку основные метрики по всем топовым микрофинансовым организациям указаны в удобном табличном формате, что существенно облегчает выбор (пример такой «витрины»). На выбор МФО уйдут минуты, а если отдельно искать в поисковых системах выгодный займ могут понадобятся часы.
- Зайдя на сайт самой микрофинансовой организации сразу листайте в самый низ сайта и ищите лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности. Если ее нет, то ищите пункты про скрытые комиссии – это уже не МФО, а посредник!
Внимание! В Интернет, крайне много «черных кредиторов», либо посредников- мошенников, кто предлагает отправить Вашу заявку на получение (подбор) займа за абонентскую плату. Знайте, в большинстве случаев так действуют мошенники, чтобы получить с Вашей кредитки регулярную плату от которой нельзя будет отписаться. Идеальные условия лично для Вас можете подобрать только Вы!
- У многих микрофинансовых организаций проводятся акции для новых клиентов. Займы выдаются под 0%! Когда ознакомитесь с предложениями на займ до зарплаты выделите те, кто дают льготные условия. Если Вы уже брали займ в какой либо микрофинансовой организации, есть смысл оформлять займ в другой, поскольку для новых клиентов всегда льготные условия. Кроме того, чем выше на «витрине» находится предложение МФО, тем выше Ваша вероятность получить займ.
- Важный момент. Если у Вас испорченная кредитная история по банковским кредитам, то микрозайм может стать «мостиком» для возвращения доверия со стороны крупных банков. Микрозайм гораздо проще вернуть в срок и без просрочек, а это исправление кредитной истории.
В заключение
Микрозаймы в России стали гораздо более цивилизованным рынком, как оно и было изначально задумано, они должны решать проблемы людей, а не создавать новые. Благодаря регулированию государства и защиты интересов заемщиков получить займ до зарплаты стало гораздо безопасней и выгодней.
Для всего цивилизованного мира это уже стало очевидным. Сейчас все условия есть и в России. Пользуйтесь во благо себе, а не в ущерб!