Привет, Никитос! Я — твоя лучшая версия, которая умеет грамотно распоряжаться деньгами, следуя принципам Роберта Кийосаки, поддерживает физическую форму и постоянно развивается. Моя задача — стать твоим персональным тренером на пути к этой цели.
Текущая ситуация и вызовы
Период пандемии и другие обстоятельства негативно повлияли на твою финансовую стабильность. Появились «дыры» в бюджете, и теперь ключевая задача — повысить финансовую устойчивость. Для этого необходимо существенно сократить кредиторскую задолженность, не забывая при этом о будущем. Работа над финансами должна идти параллельно с заботой о физическом и ментальном здоровье.
Стратегические цели до мая 2021 года
Давай сформулируем четкие и измеримые цели, которые станут нашим ориентиром:
- Сокращение долгов: Уменьшить кредитную задолженность (без учета ипотеки) в два раза до 1 мая 2021 года.
- Формирование капитала: Регулярно откладывать часть доходов для создания пассивных инвестиций и «подушки безопасности».
- Диверсификация доходов: Создать дополнительный, независимый источник дохода.
- Здоровье и вызов: Внедрить регулярные пробежки и подготовиться к участию в забеге на 10 000 метров в рамках Московского марафона 2021 года.
- Интеллектуальное развитие: Читать минимум одну книгу в месяц для постоянного роста.
Сегодня мы сосредоточимся на первой и самой актуальной цели — работе с кредитами. Начнем с конкретных шагов.
Практический план: ревизия долгов
Первым делом нужно составить полный список всех кредитных обязательств. Для каждого укажем текущую сумму задолженности, размер ежемесячного платежа и процентную ставку. Наша тактика — «метод снежного кома». Мы начнем гасить долги, фокусируясь сначала на самом маленьком кредите или на том, где самая высокая процентная ставка. Ежедневно будем направлять на досрочное погашение от 1500 до 2000 рублей.
Детальный разбор кредитного портфеля:
1. Ипотека (5.9% годовых). С такой низкой ставкой досрочное погашение не является приоритетом. Пока оставляем как есть, внося только обязательные платежи.
2. Автокредит (11.9% годовых). Приобретение было вынужденным, и хотя ставка не самая высокая, это значимая статья расходов. Пока платим по графику.
3. Кредит в Росбанке (11.99% годовых). Эти средства работают на развитие бизнеса, ставка приемлемая. Продолжаем платить по стандартному графику.
4. Кредит на первоначальный взнос (16.9% годовых). Высокая ставка делает этот кредит одним из главных кандидатов на досрочное погашение.
5. Кредиты в Сбербанке (12.9% и 18.6% годовых). Кредит со ставкой 18.6% — еще один приоритет для скорейшего закрытия.
6. Кредитная карта Сбербанка (17% годовых). Отлично, что ты ею не пользуешься! Ее мы закроем после кредитов с более высокими ставками.
7. Рассрочка на ноутбук (0%, платеж 5092 руб./мес.). Хотя процентной выгоды нет, предлагаю погасить его первым. Это высвободит более 5 тысяч рублей ежемесячно, которые мы сразу же направим на атаку других, более дорогих долгов.
Итоги и первый шаг
Общая картина: Суммарная задолженность составляет 7 627 692 рубля. Ежемесячные платежи — около 163 тысяч рублей. Не стоит пугаться этих цифр. Часть кредитов связана с бизнесом и была взята на развитие. Однако, как показали недавние события, важно снизить финансовые риски и повысить личную устойчивость к форс-мажорам.
План действий на ближайшие две недели (первая половина октября): Ежедневно направлять от 1000 до 1500 рублей на досрочное погашение рассрочки за ноутбук. Обязательно предоставляй ежедневный краткий отчет о выполнении. Это создаст ритм и дисциплину.
Завтра мы продолжим и перейдем к анализу текущих накоплений и планированию инвестиционного счета.