Мысли о будущей пенсии часто вызывают тревогу: кажется, что на эти выплаты сложно прожить, особенно на фоне повышения пенсионного возраста и требований к стажу. Однако есть и хорошая новость — существуют законные способы улучшить свое финансовое положение в старости. Мы изучили и подготовили пять практических идей, которые могут помочь увеличить пенсионный доход.
1. Использовать региональные доплаты через покупку доли в недвижимости
Суть идеи: Некоторые пенсионеры рассматривают возможность покупки доли в московской квартире, чтобы прописаться в столице и претендовать на повышенную городскую пенсионную доплату.
Как это работает: Москва действительно устанавливает более высокий стандарт для пенсионеров (например, 19 500 рублей в 2019 году). Чтобы получить доплату до этого уровня, необходимо быть зарегистрированным в Москве не менее 10 лет и не работать после выхода на пенсию (для работающих пенсионеров правила иные).
Важные нюансы: Хотя юридических препятствий для такой схемы нет, ее финансовая целесообразность требует тщательного расчета. Стоит сравнить потенциальный размер московской доплаты с альтернативными вариантами вложения тех же средств, например, на банковский депозит. Также нужно учитывать риски, связанные с владением небольшой долей в недвижимости.
Рекомендация: Проведите детальный расчет для своей ситуации. Если доплата окажется незначительной (например, 2000-3000 рублей), возможно, более безопасным и выгодным решением станут традиционные финансовые инструменты.
2. Влияние смены пола на пенсионный возраст
Суть идеи: В теории, смена пола в документах позволяет мужчине выйти на пенсию в 60 лет (как женщине), тем самым получая выплаты на пять лет раньше.
Как это работает: Пенсионный фонд назначает выплаты исходя из текущих данных в паспорте. Если в документах указан женский пол, право на пенсию возникает в 60 лет.
Важные нюансы: Этот путь сопряжен с серьезными сложностями. Смена пола — не административная процедура, а медицинская. Она требует официального диагноза и длительной гормональной терапии, что связано со значительными затратами и изменениями в жизни. Кроме того, такая смена не даст права на льготы, связанные с материнством (например, для многодетных).
Рекомендация: Этот способ крайне специфичен и вряд ли может рассматриваться как практическая финансовая стратегия из-за медицинских, юридических и этических сложностей.
3. Добровольная покупка пенсионных баллов и стажа
Суть идеи: Если вам не хватает нескольких баллов или месяцев стажа для назначения страховой пенсии, их можно докупить, уплатив добровольные страховые взносы в ПФР.
Как это работает: Путем уплаты фиксированных взносов вы формируете себе и стаж, и пенсионные баллы. Стоимость года стажа и минимальных баллов составляет около 30 000 рублей (цена может меняться).
Порядок действий: 1. Подайте заявление в ПФР (лично, через МФЦ, «Госуслуги» или работодателя). 2. Получите реквизиты и квитанцию. 3. Оплатите всю сумму сразу или частями (минимум 2500 рублей в месяц).
Рекомендация: Перед принятием решения закажите выписку из лицевого счета на «Госуслугах», чтобы точно знать, чего не хватает. Сравните стоимость покупки баллов с потенциальной выгодой от более раннего выхода на пенсию.
4. Формирование второй, негосударственной пенсии
Суть идеи: Параллельно с государственной пенсией можно создать дополнительный источник дохода в старости через негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Как это работает: Вы заключаете договор с НПФ и делаете регулярные или единовременные взносы. Фонд инвестирует эти средства, а по достижении вами пенсионного возраста начинает выплачивать вам накопленную сумму (пожизненно, в течение срока или единовременно).
Преимущества и риски: Главный плюс — дополнительный доход. Также можно получить налоговый вычет. Однако важно помнить о рисках: накопления в НПФ не застрахованы государством (в отличие от банковских вкладов). Досрочное расторжение договора часто ведет к штрафам. Выбор нужно делать в пользу надежных фондов с хорошей репутацией.
Рекомендация: Тщательно выбирайте НПФ, ориентируясь на его рейтинги надежности. Внимательно изучите пенсионный план, условия взносов и выплат, используйте калькуляторы на сайтах фондов.
5. Оптимизация доставки пенсии через выбор банка
Суть идеи: Получение пенсии на выгодную банковскую карту (с кэшбэком, бесплатными переводами) — это простой способ немного увеличить фактический доход за счет банковских сервисов.
Как это работает: Пенсионер вправе выбрать любой банк из списка, утвержденного территориальным отделением ПФР для доставки пенсий. Пенсия зачисляется на карту национальной платежной системы «Мир».
Порядок действий: 1. Проверьте на сайте вашего отделения ПФР, сотрудничает ли он с выбранным банком. 2. Откройте счет и получите карту «Мир» в этом банке. 3. Подайте в ПФР заявление о смене способа доставки пенсии, указав новые реквизиты.