Накопительные счета, позиционируемые как альтернатива банковским вкладам, на деле несут для клиентов ряд серьёзных рисков. Их ключевые недостатки — непрозрачность условий, сложные и неочевидные схемы начисления процентов, а также право банка в одностороннем порядке менять правила игры. Это делает такие продукты менее предсказуемыми и надёжными по сравнению с классическими депозитами.
Вмешательство регулятора
На проблему обратила внимание Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Заместитель председателя ведомства Андрей Кашеваров, выступая на съезде Ассоциации российских банков, сообщил, что ФАС уже вынесла 10 предупреждений кредитным организациям из-за неясных условий сберегательных счетов.
Недостижимая максимальная ставка
Одна из главных претензий — реклама максимальных процентных ставок, которые на практике оказываются недоступными для подавляющего большинства клиентов. Кашеваров привёл показательный пример: в одном из банков из 10 000 открытых накопительных счетов максимальную рекламируемую ставку получили лишь 256 человек. Такой подход регулятор считает недобросовестным способом привлечения клиентов.
Изменение условий «на ходу»
Ситуацию усугубляет то, что банки оставляют за собой право в любой момент изменить условия по счету, включая процентную ставку. Это делает невыполнимыми даже те долгосрочные обещания, которые изначально давались клиенту. Например, банк может пообещать максимальный процент при сохранении суммы в течение года, но за этот период несколько раз скорректировать условия, лишив вкладчика ожидаемого дохода.
Предыдущие предупреждения и их эффективность
Это не первая попытка регуляторов навести порядок в этой сфере. Ещё в феврале Банк России совместно с ФАС направил кредитным организациям информационное письмо, призвав их максимально прозрачно раскрывать условия накопительных счетов. Однако, по мнению экспертов, вынесенные предупреждения и разъяснительная работа вряд ли кардинально улучшат ситуацию.
Обратите внимание: 5 недостатков традиционного банкинга по сравнению с криптовалютами.
Корень проблемы — отсутствие регулирования
Основная причина сложившейся ситуации заключается в том, что накопительные счета как финансовый продукт практически не регулируются на законодательном уровне. Каждый банк устанавливает собственные правила, что создаёт почву для недопонимания и конфликтов. Клиенты, пытаясь сравнить предложения разных банков, часто допускают ошибки из-за сложности и разнообразия условий.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Накопительные счета, в отличие от вкладов, обладают рядом важных недостатков.