Инфляция — это процесс, при котором деньги со временем теряют свою покупательную способность. Наглядный пример: если в 2009 году на 100 рублей можно было купить 4 бутылки молока, то сегодня на ту же сумму получится взять максимум две, да и объём упаковок зачастую стал меньше. Именно на этом явлении основано распространённое убеждение, что досрочно гасить ипотеку бессмысленно — ведь платёж фиксирован и «сам по себе станет легче» со временем. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.
Как работает инфляция на практике
Когда Центральный банк сообщает, что инфляция за месяц составила, например, 4%, это не значит, что абсолютно все товары и услуги подорожали ровно на эту величину. Реальность сложнее: цены на одни позиции растут быстрее, на другие — медленнее, а некоторые могут даже дешеветь.
Обратите внимание: Как инвестору получать доходность больше рынка. Простое правило, которое многие нарушают.
Для отслеживания общей динамики Росстат регулярно мониторит цены по определённой потребительской корзине. Также стоит помнить, что государство может регулировать стоимость некоторых социально значимых товаров, что дополнительно искажает общую картину для отдельного человека.Ипотека и покупательная способность
Исходя из логики ослабления денег, фиксированный ежемесячный платёж по ипотеке действительно становится менее обременительным с годами. Например, ретроспективные данные показывают, как выплата в 35 000 рублей теряла свою реальную стоимость.
С 2010 года
Согласно графику, покупательная способность этой суммы за 11 лет упала до уровня, эквивалентного примерно 15 087 рублям в ценах 2010 года. Это и есть основа для убеждения, что ипотеку выгодно не гасить досрочно.
Личная инфляция и рост доходов
Однако здесь кроется ключевая ошибка. Существует понятие личной инфляции — она отражает рост цен именно на те товары и услуги, которыми пользуется конкретная семья или человек, и может сильно отличаться от официальных данных Росстата. Главное условие, при котором фиксированный платёж действительно становится легче, — это стабильный рост личного дохода, опережающий эту самую личную инфляцию. На практике же далеко не все заёмщики могут ежегодно существенно увеличивать свои заработки, чтобы компенсировать рост расходов.
Таким образом, убеждение о бесполезности досрочного погашения ошибочно для тех, чьи доходы не растут или растут медленнее, чем их личные расходы. В следующей статье мы подробно разберём, как рассчитать эффективность досрочного погашения, чтобы нивелировать влияние личной инфляции.
Да пребудет с вами дедукция!
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: простое объяснение.