Здравствуйте, уважаемые читатели. Сегодня я хочу поделиться своей историей о том, как я пришёл к необходимости и возможности откладывать деньги. В интернете много материалов на эту тему, но часто они кажутся оторванными от реальности, особенно когда речь идёт о больших суммах, которые принято называть «капиталом». Для меня же всё началось с простого желания навести порядок в личных финансах.
Поворотный момент
Осознание пришло ко мне, к сожалению, не сразу — мне уже 36 лет. Стать отцом стало ключевым событием, которое заставило меня по-новому взглянуть на финансовые вопросы. Рождение дочери показало, что прежних доходов стало не хватать. Я не буду рассуждать о том, можно или нельзя откладывать в современных условиях — просто расскажу, как это стало получаться у меня. История получится подробной, так что прошу запастись терпением.
Если у вас есть свои полезные приёмы и лайфхаки по управлению бюджетом, буду рад, если вы поделитесь ими в комментариях.
Анализ доходов: первый шаг к изменениям
Я работаю по найму, официально трудоустроен. Моя основная зарплата составляла около 45 000 рублей. С появлением в семье ребёнка этих денег стало катастрофически не хватать. Единственным логичным решением на тот момент был поиск дополнительного источника дохода. Так я нашёл подработку.
Первое время график был очень напряжённым: ночные смены сменялись дневными, но постепенно я адаптировался. В итоге мой совокупный месячный доход вырос до 55–60 тысяч рублей. Это, конечно, не огромная сумма, но уже более устойчивая основа для планирования. Пособие на ребёнка мы решили не трогать из принципа — эти деньги принадлежат дочери и являются своего рода неприкосновенным запасом на крайний случай.
Борьба с долгами: основа финансовой свободы
Изучив множество советов по финансовой грамотности, я для себя сделал первый и самый важный вывод: чтобы начать копить, нужно сначала разобраться с долгами и прекратить брать новые. Главный принцип — жить по своим средствам.
Здесь многие могут возразить: а как же быть с ипотекой или кредитами, без которых порой не обойтись? Я говорю в первую очередь о своих долгах, а это были несколько займов в микрофинансовых организациях (МФО). Я оказался в замкнутом круге: брал новый заём, чтобы погасить старый и «перехватить» до зарплаты. Осознав эту ловушку, я принял твёрдое решение разорвать порочный круг и начал активно гасить долги, которые в сумме составляли около 40 000 рублей. Для этого пришлось временно воспользоваться теми самыми «детскими» деньгами, которые я затем вернул на вклад в течение пары месяцев.
Отношение к крупным кредитам: ипотека и автокредит
Что касается ипотеки, мы с семьёй сознательно отказались от этой идеи. Я считаю, что для большинства людей это долгосрочная финансовая кабала, особенно если нет возможности гасить её досрочно. В итоге за квартиру часто платят в два-три раза больше её первоначальной стоимости, а жизнь на эти годы оказывается привязана к обязательствам, исход которых непредсказуем.
Обратите внимание: Чек-лист: 4 шага для управления личными финансами, как начать откладывать на будущую пенсию.
У нас есть один кредит — автокредит. Мы взяли его на машину, потому что я не хотел, чтобы жена с маленьким ребёнком ездила на общественном транспорте. Ежемесячный платёж составляет 5 600 рублей.
Жильё: поиск экономичной альтернативы
Мы оба выросли в простых семьях, и снимать квартиру в городе для нас было накладно — это обходилось бы примерно в 20 000 рублей в месяц. Поэтому мы решили искать дом за городом. Руководствуясь принципом «кто ищет, тот всегда найдёт», мы в итоге нашли благоустроенный трёхкомнатный дом за 12 000 рублей в месяц. Да, приходится тратиться на дрова и уголь, но зато коммунальные платежи значительно ниже. В итоге это оказалась очень выгодная альтернатива городской квартире, плюс появился свой огород. Найти такой вариант непросто, но возможно.
Промежуточный итог: фиксированные расходы
Давайте подведём первые итоги и посмотрим на наши постоянные, фиксированные расходы.
Доход: 55 000 рублей
Минус аренда дома: 12 000 рублей
Минус автокредит: 5 600 рублей
Итого остаётся: 37 400 рублей.
Расходы на питание, одежду, ребёнка и другие текущие нужды подсчитать сложнее — они варьируются от месяца к месяцу. Поэтому на первом этапе планирования я сфокусировался именно на постоянных издержках — жилье и кредите на машину. Это привело меня ко второму важному правилу.
Второе правило: обязательный учёт расходов
Необходимо тщательно учитывать все свои траты. Конечно, всем хочется самого лучшего, но жизненный опыт подсказывает, что «хорошо» — не всегда синоним «дорого». Мы научились находить разумный баланс между качеством и ценой.
В итоге, после всех обязательных и переменных расходов, у нас стало оставаться свободных 5 000 – 10 000 рублей в месяц. Именно наличие этого остатка и натолкнуло меня на мысль, что можно начать целенаправленно откладывать деньги. Жаль только, что до этого я додумался не раньше.
Заключительные мысли
Подводя итог этой главы, я понимаю, что у многих людей в нашей стране доходы значительно ниже, а жизнь постоянно дорожает. Единственный универсальный совет, который я могу дать, основан на собственном опыте: не останавливайтесь в развитии. Если вы работаете по найму — постоянно учитесь, повышайте свою квалификацию и ценность как специалиста. Находитесь в поиске лучших возможностей, не бойтесь менять работу ради роста дохода. Возможности для этого сегодня есть.
Большое спасибо, что прочитали мою историю. Продолжение следует...
#финансы семьи
#накопление денег
#деньги и финансы
С наступившим Вас 2022 годом🤗👏👏👏
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Как я начал планировать откладывать деньги. Глава 1. Доходы и расходы.