В моём блоге одними из самых популярных стали посты, которые развенчивают распространённые иллюзии о лёгком обогащении на фондовом рынке. Многие верят, что стоит лишь немного подождать — и магия сложного процента сама сделает их богачами. Однако реальность, как показывают данные, выглядит иначе.
Пока я не пошёл на сделку с совестью и не удалил эти материалы, вы можете с ними ознакомиться по ссылкам: вот тут и вот тут. А также поддержать этот пост лайком и подписаться — вас ждёт продолжение темы о том, почему простые схемы обогащения часто не работают.
Данные из первоисточника: отчёт ЦБ РФ
На этот раз в качестве источника информации выступает не какой-нибудь зарубежный банк, а Центральный Банк Российской Федерации. Его ежеквартальные публичные отчёты — это наиболее достоверные данные о состоянии финансового рынка. Самый свежий документ доступен здесь, а архив — по этой ссылке.
Читать его полностью — дело добровольное.
Обратите внимание: МОНЕТА СТОИМОСТЬЮ МНОГО ДЕНЕГ.
Но мы сосредоточимся на самом главном — на том, сколько же денег на самом деле находятся на брокерских счетах россиян.
Подсчитывать чужие капиталы не очень этично, но крайне познавательно. К счастью, ЦБ уже проделал эту работу за нас, и ключевые выводы содержатся уже на четвёртой странице отчёта.
Основная тенденция: на фоне замедления прироста новых клиентов сохраняется крайне низкая доля счетов, на которых есть реальные деньги. Согласно опросу крупнейших брокеров, в III квартале 2021 года доля резидентов с полностью пустыми счетами осталась на уровне 63%. Ещё у более 19% клиентов объём активов не превышал 10 тысяч рублей. При этом всего 3,3% от общего числа частных инвесторов контролируют около 91% всех активов, а на долю 1% клиентов приходится 76% средств.
Знакомая картина, не правда ли?
Детальный разбор статистики
Для наглядности в отчёте даже приведена диаграмма.
Источник: Банк России, данные опросов крупнейший брокеровПереведём сухие цифры на понятный язык, взяв за пример тот же III квартал 2021 года.
Распределение счетов по размеру средств:
- 63% счетов — абсолютно пустые.
- 19% счетов — содержат сумму до 10 тысяч рублей.
- 7% счетов — содержат сумму от 10 до 100 тысяч рублей.
Далее данные на графике становятся менее различимыми, но их можно детально изучить в Excel-файле из архива ЦБ.
В таблице чётко видны все цифры.
Таким образом, ещё 7% счетов содержат сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, 2% счетов — от 1 до 6 миллионов рублей и так далее.
Кому принадлежат деньги?
Правая часть диаграммы ("Объем портфеля") показывает, какой долей от общего капитала владеет каждая группа счетов.
Снова обратимся к данным за III квартал 2021 года:
- 82% счетов (63% пустых + 19% с суммой до 10 тыс. руб.) владеют пренебрежимо малой долей средств (на диаграмме их доля даже не отображена).
- Счета с суммой от 10 до 100 тысяч рублей (7% от всех счетов) контролируют всего 1% от общего объёма денег (их на графике тоже нет).
- Счета с суммой от 100 тысяч до 1 миллиона рублей (7% от всех счетов) владеют 8% от всех средств — это первая группа, которая удостоилась места на диаграмме.
- Счета с суммой от 1 до 6 миллионов рублей (2% от всех счетов) контролируют 16% от общего капитала.
Теперь становится абсолютно ясно, что имел в виду ЦБ, утверждая: "3,3% от общего числа физических лиц – резидентов владеют около 91% активов, а 1% клиентов – 76% активов".
Чтобы в этом убедиться, нужно просуммировать данные в Excel-файле (на скриншотах из-за округления могут отображаться нули). Я это уже сделал, но советую каждому проверить самостоятельно.
Портрет российского частного инвестора: итоги
Итак, каков же он?
- 63% открывших счёт — это не инвесторы, а «пустышки».
- 89% всех клиентов брокеров (те, у кого на счетах меньше 100 тыс. рублей) владеют всего 1% от общего объёма инвестиционных средств.
- 3% клиентов контролируют 91% всего капитала.
Выводы предлагаю сделать вам самостоятельно. Однако в следующий раз, когда вам будут рассказывать о магии сложного процента, долгосрочном инвестировании как гарантированном пути к богатству и выходе на пенсию в 35 лет, попросите лектора прокомментировать эту официальную статистику от Центрального банка.
#финансовая грамотность
#инвестиции
#инвестиции для начинающих
#личные финансы
#как стать богатым
#деньги
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Сколько денег инвестируют россияне ?.