Мировая финансовая система стоит на пороге революционных изменений, инициированных внедрением цифровых валют центральных банков (CBDC). Эти инновации способны кардинально перестроить экономические связи и подорвать доминирование традиционных финансовых инструментов.
Россия: цифровой рубль как национальный приоритет
Банк России официально анонсировал разработку цифрового рубля, который станет третьей, наряду с наличными и безналичными, формой национальной валюты. Его ключевая особенность — прямая эмиссия Центробанком. Цифровой рубль предназначен для зачисления на электронные кошельки граждан и использования для расчетов. Он сочетает удобство безналичных платежей (дистанционные и онлайн-операции) с функциональностью наличных, включая возможность офлайн-платежей при предварительном резервировании средств. Внедрение цифрового рубля преследует цели повышения финансовой доступности, конкурентоспособности экономики и прозрачности операций. Более того, он рассматривается как стратегический инструмент для снижения зависимости от доллара и противодействия внешним санкциям.
Китай: лидер в практическом внедрении
Китай демонстрирует наиболее прогрессивный подход, уже запустив тестирование цифрового юаня (e-CNY) в апреле 2020 года. Пилотная программа вовлекает клиентов крупных банков и построена на партнерстве с коммерческими банками и телекоммуникационными гигантами, каждый из которых разрабатывает свои сценарии интеграции цифровой валюты в экономику. Этот масштабный эксперимент позиционирует Китай как главного претендента на формирование новой цифровой финансовой архитектуры.
Западный ответ: от идеи к реализации
Пандемия COVID-19, ускорившая переход к бесконтактным платежам, заставила задуматься о цифровых валютах и западные центробанки. Глава ФРС США отмечал, что кризис подтолкнул к изучению концепции цифрового доллара. Обсуждаются модели, включающие открытие счетов для граждан напрямую в ФРС для экстренных выплат, а также создание цифрового аналога физической валюты, вероятно, с ограниченной анонимностью. Такой подход может кардинально изменить роль коммерческих банков, так как ЦБ получит возможность напрямую взаимодействовать с населением.
Европейский Центробанк также сделал серьезный шаг, подав заявку на товарный знак «цифровой евро». ЕЦБ видит в нем надежное и безопасное дополнение к наличным деньгам, отвечающее вызовам всеобщей цифровизации.
Глобальный контекст и стратегические последствия
Тренд осознают и в других странах. Банк Японии, отмечая глубокое проникновение цифровых технологий, признает растущий будущий спрос на CBDC и заявляет о необходимости подготовительной работы, хотя немедленный выпуск цифровой иены не планируется.
Обратите внимание: Китай наносит ответный удар по США!.
Развитие цифровых валют несет глубокие структурные изменения. В России, где доля безналичных платехов в рознице выросла с 39% до 69% за несколько лет, цифровой рубль может еще больше сократить роль коммерческих банков как посредников. В перспективе это ставит вопрос об их трансформации: на смену могут прийти информационные центры, которые на основе анализа больших данных (кредитная история, доходы) будут автоматически принимать решения, например, об одобрении кредитов, минимизируя человеческий фактор.
Важно подчеркнуть, что CBDC — это не криптовалюты. Они имеют централизованную эмиссию и полное обеспечение государством, что гарантирует их стабильность. Ключевая общая цель для России и Китая — создание независимых от доллара платежных систем. Цифровой рубль и цифровой юань призваны стать инструментами защиты национальных экономик от санкционного давления и краеугольными камнями в построении многополярной мировой финансовой системы, где гегемония доллара будет существенно ослаблена.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Как цифровая валюта изменит Европу, Китай и Россию и приведет к закату гегемонии доллара.