Часть 1: Зачем сохранять, а не только зарабатывать?
Сегодня мы обсудим ключевую тему финансовой грамотности — сохранение капитала. Многие стремятся увеличить доходы, но лишь единицы задумываются о том, чтобы эффективно сохранить заработанное.
Часто с ростом зарплаты растут и траты: появляется желание потратить больше на себя, ведь деньги заработаны честно. Однако разумно ли это? Важно задуматься о будущем и о том, что может и должно произойти в жизни каждого человека.
Что подразумевается под «может» и «должно»? Давайте разберем по порядку.
- «Может» — непредвиденные ситуации
Жизнь непредсказуема, и с вами может произойти что угодно. Рассмотрим пример: внезапная дорогостоящая операция. В такой ситуации потребуется быстро найти крупную сумму. Кредит — не всегда выход: его оформление займет время, а выплаты станут дополнительной финансовой нагрузкой. Помощь родственников или друзей тоже не гарантирована.
2. «Должно» — планирование старости
Рано или поздно каждый выйдет на пенсию. Государственные выплаты часто не обеспечивают достойный уровень жизни, а полагаться на помощь детей — не всегда надежно. Накопленный за жизнь капитал позволит сохранить независимость и комфорт в пожилом возрасте.
__________________________________________________________________________________________
О том, как определить достаточность капитала, поговорим в следующем материале.
__________________________________________________________________________________________
Часть 2: Оптимизация расходов как путь к накоплению
Теперь поговорим об оптимизации трат. Важно не путать её с экономией. Оптимизация — это разумное управление расходами без ущерба для качества жизни.
Приведу примеры:
1. Оптимизация — использование промокодов и скидок при покупке необходимых товаров. Экономия — отказ от базовых вещей вроде мыла или зубной пасты.
2. Оптимизация — выключение света при выходе из комнаты. Экономия — жизнь в темноте.
Благодаря оптимизации вы сохраняете деньги, которые можно инвестировать. Я рекомендую ежемесячно откладывать хотя бы небольшую сумму на брокерский счет, чтобы деньги начали «работать». Это важно и с психологической точки зрения: например, я воспринимаю каждую акцию как своего «работника», который приносит доход в виде дивидендов или роста стоимости.
Интересное: Тратишь больше, чем зарабатываешь. Рассказываю почему многие живут от ззарплаты до зарплаты..
Таким образом, оптимизация не только сохраняет ваши средства, но и превращает их в источник пассивного дохода.__________________________________________________________________________________________
Рассмотрим конкретный пример: за месяц вы сэкономили 6 тысяч рублей благодаря покупкам по акциям. На эти деньги можно приобрести, например, две акции Сбербанка. Со временем они будут расти в цене и приносить дивиденды. Ваши деньги начнут работать на вас.
__________________________________________________________________________________________
Часть 3: Инвестиции — путь к финансовой независимости
Почему важно инвестировать как можно большую часть дохода? Ответ прост: чтобы достичь финансовой независимости и перестать работать ради денег.
У каждого своя норма расходов, которая зависит от региона и образа жизни. Точную сумму капитала для финансовой свободы назвать сложно, но важно понимать разницу между номинальной и реальной доходностью.
Например, ОФЗ с доходностью 8% годовых — это номинальная доходность. Реальная доходность рассчитывается как номинальная минус инфляция. При инфляции в 6% реальная доходность составит всего 2%.
__________________________________________________________________________________________
Цифровой пример: облигация номиналом 1000 рублей приносит 80 рублей дохода в год. С учётом инфляции (60 рублей) реальный прирост составит лишь 20 рублей.
__________________________________________________________________________________________
Такая доходность может показаться незначительной. Именно поэтому стоит рассматривать более доходные активы, например, акции. Их доходность может быть выше, особенно если инвестировать в иностранные рынки. Например, инфляция в США составляет около 1,4%, а доходность по акциям часто превышает российские показатели.
Вывод
Чтобы стать финансово независимым, необходимо:
- Оптимизировать траты, а не просто экономить
- Инвестировать сбережения, а не хранить их «под подушкой»
- Изучать различные активы для повышения доходности
Источник статьи — официальный телеграмм-канал: инвестиции в двадцать
Интересное еще здесь: Финансы.
Не важно сколько ты зарабатываешь, важно сколько ты сохраняешь. .