Фондовый рынок в России переживает настоящий бум: миллионы людей открывают для себя мир инвестиций. Это осознанный шаг в новую реальность, где каждый сам отвечает за своё финансовое будущее. Цели у всех разные: кто-то мечтает о пассивном доходе к пенсии, а кто-то — о жизни на дивиденды уже в 40 лет. Достижимо всё, но первый и главный шаг — это не выбор акций, а трансформация собственного мышления в мышление инвестора.
Почему 99% советов об инвестициях бесполезны
Год назад я погрузился в изучение инвестиций: смотрел десятки роликов, читал горы статей в поисках идеальной стратегии. Но со временем я почти перестал это делать. Причина проста: подавляющее большинство авторов ищут не инвестиции, а волшебную таблетку для быстрого обогащения. Их подход противоречит самой сути долгосрочного вложения капитала.
Из всего потока информации я для себя оставил лишь несколько авторов, чьё мышление действительно соответствует инвесторскому: Олесю, Бабайкина, Ильшата. На YouTube — Дмитрия Черёмушкина. Иногда смотрю мотивационные ролики Александра Князева, хотя убеждён, что его стратегия инвестиций в американский рынок, а не в российский, замедлила достижение его финансовых целей.
Главный секрет инвестиций — не в акциях, а в вашей голове
Меня часто критиковали за то, что я не даю конкретных инструкций: как оценивать акции, как их сравнивать. Но друзья, это — последнее, что влияет на ваш успех. Эффективность инвестиций на 90% определяется психологией и финансовым поведением, и лишь на 10% — выбором конкретных инструментов.
Ключ к богатству — не в умении «обыграть рынок», а в простой формуле: разница между доходами и расходами. Если эта дельта постоянно растёт, будет расти и ваш капитал. Инвестиции — это не способ быстро заработать (если мы не говорим о горизонте в десятки лет), а инструмент для сохранения и приумножения уже созданных средств.
Поэтому самая эффективная стратегия проста: ведите учёт финансов, сокращайте бесполезные траты (пассивы) и регулярно — лучше ежемесячно — направляйте свободные деньги на покупку активов. Да, важно покупать акции сильных компаний с хорошими перспективами, но выбрать их может даже новичок. Гораздо сложнее воспитать в себе финансовую дисциплину.
Реальный пример: как автомобиль съедает ваш инвестиционный портфель
У меня есть друг, владелец BMW X6 2013 года на бензине. После наших разговоров он осознал риски наличия одного источника дохода и дорогостоящих пассивов. Его автомобиль — это чёрная дыра для финансов: транспортный налог 46 тысяч рублей в год, расход топлива 15 л/100 км, дорогая резина и неизбежные скорые ремонты.
Я не призывал его продать машину и пересесть на Ладу. Речь о разумном компромиссе. Мы рассмотрели варианты вроде Volkswagen Passat или Audi A4 с дизельным двигателем. Такой выбор позволил бы экономить более 100 тысяч рублей в год без серьёзной потери комфорта: налог 5-9 тысяч, расход 6-7 литров, выше надёжность. Эти сэкономленные деньги можно было бы инвестировать. Идея не в аскетизме, а в осознанном потреблении.
Статистика, которая переворачивает представление об инвестициях
И вот мы подходим к главной теме. Один из инвестиционных домов провёл исследование, сравнив доходность разных стратегий. Оказалось, что наибольшую доходность показали «мёртвые инвесторы» — те, кто когда-то купил акции качественных компаний и... просто забыл о них на долгие десятилетия, а то и навсегда.
Их портфели, не тронутые ребалансировками, спекуляциями и паническими продажами, со временем обогнали по доходности даже самые изощрённые активно управляемые стратегии. Это мощный аргумент в пользу долгосрочного подхода. Самые лучшие решения в инвестициях часто оказываются и самыми простыми: купить и держать. Но людям свойственно всё усложнять, что, как правило, лишь снижает итоговую доходность.
Лично я следую именно этой философии. Я покупаю акции, рассчитывая держать их 100 и более лет, и не продаю без крайней необходимости. Пока бизнес компании силён и соответствует моей стратегии, нет причин с ней расставаться.
А что думаете вы? Сможете обогнать «мёртвых инвесторов» или присоединитесь к их стратегии?
А. С. Тамбовцев
Обратите внимание: Важна ли интуиция в инвестициях?.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Самая высокая доходность в инвестициях у мёртвых инвесторов.