Закон 115-ФЗ обязывает банки контролировать финансовые операции клиентов, чтобы противодействовать отмыванию денег, коррупции и финансированию терроризма. При обнаружении подозрительной активности банк действительно может приостановить операции по счету. Однако вокруг этих мер сложилось множество заблуждений. В этой статье мы подробно разберем самые распространенные мифы и объясним реальные принципы работы законодательства.
Миф 1: Банк использует закон, чтобы избавиться от малого бизнеса
Это одно из самых частых опасений предпринимателей. На практике банки заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с любыми клиентами, включая представителей малого бизнеса. Финансовые организации понимают специфику работы небольших компаний, где руководитель часто совмещает функции бухгалтера, менеджера по продажам и логиста. Для поддержки таких клиентов банки разрабатывают упрощенные продукты и дополнительные сервисы. Главная цель — не отказаться от клиента, а создать безопасную среду, защитив честный бизнес от взаимодействия с недобросовестными контрагентами.
Миф 2: Счет могут заблокировать без причины и предупреждения
Процедура не является спонтанной. При возникновении вопросов к операциям банк в первую очередь направляет клиенту официальный запрос с просьбой пояснить характер сделок. Ограничения на дистанционное обслуживание накладываются только в том случае, если клиент игнорирует запросы и не предоставляет документы, подтверждающие законность его деятельности. Важно подчеркнуть, что даже в этой ситуации счет не блокируется полностью — доступ к нему временно ограничивается. Эти меры — не произвол банка, а строгое исполнение требований федерального закона. Несоблюдение этих норм грозит финансовому учреждению серьезными санкциями, вплоть до отзыва лицензии.
Обратите внимание: А вы знали, что в России есть компания, которая дает возможность открыть счета россиянам в Швейцарском банке?!.
Миф 3: Любая операция может быть признана сомнительной
Банки оценивают транзакции не произвольно, а по четким критериям, установленным Центральным банком РФ в методических рекомендациях. Подозрения могут вызвать конкретные схемы, например, покупка товара по высокой цене с его последующей перепродажей по явно заниженной. Также «красными флажками» являются регулярные крупные переводы с расчетного счета на карты физических лиц или частое обналичивание средств без четкой деловой цели. Кроме того, банки следят за соответствием фактической деятельности компании ее заявленным кодам ОКВЭД. Если фирма, зарегистрированная как кондитерское производство, внезапно начинает проводить многомиллионные платежи за строительные материалы, это закономерно вызовет вопросы и потребует проверки.
Миф 4: Ограничение по счету автоматически попадает в «черный список»
Это неверно. В так называемый «черный список» (реестр организаций, которым было отказано в обслуживании) попадают только те компании, которым банк официально отказал в открытии счета или проведении конкретной операции. Данные этого реестра находятся в открытом доступе на сайте Росфинмониторинга. Временное ограничение обслуживания с последующим запросом документов — это стандартная процедура проверки, а не наказание. Если клиент оперативно предоставляет запрошенные пояснения и документы, подтверждающие законность операций, дистанционное обслуживание восстанавливается в полном объеме без каких-либо негативных последствий для репутации бизнеса.
Еще больше интересной и полезной информации о бизнесе, инвестициях, налогах и идеях в нашем telegram сайте: @bizlan4
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: 4 мифа о «блокировке счёта» в рамках 115-ФЗ.