Разделяю работу с личными финансами на 3 направления:
1) Регулярный учет. Заношу все расходы и доходы в приложение на телефоне. Подобных приложений огромное количество: сайт-мани, CoinKeeper, Дребеденьги и другие. Я использую MoneyWiz 2. Есть отдельные программы для ПК и телефона. Все быстро синхронизируется и нужные функции. Платное, но я нисколько не жалею
Главная задача - вести абсолютно все операции в приложении. Только тогда будет толк. Я пришел к этому не сразу. Не хватало упорства и терпения. Требуется дисциплина, а через 1-2 месяца входишь в привычку и заполняешь на автопилоте.
У меня создано 10 разных счетов. Деньги на карте - один счет. Наличные - второй счет. Депозит в банке - третий счет. И так далее. Это самое главное правило. Все должно было разбито по разным счетам. Сумма в приложении должна сходиться с фактической суммой на счете или на руках.
Я допускал ошибку: вел один счет под все. Сумма на нем никогда не совпадала с тем, что было на самом деле. Цифры не сходились. Руки опускались продолжать добавлять операции. Я забивал и возвращался к прошлой системе. Вернее к ее отсутствию. Как только разбил все на разные счета - появилась задача следить за актуальностью цифр. Это мотивирует регулярно добавлять записи.
Через 3-4 месяца ведения собираются данные для работы.
Обратите внимание: Чек-лист: 4 шага для управления личными финансами, как начать откладывать на будущую пенсию.
Можно проводить минимальный анализ. Смотреть в какие категории уходит больше денег. Где стоит сократить расходы. Можно планировать бюджет, и начинать откладывать.Регулярный учет это первый пункт, с которого стоит начать.
2) Бюджет. Так же веду в приложение MoneyWiz. Бюджет позволяет быстро видеть ситуацию в этом месяце. Сейчас у меня 6 бюджетов: Жилье, Питание, питание вне дома, крупные траты, расходы на жизнь, инвестирование.
За основу взял правило конвертов. Суть его в следующем: каждый месяц делите доход на 4-5 конвертов. Используете деньги из конверта только по назначению. Например у вас ежемесячный доход 1000$.
Конверт №1 - 200$ на питание
Конверт №2 - 300$ на жилье
Конверт №3 - 200$ на личные расходы
Конверт №4 - 200$ на развлечение
Конверт №5 - 100$ откладываете на депозит
Таким образом будут заданы рамки по расходам. Вы начинаете их соблюдать.
По началу использовал систему конвертов. Когда это вошло в привычку - перенес систему в электронный формат. Начал использовать функцию "Бюджет" из приложения. Вношу операции, а сумма в бюджете автоматически увеличивается. Когда она достигает критической точки - приходят уведомления и я "поджимаю поясок".
3) Инвестирование. Под инвестированием я понимаю сбережение и инвестирование. Из своего опыта могу сказать - сбережение проще делать с помощью системы конвертов. Когда пришли деньги - отложили 10-15% на депозит и больше не претендуете на эти деньги.
Откладывать в конце месяца просто нереально. Все деньги уходят. К концу месяца их просто нет.
Если говорить про инвестирование - тут ситуация немного интереснее. Хранить деньги в банке это не инвестирование. Это сбережение, вы получаете доходность равную инфляции. У меня есть депозит, но храню небольшую часть денег. Это заначка на черный день.
Для себя решил инвестировать в покупку акций российских и зарубежных компаний. При грамотном подходе это не отнимает много времени и можно добиться хороших результатов. Собственно об этом и пишу в разделе:)
Лайк, если было интересно узнать о моей системе
Кому интересно больше узнать про трейдинг и инвестиции, добро пожаловать в Телеграм бот, где бесплатно научат и покажут:
https://t.me/binarium_help_bot
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Как управляю личными финансами.