Друзья! За более чем 20-ти летний срок работы в финансовом консультировании, мы вывели ряд критериев, по которым подбираем компании, чьи продукты рекомендуем своим клиентам.
На консультациях часто можно слышать вопрос - каковы гарантии компании? Гарантии компании как раз и складываются из ряда критериев.
!!Особенно это касается компаний занимающимся накопительным страхованием жизни
Очередность не значит уровень важности, они важны все!
Надежность определяется следующими факторами:
- История развития компании, год основания, масштабы работы.
-- Если мы говорим о долгосрочных продуктах - важно понимать какой опыт работы имеет компания. 5-10 лет работы или 100 лет и более. Ведь есть разница?
- Учредители компании, их финансовая состоятельность.
-- Это показывает финансовую устойчивость компании.
- Рейтинг
-- Рейтинговые агентства основании своих проверок выставляют свои рейтинги надежности, кредитоспособности и т.п. С прогнозами на ближайшее будущее.
- Перестрахование рисков
-- Если говорим о страховании, важно где компания перестраховывает свои риски
- Объемы продаж, т.е. много ли людей пользуются услугами этой компании, как давно.
-- Тут видно пользуется ли спросом продукты компании - репутация
- Наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, соблюдением законов нашей страны.
-- !!Один из самых важных критериев! В России есть недобросовестные агенты, консультанты, которые продают полисы компаний не имеющих лицензии на деятельность в РФ. Это чревато разными последствиями как для клиента, так и для агента.
- Каков финансовые документы компании: баланс, резервы, уставный капитал
-- Здесь можно видеть показатели компании
- Наличием разветвленной региональной сети
-- Разветвленная сеть показывает что компания пускает корни, она здесь надолго - навсегда
- Структура инвестиций
-- По ней видно куда компания вкладывает деньги клиентов
- Кто проверяет работу компании. Кто контролирует её деятельность. Какие аудиторы.
-- Можно видеть как ведется бухгалтерия, деятельность компании
- История выплат
-- Выплаты показывают что клиенты компании получают свои деньги обратно. Как компания выполняет свои обязательства.
Если вам предложили какой нибудь продукт, например накопительного страхования и не предоставили ответ на какой либо из этих вопросов или начали юлить и выкручиваться, то это значит что лучше не иметь дело с такой компанией
Всегда рад помочь - возникли вопросы, нужна консультация, помощь, подбор компании или продукта - велком :-))
Благодарю что дочитали до конца. Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал
#критериинадежности #персональныефинансы #накопительноестрахование #правильныйвыбор
