В последние годы государство активно стимулирует граждан к участию в экономике через инвестиционные инструменты. Основным стимулом выступают налоговые льготы, которые доступны физическим лицам при открытии специальных финансовых продуктов. Это выгодная возможность не только сохранить, но и приумножить свои сбережения.
Цели государственной поддержки
Программы с налоговыми преференциями рассчитаны на долгосрочную перспективу. Когда население размещает средства в таких продуктах, это обеспечивает рынку более стабильные и долгосрочные ресурсы по сравнению с обычными банковскими вкладами. Последние часто имеют короткие сроки и позволяют вкладчикам легко забрать деньги, что создаёт нестабильность. Долгосрочные инвестиции, напротив, способствуют устойчивому развитию экономики.
Суть налоговой льготы
Налоговая льгота в данном контексте — это, как правило, вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Для большинства официально работающих росситан этот налог составляет 13%. Работодатель удерживает его из заработной платы и перечисляет в бюджет, поэтому на руки сотрудник получает сумму за вычетом налога. Налоговый вычет позволяет уменьшить облагаемую налогом базу или вернуть часть уже уплаченного НДФЛ. Однако для каждого типа вычета установлен свой максимальный лимит.
Основные виды налоговых вычетов
- Инвестиционные вычеты: максимальная сумма для расчёта льготы — до 400 000 рублей в год.
- Социальные вычеты (например, на лечение, обучение): лимит — до 120 000 рублей в год.
- Имущественные вычеты (при покупке жилья): можно вернуть налог с суммы до 2 000 000 рублей.
В контексте накоплений и инвестиций наибольший интерес представляют именно инвестиционные вычеты и некоторые виды социальных вычетов, связанные с пенсионными и страховыми накоплениями.
Инвестиционный вычет на ИИС: максимум выгоды
Наиболее привлекательным инструментом считается индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). По нему действует инвестиционный налоговый вычет с лимитом в 400 000 рублей ежегодно.
Обратите внимание: Хочешь разбогатеть, но не знаешь где взять деньги? Научись экономить уже сейчас! Используй эти 25 способов.
Это означает, что при внесении на ИИС максимальной суммы за год, вы можете вернуть 13% от неё, то есть 52 000 рублей. Такую операцию можно повторять каждый новый год, систематически увеличивая свою выгоду.Важные условия для ИИС
- Срок блокировки: Чтобы сохранить право на вычет, деньги нельзя выводить со счёта в течение минимум трёх лет. В случае досрочного закрытия счёта полученные налоговые льготы придётся вернуть государству.
- Один счёт: Налоговые льготы предоставляются только по одному ИИС. Одновременно иметь несколько таких счетов с целью получения вычетов по всем — нельзя.
Социальные вычеты для накопительных целей
Среди социальных вычетов для целей накопления подходят:
- Вычет по взносам на негосударственное пенсионное обеспечение (НПО).
- Вычет по взносам по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни (ДСЖ).
Какие продукты подходят?
- Индивидуальный пенсионный план (ИПП).
- Накопительное страхование жизни (НСЖ).
- Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
Ключевые условия
- Минимальный срок: Договор НСЖ или ИСЖ должен быть заключён на срок не менее пяти лет.
- Гибкость выгодоприобретателя: Договор НПО или страхования жизни может быть оформлен не только в вашу пользу, но и в пользу супруга, родителей или детей-инвалидов. При этом взносы платите вы, и налоговый вычет также получаете вы.
Порядок получения налогового вычета
Вычет не предоставляется автоматически. Для его получения необходимо по окончании календарного года:
- Заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
- Собрать пакет документов, подтверждающих право на вычет (договоры, платёжные документы).
- Подать декларацию и документы в налоговую инспекцию лично, по почте или через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС России.
Экономический смысл вычета для инвестора
Налоговый вычет — это, по сути, гарантированная доходность в размере 13% годовых на внесённую сумму в пределах лимита. Однако в условиях высокой инфляции этих 13% может быть недостаточно для сохранения покупательной способности сбережений. Поэтому ключевое значение имеет дополнительная доходность внутри самого финансового продукта.
- ИИС: Это инструмент для инвестиций на фондовом рынке. Ваша итоговая доходность будет складываться из налогового вычета и результатов инвестирования. Она может быть как значительно выше, так и ниже в зависимости от выбранных активов и ситуации на рынке.
- НСЖ/ИСЖ: В первую очередь, это продукты защиты и сбережения, а не высокодоходные инвестиции. Их гарантированная доходность обычно невелика. Поэтому рассматривать их как способ заработать 13% за счёт вычета особенно выгодно в периоды, когда ставки по банковским вкладам опускаются ниже этого уровня.
Подписывайтесь на наш сайт — здесь вы найдёте много полезной информации, которая поможет грамотно управлять личными финансами и извлекать максимум выгоды из государственных программ!
#деньги от государства #деньги и финансы #деньги #накопления #накопление денег #инвестиции #налоговый вычет #ИИС
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Копите деньги и получайте льготы от государства!.