Последние поправки в законодательство, известное как «антиотмывочный» пакет законов, уже начали активно влиять на жизнь обычных граждан, особенно при совершении крупных сделок.
Типичные жалобы января этого года звучат так: «Перевел деньги на счет для расчета за квартиру, а банк заблокировал все операции!» или «Почему я не могу распоряжаться своими средствами? У меня завтра ипотечная сделка!».
Удивительно, но многие люди только в 2022 году впервые серьезно столкнулись с действием Федерального закона № 115-ФЗ и узнали о полномочиях таких структур, как Росфинмониторинг, ФНС и банков, которые теперь выступают в роли контролирующих и карающих органов.
Особенно иронично выглядят возмущения тех, чьи крупные траты закономерно привлекают пристальное внимание государства. Покупка квартиры, даже с привлечением ипотечного кредита, в большинстве регионов России при текущих ценах — это однозначно крупная финансовая операция.
Если ваш официальный доход, например, составляет 15 000 рублей в месяц, а на счет внезапно поступает 2 миллиона рублей, банк обязательно проявит повышенный интерес к вашей персоне. И даже тот факт, что вы планируете взять ипотеку в этом же банке, вас не спасет.
Причина проста: отдел кредитования и служба финансовой безопасности, проверяющая клиентов на «благонадежность», — это разные подразделения внутри кредитной организации.
Более того, сегодня отговорка «одолжил у друзей или родственников» перестала быть надежным щитом. Налоговый инспектор имеет полное право вызвать этих самых друзей, маму или папу для дачи пояснений о происхождении денежных средств, которые они вам «подарили».
Стоит серьезно задуматься, готовы ли вы создавать подобные проблемы своим близким.
Как обезопасить себя при покупке недвижимости?
Если вы планируете приобрести квартиру, другую недвижимость или просто совершить дорогостоящую покупку, вам, по сути, придется стать гражданином с официальными доходами. Эти доходы должны быть достаточно высокими, чтобы обосновать планируемую трату.
Безусловно, в обороте существуют и более «гибкие» схемы, лояльные к неофициальным доходам.
Обратите внимание: Дешёвые USB Накопители. Деньги на ветер! Как нам "за дорого" "впаривают" барахло. Какие Флешки не стоит покупать? Что внутри?.
Однако с каждым годом подобные операции становятся все рискованнее. Контроль ужесточается, нравится нам это или нет.*********************
Если вы не сможете документально подтвердить легальность происхождения средств на своем счете, что приведет к его блокировке и требованию предоставить объяснения, — то опасаться действительно есть чего. Это касается не только покупки квартиры или машины, но даже простого пополнения счета крупной суммой «про запас».
При покупке квартиры у частного лица можно использовать расчет через нотариуса или банковскую ячейку.
Однако это не решает проблему кардинально. ФНС все равно увидит факт крупного приобретения, сопоставит его с вашими официальными доходами и с высокой вероятностью направит письменный запрос с приглашением на беседу для дачи пояснений.
Таким образом, решив стать собственником недвижимости, будьте готовы объяснять происхождение денег — либо банку, либо налоговой службе, либо всем одновременно.
Правда, расчет через нотариуса или ячейку дает хоть какую-то гарантию: вы все-таки станете владельцем жилья, а не получите заблокированный счет прямо перед сделкой. Утешение слабое, но лучше, чем ничего.
Рано или поздно всем, кто работает без официального оформления, придется выбирать: либо полностью уйти в «тень» (что автоматически лишает возможности владеть чем-либо дорогостоящим), либо начать легализовывать свои доходы.
Выбор остается за каждым.
#квартира #недвижимость #покупка квартиры #налоги #115-фз #блокировка счетов #наличные деньги
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Стоит ли опасаться 115 фз при покупке квартиры? Еще как!.