Знаете ли вы, что многие жители Испании, взявшие ипотеку до 2019 года, имеют право на возврат значительной суммы денег? Это не миф, а реальная возможность, основанная на изменениях в законодательстве. Давайте подробно разберемся, что это за феномен и как им воспользоваться.
В 2019 году в Испании вступил в силу новый ипотечный закон, который существенно изменил правила игры. Главная цель реформы — защитить права заемщиков и снизить их финансовую нагрузку на этапе оформления кредита. Раньше все расходы по оформлению ипотеки ложились на плечи покупателя жилья, что делало процесс очень затратным.
Теперь, согласно закону, банки обязаны брать на себя часть этих издержек. Но что еще важнее — нововведения имеют обратную силу. Это означает, что если ваша ипотека была оформлена до июня 2019 года, у вас есть законное право потребовать от банка возврата части понесенных расходов. Речь может идти о сумме в несколько тысяч евро, что является существенной финансовой компенсацией.
Если говорить конкретнее, вы можете претендовать на возмещение следующих видов расходов: половину нотариальных сборов, а также полную стоимость регистрационных, агентских и оценочных сборов. Эта норма была введена, потому что до 2019 года банки часто перекладывали эти платежи на клиентов, что теперь признано неправомерным.
По оценкам Национального института статистики (INE), под действие этого правила подпадают около 15 миллионов ипотечных договоров. Таким образом, миллионы испанских семей и резидентов могут вернуть в среднем до 1500 евро, причем во многих случаях это можно сделать без обращения в суд.
Коллективные иски, которые уже были успешно выиграны в суде, значительно упростили процедуру для заемщиков. Это позволяет сэкономить время, которое в индивидуальном судебном процессе могло бы занять от полутора до трех лет только на рассмотрение дела.
Какие расходы можно вернуть?
- 50% нотариальных сборов (от 0,1% до 0,5% от суммы кредита, что составляет примерно 400€).
- Регистрационный сбор за внесение ипотеки в Реестр собственности (примерно 300–800€).
- Гербовый сбор (AJD), размер которого варьируется от 1% до 1,5% в зависимости от автономного сообщества.
- Комиссию за открытие ипотечного счета (может достигать 6000€).
Важно отметить, что банк также обязан выплатить законные проценты за пользование этими деньгами с момента их оплаты вами.
Кто имеет право на компенсацию?
Право на возврат расходов имеют практически все заемщики, чьи ипотечные договоры были подписаны до июня 2019 года. При этом не имеет значения:
- Погашен ли кредит полностью.
- Продан ли объект недвижимости.
- Была ли проведена новация (изменение условий) первоначального договора.
Верховный суд Испании признал соответствующие пункты в старых договорах ничтожными, что означает отсутствие срока исковой давности для таких требований. Если в вашем договоре присутствуют указанные расходы, вы можете инициировать процедуру их возврата.
Практическое руководство: как действовать?
Первым делом необходимо собрать все документы, подтверждающие оплату расходов при оформлении ипотеки. Обычно это счета (facturas), которые банк высылал вам через несколько недель или месяцев после подписания договора.
Обратите внимание: Хочешь разбогатеть, но не знаешь где взять деньги? Научись экономить уже сейчас! Используй эти 25 способов.
Также потребуются документы об оценке недвижимости, особенно если банк обязал вас провести новую оценку, несмотря на наличие уже утвержденной. Что касается гербового сбора (AJD), его можно вернуть только по ипотекам, оформленным после 8 ноября 2019 года.
1. Обращение в банк
Начните с подачи официального заявления (reclamación) в отдел по работе с клиентами вашего банка. Это самый простой и быстрый путь. По закону, банк обязан дать ответ в течение двух месяцев. Во многих случаях банки идут навстречу и удовлетворяют требования, чтобы избежать судебных разбирательств.
2. Жалоба в Банк Испании
Если банк отказывается или затягивает ответ, следующим шагом является обращение в Департамент претензий, жалоб и консультаций Банка Испании (Departamento de Reclamaciones, Quejas y Consultas del Banco de España). У этой организации есть четыре месяца на то, чтобы выступить посредником и вынести рекомендательное решение. Хотя оно не является обязательным для банка, положительное заключение значительно усиливает вашу позицию в случае суда.
3. Судебный иск
Если досудебные методы не сработали, остается путь судебного взыскания. Это наиболее длительный вариант, но он может быть эффективным. В случае победы в суде банк будет обязан не только вернуть вам деньги, но и возместить судебные издержки.
Сроки подачи требований
Вопрос о сроке исковой давности остается дискуссионным среди юристов. Одни эксперты считают, что срок не ограничен, поскольку речь идет о ничтожных пунктах договора. Другие полагают, что срок составляет пять лет, но отсчет начинается по-разному: с момента первого платежа, последнего платежа или полного погашения ипотеки. В любом случае, если ваш договор подпадает под критерии, рекомендуется действовать без промедления.
Как избежать переплат в будущем?
Если вы планируете взять ипотеку сейчас, внимательно изучите договор. Согласно действующему законодательству, банк должен нести практически все расходы по оформлению, за исключением оценочного сбора (и то, только если у вас нет уже готового отчета об оценке). Консультация с независимым финансовым экспертом или юристом перед подписанием документов поможет избежать скрытых комиссий и сюрпризов в будущем.
Подобные законодательные изменения, направленные на защиту прав потребителей, действительно улучшают финансовое благополучие людей и делают рынок более справедливым.
#алина поповичева #недвижимость за рубежом #недвижимость за границей #недвижимость в испании #испания сегодня #испания #ипотека #ипотека в испании #вернуть деньги
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Вы живете в Испании и покупали квартиру в ипотеку здесь? Тогда вы можете вернуть деньги. Читайте, чтобы узнать как это сделать.