Ситуация, когда вы переводите деньги, а получатель оказывается мошенником, к сожалению, стала очень распространенной. Многие клиенты банков задаются вопросом: можно ли вернуть средства и какие действия нужно предпринять в первую очередь? В приложениях некоторых банков можно встретить предупреждение о том, что ошибочный перевод вернуть невозможно, и это может сделать только сам получатель. Однако на практике это не всегда так.
Такие уведомления часто служат для привлечения внимания клиентов к рискам. На самом деле, многие финансовые учреждения уже внедрили процедуру чарджбэка (chargeback) для оспаривания мошеннических операций. Давайте разберемся, как она работает.
Как работает процедура возврата средств (chargeback)
В процессе участвуют два банка: банк-эмитент (который выпустил вашу карту и списал средства) и банк-эквайер (который обслуживает счет получателя, в данном случае мошенника). Хотя злоумышленник может быстро обналичить или перевести деньги дальше, у вас все еще есть шанс на возврат. Процедура чарджбэка включает несколько этапов:
- Шаг 1: Обращение в свой банк. Пострадавшему необходимо как можно скорее написать заявление в свой банк (банк-эмитент). В заявлении нужно максимально подробно описать ситуацию, указав, почему вы считаете операцию мошеннической. Крайне важно приложить все имеющиеся доказательства: скриншоты переписки, ссылки на объявление, детали телефонного разговора.
- Шаг 2: Межбанковское расследование. Банк-эмитент, изучив ваши материалы, направляет официальный запрос в банк-эквайер. Тот, в свою очередь, проводит собственную проверку обстоятельств транзакции по счету своего клиента.
- Шаг 3: Принятие решения. Если оба банка признают представленные доказательства убедительными и подтвердят факт мошенничества, средства будут возвращены на вашу карту.
Пошаговый план действий, если вы стали жертвой обмана
- Немедленно заблокируйте карту, с которой был совершен перевод, через мобильное приложение банка или по телефону горячей линии. Это предотвратит дальнейшие списания.
- Соберите все доказательства мошенничества. К ним относятся:
- Факт неполучения товара или услуги.
- Получение товара, не соответствующего описанию (например, пустая коробка или дешевая подделка).
- Любые признаки того, что продавец скрылся: заблокировал вас в мессенджерах, отключил телефонный номер, удалил страницу на торговой площадке. - Обратитесь в службу поддержки своего банка онлайн (через чат в приложении) и зафиксируйте обращение, узнав его регистрационный номер.
- Подготовьте письменное заявление и подайте его лично в отделение вашего банка. Это создаст официальный документ, с которым банк будет работать.
- Напишите заявление в полицию (органы МВД). Укажите все известные вам данные о мошеннике (номера телефонов, реквизиты, ссылки на профили). Копию заявления с отметкой о принятии можно предоставить в банк — это усилит вашу позицию.
Важное уточнение: Если вы получили товар, но он оказался некачественным, бракованным или не того размера, а продавец продолжает работу и выходит на связь — это не мошенничество, а нарушение прав потребителя. В таком случае следует действовать в рамках Закона «О защите прав потребителей».
Когда шансы на возврат денег наиболее высоки?
Действовать нужно максимально быстро. Наибольшая вероятность вернуть средства — если перевод еще не был окончательно обработан банком-эквайером. Иногда для выполнения платежа требуется время, и средства лишь резервируются на вашем счете. В этот короткий промежуток можно отозвать платежное поручение.
Обратите внимание: AXISFund -МОШЕННИКИ Мягко стелят, жестко жить....
Это право закреплено в части 11 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе».
Что делать, если деньги уже выведены мошенником?
Если средства уже сняты со счета получателя или переведены в другие банки, основная надежда — на возбуждение уголовного дела. В этой ситуации банки выступают лишь как свидетели, предоставляя информацию по запросу правоохранительных органов. Мошеннику сначала может грозить гражданская ответственность за неосновательное обогащение, а при доказанности умысла — уголовная по статье 159 УК РФ (Мошенничество).
Дополнительные меры
Помимо обращения в банк и полицию, полезно сообщить о мошеннике администраторам платформы, где произошел контакт (сайт объявлений, социальная сеть, форум). Администраторы могут заблокировать аккаунт злоумышленника и предоставить по запросу полиции технические данные (например, IP-адрес).
Не молчите о случившемся! Ваша история может предупредить других. Известны случаи, когда люди в состоянии опьянения, под психологическим давлением или в результате хитроумных схем («разводов» в барах) переводили крупные суммы, не отдавая себе отчета в своих действиях.
Если вы столкнулись с мошенничеством, не отчаивайтесь. Обращайтесь к нам за консультацией. Мы детально разберем вашу ситуацию и подскажем точный и эффективный алгоритм действий, основанный на актуальном законодательстве.
С уважением к людям и законам, ваш Юрист24.
Читайте также:
Как отказаться от страховки по кредиту
#мошенники #карты #банк #перевод денег #обман #chargeback #возврат денег #юрист24 #закон #юридическиеконсультации
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Перевел денежную сумму. Оказались мошенники. Какие действия дальнейшие?.